Definicion de Regla Volcker: Definición, Propósito, Cómo Funciona y Críticas
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Regla Volcker: Definición, Propósito, Cómo Funciona y Críticas
¿Qué es la regla Volcker?
La Regla Volcker es una regulación federal que generalmente prohíbe a los bancos realizar ciertas actividades de inversión utilizando sus propias cuentas y limita sus transacciones con fondos de cobertura y fondos de capital privado, también llamados fondos cubiertos.
Resultados clave
- La Regla Volcker prohíbe a los bancos utilizar sus propias cuentas para la negociación a corto plazo de valores, derivados y futuros de materias primas, así como opciones sobre cualquiera de estos instrumentos.
- El 25 de junio de 2020, funcionarios de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) dijeron que la agencia flexibilizaría las restricciones de la Regla Volcker, lo que permitiría a los bancos realizar más fácilmente grandes inversiones en capital de riesgo y fondos similares.
- La principal crítica a la Regla Volcker es que conducirá a una reducción de la liquidez al reducir la actividad de mercado de los bancos.
Comprender la regla de Volcker
La Regla Volcker tiene como objetivo proteger a los clientes bancarios impidiendo que los bancos realicen ciertos tipos de inversiones especulativas que contribuyeron a la crisis financiera de 2007-2008. Esencialmente, prohíbe a los bancos utilizar sus propias cuentas para operaciones a corto plazo con valores, derivados y futuros de materias primas, así como opciones sobre cualquiera de estos instrumentos.
En agosto de 2019, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU. votó a favor de modificar la Regla Volcker en un intento de aclarar qué transacciones de valores están permitidas y cuáles están prohibidas por los bancos. El 25 de junio de 2020, funcionarios de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) dijeron que la agencia flexibilizaría las restricciones de la Regla Volcker, lo que permitiría a los bancos realizar más fácilmente grandes inversiones en capital de riesgo y fondos similares.
La Regla Volcker tiene como objetivo proteger a los clientes bancarios impidiendo que los bancos realicen ciertos tipos de inversiones especulativas que contribuyeron a la crisis financiera de 2007-2008.
Además, los bancos no tendrán que asignar tanto dinero para negociar derivados entre diferentes divisiones de la misma empresa. Este requisito se incluyó en la norma original para garantizar que los bancos no fueran eliminados si las apuestas especulativas sobre derivados salían mal. Relajar estos requisitos podría liberar miles de millones de dólares de capital para la industria.
La Regla Volcker lleva el nombre del economista y expresidente de la Reserva Federal Paul Volcker, quien murió el 8 de diciembre de 2019 a la edad de 92 años. La Regla Volcker se refiere a la Sección 619 de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010, que establece las reglas para implementar la Sección 13 de la Ley de Sociedades Holding Bancarias de 1956.
La Regla Volcker también prohíbe a los bancos o instituciones depositarias aseguradas adquirir o mantener participaciones en fondos de cobertura o fondos de capital privado, sujeto a ciertas excepciones. En otras palabras, la norma pretende impedir que los bancos asuman demasiados riesgos prohibiéndoles utilizar sus propios fondos para realizar dichas inversiones con el fin de aumentar los beneficios. La Regla Volcker se basa en la premisa de que dicha actividad comercial especulativa no beneficia a los clientes de los bancos.
La regla entró en vigor el 1 de abril de 2014, y el pleno cumplimiento por parte de los bancos se requirió el 21 de julio de 2015, aunque desde entonces la Reserva Federal ha establecido procedimientos para permitir a los bancos solicitar un tiempo adicional para cumplir plenamente con ciertas actividades e inversiones. El 30 de mayo de 2018, los miembros de la junta de la Reserva Federal, encabezados por el presidente Jerome «Jay» Powell, votaron por unanimidad a favor de presentar una propuesta para aliviar las restricciones asociadas con la Regla Volcker y reducir los costos para los bancos obligados a cumplirla. El objetivo, según Powell, era «…reemplazar requisitos demasiado complejos e ineficaces con un conjunto de requisitos más simplificado».
