Definición de Cuenta de ahorro vivienda | Diccionario Economico
Una cuenta de ahorro vivienda es un producto financiero que permite a los ahorradores destinar fondos para la compra de una vivienda en el futuro, ofreciendo beneficios fiscales por parte del gobierno.
El objetivo principal de una cuenta de ahorro vivienda es comprar o restaurar una vivienda. Comprar una casa suele ser el mayor desembolso de efectivo que una persona hace en toda su vida. Dada la cantidad de casas, muy a menudo piden un préstamo a un banco. Este préstamo es lo que conocemos como préstamo hipotecario por sus características. Eso sí, si el valor de la casa es, digamos, 100.000 euros, el banco no ofrece 100.000 euros. Ofrezca siempre menos. Por lo tanto, la diferencia entre el préstamo y el precio de la casa que se comprará debe ingresarse como una entrada.
Es decir, la casa cuesta 100.000 euros, y el banco me da un préstamo de 80.000 euros. Por lo tanto, para poder comprar una casa, tengo que pagar 20.000 euros (cuota de entrada). La cuenta de ahorro vivienda tiene como finalidad recibir estos 20.000 euros. Para ello, este producto se ajusta fiscalmente para facilitar la compra de una vivienda o la rehabilitación de una vivienda habitual.
Características de una cuenta de ahorro vivienda
Aunque el funcionamiento es similar al de una cuenta corriente, una cuenta de ahorro hogar tiene las siguientes características:
- Las aportaciones a esta cuenta se destinarán única y exclusivamente a la compra de una vivienda o rehabilitación de la vivienda habitual. En caso contrario, el titular de la cuenta deberá devolver los beneficios fiscales que le hayan sido asignados.
- Según la legislación, supone un ahorro fiscal sobre la aportación. Estos ahorros fiscales tienen límites con el objetivo de ayudar a los más necesitados, no a las grandes empresas.
- Suele ofrecer rentabilidades más atractivas (incluidos beneficios fiscales) que una cuenta corriente o un depósito tradicional.
- Los intereses generados por una cuenta de ahorros para la vivienda generalmente se gravan igual que los intereses generados por un depósito.
- Está dirigido principalmente a los más pequeños.
- Su existencia depende de las condiciones de financiación, a las que están sujetas las entidades que la ofrecen, y de la legislación vigente.
Críticas a la cuenta de ahorro para la vivienda
Si bien esta es una medida que trata de ayudar a aquellas personas que no tienen suficientes ahorros, algunos expertos creen que en realidad no ayuda a los compradores. El estado asume que recibirá menos ingresos fiscales (debido a las deducciones de las cuentas de ahorro para vivienda), pero los propietarios de estas cuentas tendrán más oportunidades para comprar vivienda. Sin embargo, algunos expertos señalan que los desarrolladores son conscientes de este beneficio y suben los precios en función de la renta disponible.
En otras palabras, desde un punto de vista teórico, tendríamos que suponer que la oferta se mantiene constante, cuando la demanda aumenta (debido a que la gente puede comprar una casa más fácilmente), los precios suben. Gráficamente se verá así:
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