Garantía crediticia – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

Definición de Garantía crediticia – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

Una garantía crediticia es un compromiso por parte de una tercera parte que asegura el cumplimiento de una obligación financiera, generalmente un préstamo, en caso de que el deudor no pueda hacer frente a sus compromisos. Esta garantía puede ser en forma de activos, como propiedades o valores, o a través de avales, donde otra persona o entidad se compromete a responder por las deudas en caso de incumplimiento. En resumen, una garantía crediticia es un respaldo que da seguridad al prestamista de que recuperará su dinero en caso de impago.

Cuando una entidad financiera presta dinero, se expone al riesgo de no devolver a tiempo el dinero prestado, así como los intereses asociados al préstamo. Para eso están las garantías de crédito. Se establecen mediante un contrato en el que el acreedor presta una garantía de pago además de su buena fe y su obligación, tanto verbal como escrita, de pagar su deuda. Además, una garantía de crédito, en pocas palabras, no es más que un seguro contra la morosidad.

Tipos de garantías de crédito

Hay dos grandes grupos de garantías de crédito. Estas son garantías personales y garantías reales.

• Garantías personales: En este tipo de garantía, existe un tercero o terceros que se comprometen conjunta y separadamente a pagar la deuda contraída en virtud del contrato en caso de que la persona o empresa que celebró el contrato no pueda pagarla. Este tercero o terceros actúan como garante y se comprometen a hacerse cargo de la deuda en caso de impago, cualquiera que sea su cuantía.
• Garantías reales: En el caso de las garantías, estamos hablando de un activo tangible que sirve para respaldar la deuda en caso de incumplimiento. El ejemplo más famoso son las hipotecas. En este caso, la propiedad que funciona como garantía debe estar a nombre de la persona o empresa que asumió la deuda.

Un depósito es otro ejemplo de una garantía real. En este caso, la garantía podrá cubrir maquinaria, insumos, mobiliario, vehículos o cualquier elemento que tenga valor de mercado.

Además de lo anterior, también podrán actuar como garantía de préstamos activos financieros tales como depósitos, depósitos a plazo, acciones, bonos, contratos de servicios y derechos de concesión, entre otros.

Otros Ejemplos de Garantías de Crédito Personales y Reales

Aparte de los mencionados anteriormente, existen otros ejemplos como:

garantías personales

• Promesa
• carta de garantía
• Póliza de crédito y fianzas

garantías reales

• En bienes raíces, además de las hipotecas, hay una anticreza.
• Los bienes muebles contienen:
  • Con desplazamiento y entrega física:
    • préstamo asegurado
    • Hipoteca comercial o comercial
    • Prenda de valores, entre los que tenemos operaciones de reporte, titularización de deuda y warrants sobre acciones, entre otros.
    • certificados de depósito.
  • Sin exportación y entrega legal.
    • Hipoteca marina o hipoteca territorial.
    • Gravamen comercial, agrícola, industrial o minero

• Acerca de los activos
  • factorización
  • garantía de confianza
  • Cuentas por cobrar, inventarios de materias primas o productos terminados
  • depósito

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