La regla, tal como está, permite a los bancos continuar comercializando, suscribiendo, protegiendo, comercializando valores gubernamentales, participando en las actividades de compañías de seguros, ofreciendo fondos de cobertura y fondos de capital privado y actuando como agentes, corredores o custodios. Los bancos pueden seguir ofreciendo estos servicios a sus clientes para obtener beneficios. Sin embargo, los bancos no pueden participar en estas actividades si crearían un conflicto de intereses importante, expondrían a la institución a activos o estrategias comerciales de alto riesgo, o crearían inestabilidad dentro del banco o en todo el sistema financiero de los EE. UU.
Dependiendo de su tamaño, los bancos deben cumplir diferentes niveles de requisitos de presentación de informes para revelar detalles de sus actividades comerciales al gobierno. Las instituciones más grandes deben implementar un programa para garantizar el cumplimiento de las nuevas reglas, y sus programas están sujetos a pruebas y revisiones independientes. Las instituciones más pequeñas están sujetas a menores requisitos de cumplimiento y presentación de informes.
Historia adicional de la regla Volcker
Los orígenes de la regla se remontan a 2009, cuando Volcker propuso una regulación en respuesta a la actual crisis financiera (y después de que los bancos más grandes del país acumularan grandes pérdidas en sus propias unidades comerciales) que tenía como objetivo prohibir a los bancos especular en los mercados. En última instancia, Volcker esperaba restablecer la división entre la banca comercial y la banca de inversión, una división que alguna vez existió pero que fue disuelta legalmente por la derogación parcial de la Ley Glass-Steagall en 1999.
Aunque la Regla Volcker no era parte de la propuesta de reforma financiera original del entonces presidente Barack Obama, fue aprobada por Obama y agregada a la propuesta del Congreso en enero de 2010.
En diciembre de 2013, cinco agencias federales: la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal; Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC); OKC; Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC); y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), aprobaron las regulaciones finales que constituyen la Regla Volcker.
Un banco puede estar exento de la Regla Volcker a menos que tenga más de $10 mil millones en activos totales consolidados y no tenga activos y pasivos comerciales totales que representen el 5% o más del total de activos consolidados.
Críticas a la regla Volcker
La Regla Volcker ha sido ampliamente criticada desde diversas perspectivas. En 2017, la Cámara de Comercio de Estados Unidos dijo que nunca se había realizado un análisis de costo-beneficio y que los costos asociados con la Regla Volcker superaban sus beneficios. Ese mismo año, el director de riesgos del Fondo Monetario Internacional (FMI) dijo que las reglas para prevenir apuestas especulativas eran difíciles de hacer cumplir y que la Regla Volcker podría reducir inadvertidamente la liquidez en el mercado de bonos.
La Serie de Discusiones sobre Economía y Finanzas (FEDS) de la Reserva Federal presentó un argumento similar, diciendo que la Regla Volcker reduciría la liquidez al reducir la actividad del mercado de los bancos. Además, en octubre de 2017, un informe de Reuters informó que la Unión Europea (UE) había cancelado el proyecto de ley, que fue ampliamente caracterizado como la respuesta de Europa a la Regla Volcker, citando una falta de acuerdo previsible. Mientras tanto, varios informes han señalado un impacto más leve de lo esperado en las ganancias de los grandes bancos en los años posteriores a la entrada en vigor de la norma, aunque los cambios en curso en la implementación de la norma podrían afectar las operaciones futuras.
El futuro de la regla Volcker
En febrero de 2017, el entonces presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva que ordenaba al entonces secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, revisar las reglas existentes del sistema financiero. Tras la orden, los funcionarios del Tesoro emitieron varios informes proponiendo cambios a la Ley Dodd-Frank, incluida una propuesta recomendada para otorgar a los bancos un alivio más amplio bajo la Regla Volcker.
En un informe publicado en junio de 2017, el Tesoro dijo que estaba recomendando cambios significativos a la Regla Volcker, y agregó que no apoyaba su derogación y «apoyaba en principio» las restricciones de la regla a su propio comercio. El informe recomienda específicamente eximir de la Regla Volcker a los bancos con activos inferiores a 10.000 millones de dólares. El Tesoro también citó la carga de cumplimiento regulatorio resultante de la regla y propuso simplificar y aclarar las definiciones de negociación por cuenta propia y fondos cubiertos, y relajar la regulación para permitir a los bancos cubrir sus riesgos más fácilmente.
En enero de 2018, Bloomberg informó que luego de una evaluación de junio de 2017, la OCC estaba liderando un esfuerzo para revisar la Regla Volcker de acuerdo con algunas de las recomendaciones del Tesoro. Aún no está claro el momento en que los cambios propuestos entrarán en vigor, aunque ciertamente llevará meses o años. En junio de 2020, los reguladores bancarios debilitaron una de las disposiciones de la Regla Volcker, que permitía a los prestamistas invertir en fondos de capital riesgo y otros activos.
Desde la elección del presidente Joseph Biden en 2020, la nueva administración ha manifestado su apoyo a hacer retroceder las restricciones de la era Trump a las regulaciones financieras.
¿Cuál fue el propósito de la Regla Volcker?
Los orígenes de la Regla Volcker se remontan a 2009, cuando el economista y ex presidente de la Reserva Federal (Fed), Paul Volcker, propuso una regulación en respuesta a la actual crisis financiera (y después de que los bancos más grandes del país acumularan grandes pérdidas en sus propias unidades comerciales). ). El objetivo era proteger a los clientes bancarios impidiendo que los bancos realizaran ciertos tipos de inversiones especulativas que contribuyeron a la crisis.
Básicamente, prohíbe a los bancos utilizar sus propias cuentas (fondos de clientes) para operaciones a corto plazo con valores, derivados y futuros de materias primas, así como opciones sobre cualquiera de estos instrumentos. En última instancia, Volcker esperaba restablecer la división entre la banca comercial y la banca de inversión, una división que alguna vez existió pero que fue disuelta legalmente por la derogación parcial de la Ley Glass-Steagall en 1999.
¿Cuáles son las principales críticas a la Regla Volcker?
La Regla Volcker ha sido ampliamente criticada desde diversas perspectivas. En 2017, la Cámara de Comercio de Estados Unidos dijo que nunca se había realizado un análisis de costo-beneficio y que los costos asociados con la Regla Volcker superaban sus beneficios. La Serie de Discusiones sobre Economía y Finanzas (FEDS) de la Reserva Federal sostiene que la Regla Volcker reducirá la liquidez al reducir la actividad del mercado de los bancos. Además, los analistas del Fondo Monetario Internacional (FMI) dicen que las reglas que impiden las apuestas especulativas son difíciles de hacer cumplir.
¿Qué es la Ley Glass-Steagall?
La Ley Glass-Steagall, provocada por la quiebra de casi 5.000 bancos durante la Gran Depresión, fue aprobada por el Congreso de los Estados Unidos como parte de la Ley Bancaria de 1933. Fue patrocinado por el senador Carter Glass, exsecretario del Tesoro y el representante Henry Steagall. , presidente del Comité de Banca y Divisas de la Cámara de Representantes, prohibió a los bancos comerciales participar en la banca de inversión y viceversa.
La razón fue el conflicto de intereses que surgió cuando los bancos invirtieron sus propios activos en valores que, por supuesto, eran en realidad activos de los titulares de sus cuentas. En pocas palabras, los partidarios del proyecto de ley argumentaron que los bancos tienen el deber fiduciario de proteger estos activos y no participar en actividades excesivamente especulativas.
Línea de fondo
La Regla Volcker tiene como objetivo limitar las actividades comerciales especulativas de alto riesgo por parte de los bancos, como el comercio por cuenta propia o la inversión o el patrocinio de fondos de cobertura o fondos de capital privado. Respalda la capacidad de los bancos para ofrecer importantes servicios financieros centrados en el cliente, como servicios de suscripción, creación de mercado y gestión de activos.
Las reglas fueron desarrolladas por los cinco reguladores financieros federales descritos anteriormente: la Junta de la Reserva Federal; CFTC; Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC); OKC; y SEC.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es la regla Volcker?
La Regla Volcker es una regulación federal que generalmente prohíbe a los bancos realizar ciertas actividades de inversión utilizando sus propias cuentas y limita sus transacciones con fondos de cobertura y fondos de capital privado, también llamados fondos cubiertos.
Resultados clave
- La Regla Volcker prohíbe a los bancos utilizar sus propias cuentas para la negociación a corto plazo de valores, derivados y futuros de materias primas, así como opciones sobre cualquiera de estos instrumentos.
- El 25 de junio de 2020, funcionarios de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) dijeron que la agencia flexibilizaría las restricciones de la Regla Volcker, lo que permitiría a los bancos realizar más fácilmente grandes inversiones en capital de riesgo y fondos similares.
- La principal crítica a la Regla Volcker es que conducirá a una reducción de la liquidez al reducir la actividad de mercado de los bancos.
Comprender la regla de Volcker
La Regla Volcker tiene como objetivo proteger a los clientes bancarios impidiendo que los bancos realicen ciertos tipos de inversiones especulativas que contribuyeron a la crisis financiera de 2007-2008. Esencialmente, prohíbe a los bancos utilizar sus propias cuentas para operaciones a corto plazo con valores, derivados y futuros de materias primas, así como opciones sobre cualquiera de estos instrumentos.
En agosto de 2019, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU. votó a favor de modificar la Regla Volcker en un intento de aclarar qué transacciones de valores están permitidas y cuáles están prohibidas por los bancos. El 25 de junio de 2020, funcionarios de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) dijeron que la agencia flexibilizaría las restricciones de la Regla Volcker, lo que permitiría a los bancos realizar más fácilmente grandes inversiones en capital de riesgo y fondos similares.
La Regla Volcker tiene como objetivo proteger a los clientes bancarios impidiendo que los bancos realicen ciertos tipos de inversiones especulativas que contribuyeron a la crisis financiera de 2007-2008.
Además, los bancos no tendrán que asignar tanto dinero para negociar derivados entre diferentes divisiones de la misma empresa. Este requisito se incluyó en la norma original para garantizar que los bancos no fueran eliminados si las apuestas especulativas sobre derivados salían mal. Relajar estos requisitos podría liberar miles de millones de dólares de capital para la industria.
La Regla Volcker lleva el nombre del economista y expresidente de la Reserva Federal Paul Volcker, quien murió el 8 de diciembre de 2019 a la edad de 92 años. La Regla Volcker se refiere a la Sección 619 de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010, que establece las reglas para implementar la Sección 13 de la Ley de Sociedades Holding Bancarias de 1956.
La Regla Volcker también prohíbe a los bancos o instituciones depositarias aseguradas adquirir o mantener participaciones en fondos de cobertura o fondos de capital privado, sujeto a ciertas excepciones. En otras palabras, la norma pretende impedir que los bancos asuman demasiados riesgos prohibiéndoles utilizar sus propios fondos para realizar dichas inversiones con el fin de aumentar los beneficios. La Regla Volcker se basa en la premisa de que dicha actividad comercial especulativa no beneficia a los clientes de los bancos.
La regla entró en vigor el 1 de abril de 2014, y el pleno cumplimiento por parte de los bancos se requirió el 21 de julio de 2015, aunque desde entonces la Reserva Federal ha establecido procedimientos para permitir a los bancos solicitar un tiempo adicional para cumplir plenamente con ciertas actividades e inversiones. El 30 de mayo de 2018, los miembros de la junta de la Reserva Federal, encabezados por el presidente Jerome «Jay» Powell, votaron por unanimidad a favor de presentar una propuesta para aliviar las restricciones asociadas con la Regla Volcker y reducir los costos para los bancos obligados a cumplirla. El objetivo, según Powell, era «…reemplazar requisitos demasiado complejos e ineficaces con un conjunto de requisitos más simplificado».
La regla, tal como está, permite a los bancos continuar comercializando, suscribiendo, protegiendo, comercializando valores gubernamentales, participando en las actividades de compañías de seguros, ofreciendo fondos de cobertura y fondos de capital privado y actuando como agentes, corredores o custodios. Los bancos pueden seguir ofreciendo estos servicios a sus clientes para obtener beneficios. Sin embargo, los bancos no pueden participar en estas actividades si crearían un conflicto de intereses importante, expondrían a la institución a activos o estrategias comerciales de alto riesgo, o crearían inestabilidad dentro del banco o en todo el sistema financiero de los EE. UU.
Dependiendo de su tamaño, los bancos deben cumplir diferentes niveles de requisitos de presentación de informes para revelar detalles de sus actividades comerciales al gobierno. Las instituciones más grandes deben implementar un programa para garantizar el cumplimiento de las nuevas reglas, y sus programas están sujetos a pruebas y revisiones independientes. Las instituciones más pequeñas están sujetas a menores requisitos de cumplimiento y presentación de informes.
Historia adicional de la regla Volcker
Los orígenes de la regla se remontan a 2009, cuando Volcker propuso una regulación en respuesta a la actual crisis financiera (y después de que los bancos más grandes del país acumularan grandes pérdidas en sus propias unidades comerciales) que tenía como objetivo prohibir a los bancos especular en los mercados. En última instancia, Volcker esperaba restablecer la división entre la banca comercial y la banca de inversión, una división que alguna vez existió pero que fue disuelta legalmente por la derogación parcial de la Ley Glass-Steagall en 1999.
Aunque la Regla Volcker no era parte de la propuesta de reforma financiera original del entonces presidente Barack Obama, fue aprobada por Obama y agregada a la propuesta del Congreso en enero de 2010.
En diciembre de 2013, cinco agencias federales: la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal; Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC); OKC; Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC); y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), aprobaron las regulaciones finales que constituyen la Regla Volcker.
Un banco puede estar exento de la Regla Volcker a menos que tenga más de $10 mil millones en activos totales consolidados y no tenga activos y pasivos comerciales totales que representen el 5% o más del total de activos consolidados.
Críticas a la regla Volcker
La Regla Volcker ha sido ampliamente criticada desde diversas perspectivas. En 2017, la Cámara de Comercio de Estados Unidos dijo que nunca se había realizado un análisis de costo-beneficio y que los costos asociados con la Regla Volcker superaban sus beneficios. Ese mismo año, el director de riesgos del Fondo Monetario Internacional (FMI) dijo que las reglas para prevenir apuestas especulativas eran difíciles de hacer cumplir y que la Regla Volcker podría reducir inadvertidamente la liquidez en el mercado de bonos.
La Serie de Discusiones sobre Economía y Finanzas (FEDS) de la Reserva Federal presentó un argumento similar, diciendo que la Regla Volcker reduciría la liquidez al reducir la actividad del mercado de los bancos. Además, en octubre de 2017, un informe de Reuters informó que la Unión Europea (UE) había cancelado el proyecto de ley, que fue ampliamente caracterizado como la respuesta de Europa a la Regla Volcker, citando una falta de acuerdo previsible. Mientras tanto, varios informes han señalado un impacto más leve de lo esperado en las ganancias de los grandes bancos en los años posteriores a la entrada en vigor de la norma, aunque los cambios en curso en la implementación de la norma podrían afectar las operaciones futuras.
El futuro de la regla Volcker
En febrero de 2017, el entonces presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva que ordenaba al entonces secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, revisar las reglas existentes del sistema financiero. Tras la orden, los funcionarios del Tesoro emitieron varios informes proponiendo cambios a la Ley Dodd-Frank, incluida una propuesta recomendada para otorgar a los bancos un alivio más amplio bajo la Regla Volcker.
En un informe publicado en junio de 2017, el Tesoro dijo que estaba recomendando cambios significativos a la Regla Volcker, y agregó que no apoyaba su derogación y «apoyaba en principio» las restricciones de la regla a su propio comercio. El informe recomienda específicamente eximir de la Regla Volcker a los bancos con activos inferiores a 10.000 millones de dólares. El Tesoro también citó la carga de cumplimiento regulatorio resultante de la regla y propuso simplificar y aclarar las definiciones de negociación por cuenta propia y fondos cubiertos, y relajar la regulación para permitir a los bancos cubrir sus riesgos más fácilmente.
En enero de 2018, Bloomberg informó que luego de una evaluación de junio de 2017, la OCC estaba liderando un esfuerzo para revisar la Regla Volcker de acuerdo con algunas de las recomendaciones del Tesoro. Aún no está claro el momento en que los cambios propuestos entrarán en vigor, aunque ciertamente llevará meses o años. En junio de 2020, los reguladores bancarios debilitaron una de las disposiciones de la Regla Volcker, que permitía a los prestamistas invertir en fondos de capital riesgo y otros activos.
Desde la elección del presidente Joseph Biden en 2020, la nueva administración ha manifestado su apoyo a hacer retroceder las restricciones de la era Trump a las regulaciones financieras.
¿Cuál fue el propósito de la Regla Volcker?
Los orígenes de la Regla Volcker se remontan a 2009, cuando el economista y ex presidente de la Reserva Federal (Fed), Paul Volcker, propuso una regulación en respuesta a la actual crisis financiera (y después de que los bancos más grandes del país acumularan grandes pérdidas en sus propias unidades comerciales). ). El objetivo era proteger a los clientes bancarios impidiendo que los bancos realizaran ciertos tipos de inversiones especulativas que contribuyeron a la crisis.
Básicamente, prohíbe a los bancos utilizar sus propias cuentas (fondos de clientes) para operaciones a corto plazo con valores, derivados y futuros de materias primas, así como opciones sobre cualquiera de estos instrumentos. En última instancia, Volcker esperaba restablecer la división entre la banca comercial y la banca de inversión, una división que alguna vez existió pero que fue disuelta legalmente por la derogación parcial de la Ley Glass-Steagall en 1999.
¿Cuáles son las principales críticas a la Regla Volcker?
La Regla Volcker ha sido ampliamente criticada desde diversas perspectivas. En 2017, la Cámara de Comercio de Estados Unidos dijo que nunca se había realizado un análisis de costo-beneficio y que los costos asociados con la Regla Volcker superaban sus beneficios. La Serie de Discusiones sobre Economía y Finanzas (FEDS) de la Reserva Federal sostiene que la Regla Volcker reducirá la liquidez al reducir la actividad del mercado de los bancos. Además, los analistas del Fondo Monetario Internacional (FMI) dicen que las reglas que impiden las apuestas especulativas son difíciles de hacer cumplir.
¿Qué es la Ley Glass-Steagall?
La Ley Glass-Steagall, provocada por la quiebra de casi 5.000 bancos durante la Gran Depresión, fue aprobada por el Congreso de los Estados Unidos como parte de la Ley Bancaria de 1933. Fue patrocinado por el senador Carter Glass, exsecretario del Tesoro y el representante Henry Steagall. , presidente del Comité de Banca y Divisas de la Cámara de Representantes, prohibió a los bancos comerciales participar en la banca de inversión y viceversa.
La razón fue el conflicto de intereses que surgió cuando los bancos invirtieron sus propios activos en valores que, por supuesto, eran en realidad activos de los titulares de sus cuentas. En pocas palabras, los partidarios del proyecto de ley argumentaron que los bancos tienen el deber fiduciario de proteger estos activos y no participar en actividades excesivamente especulativas.
Línea de fondo
La Regla Volcker tiene como objetivo limitar las actividades comerciales especulativas de alto riesgo por parte de los bancos, como el comercio por cuenta propia o la inversión o el patrocinio de fondos de cobertura o fondos de capital privado. Respalda la capacidad de los bancos para ofrecer importantes servicios financieros centrados en el cliente, como servicios de suscripción, creación de mercado y gestión de activos.
Las reglas fueron desarrolladas por los cinco reguladores financieros federales descritos anteriormente: la Junta de la Reserva Federal; CFTC; Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC); OKC; y SEC.
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