Definicion de Transacción cancelada: cómo funciona, ejemplos y reembolsos
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Transacción cancelada: cómo funciona, ejemplos y reembolsos
¿Qué es una transacción nula?
Una transacción no válida es una transacción con tarjeta de débito o crédito que el comerciante cancela antes de que sea liquidada por el banco del titular de la tarjeta y el comerciante reciba el pago. Las transacciones a menudo se cancelan cuando los clientes o comerciantes descubren que se ha producido un error o cuando se sospecha de fraude.
Resultados clave
- Una transacción nula es una compra con tarjeta de crédito o débito que se cancela antes de que el dinero se cargue en la cuenta del titular de la tarjeta.
- Incluso si una transacción se revierte, puede aparecer como una transacción pendiente en el estado de cuenta del cliente por un corto período de tiempo.
- Las transacciones anuladas son diferentes de los reembolsos, que se emiten después de que la transacción se haya liquidado en la cuenta del cliente y el comerciante haya recibido el pago.
- Los pagos erróneos, las devoluciones de cargos y la sospecha de fraude son motivos comunes para las reversiones de transacciones.
Cómo funcionan las transacciones anuladas
Cuando se produce una transacción con tarjeta de crédito o deuda, el terminal POS del comerciante transmite esa información electrónicamente a través de la red de tarjetas. Si la red determina que la tarjeta es válida y el banco del cliente determina que la cuenta tiene fondos o crédito suficientes para cubrir los cargos, la terminal autoriza la transacción. Estos pasos, que normalmente se completan en segundos, se conocen como autenticación y autorización.
Pero la transacción no se completa hasta una etapa posterior llamada liquidación, cuando el pago se retira de la cuenta del cliente y se transfiere al banco del comerciante. Si hay un problema con la transacción, se puede cancelar antes de esa fecha y no se transferirá dinero.
Las transacciones se pueden cancelar por varios motivos. Quizás el comprador cambió de opinión sobre la compra y le pidió al vendedor que la cancelara. O puede que el vendedor haya notado algún error y haya cancelado la transacción por adelantado. Una vez cancelada, la transacción aparecerá en la cuenta del cliente como una transacción pendiente y luego desaparecerá después de un cierto período de tiempo.
Las transacciones pendientes retienen el dinero desde 24 horas hasta varios días. Esto puede resultar inconveniente para el cliente ya que durante este tiempo no podrá acceder al dinero si necesita volver a utilizar su tarjeta.
Nota
Una transacción no válida generalmente se completa el mismo día que la transacción original.
Ejemplos de transacciones no válidas
Problemas con las compras.
Los errores pueden corregirse fácilmente anulando transacciones si se reconocen de inmediato. Por ejemplo, un comprador que acaba de pagar sus artículos en el supermercado puede recoger sus bolsas y descubrir que el cajero accidentalmente incluyó en ellas algunos de los artículos del siguiente comprador. El cajero puede anular la transacción, volver a escanear los artículos correctos y cobrar al cliente el monto correcto.
Algunos vendedores pueden conceder un plazo determinado para cancelar la compra si el comprador cambia de opinión. Esto suele suceder con los vendedores de comercio electrónico, donde el comprador puede tener la opción de cancelar una compra en línea dentro de las 24 horas. Si hacen esto, el vendedor cancelará la transacción, no se le cobrará al comprador y no se enviará el artículo.
Transacciones fraudulentas
También se pueden desestimar los cargos potencialmente fraudulentos. Los emisores de tarjetas cuentan con procedimientos de detección de fraude para detectar transacciones sospechosas antes de que se completen.
La mayoría de las compañías de tarjetas suspenderán estas transacciones hasta que el cliente pueda verificar que la transacción fue legítima. Si el cliente dice que no, la empresa puede cancelarlo. Cuando no se puede contactar a un cliente para su verificación, muchas compañías de tarjetas cancelarán automáticamente la transacción sospechosa antes de que ocurra.
Dado que los reembolsos se procesan después de que el dinero ya haya pasado de la cuenta del cliente al comerciante, el proceso puede tardar más que si la transacción no fuera válida.
Transacciones canceladas y reembolsos
Las transacciones anuladas son diferentes de los reembolsos. Para transacciones no válidas, la transacción se detiene antes de que el dinero se transfiera de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante. Sin embargo, los reembolsos se emiten una vez que se completa la transacción y el vendedor recibe el pago.
Algunos comerciantes y procesadores de tarjetas de crédito pueden procesar transacciones inmediatamente. Cuando una transacción se completa inmediatamente, el vendedor sólo puede reembolsar el dinero y no cancelar la transacción.
En comparación con las transacciones no válidas, los reembolsos pueden tardar mucho más. Algunos reembolsos pueden reflejarse en la cuenta del titular de la tarjeta dentro de las 48 horas, pero otros pueden tardar hasta 30 días.
¿Qué es una devolución de cargo o transacción inversa?
Una devolución de cargo, a veces llamada transacción inversa, es muy parecida a una devolución de cargo en el sentido de que el cliente recupera su dinero, en este caso acreditándolo en su cuenta de tarjeta de crédito o débito. Estas transacciones pueden ser iniciadas por el comerciante a voluntad o impuestas por el titular de la tarjeta o el emisor de la tarjeta. Por ejemplo, si un comprador afirma que un artículo estaba defectuoso y el vendedor se niega a aceptarlo, puede pedirle al emisor de su tarjeta que revierta el pago. Los comerciantes también pueden disputar una devolución de cargo.
¿Qué significa «publicar» usando una tarjeta de crédito o débito?
La contabilización se refiere al punto en el que se completó una transacción con tarjeta de crédito o débito y se transfirió dinero desde o hacia la cuenta del titular de la tarjeta. La fecha que aparecerá en su informe se denomina fecha de publicación o fecha de liquidación. En muchos casos, esto será posterior a la fecha en que realmente se realizó la transacción.
¿Por qué se rechazan las transacciones con tarjeta de crédito o débito?
Las transacciones con tarjeta de crédito y débito se pueden rechazar por una larga lista de motivos. Por ejemplo, es posible que una tarjeta de crédito no tenga una línea de crédito suficiente para cubrir los gastos, o que la cuenta corriente asociada a la tarjeta de débito de un cliente no tenga suficiente efectivo. Las transacciones también pueden rechazarse si la tarjeta ha caducado, el cliente ingresó un PIN u otra información incorrecta, o la compañía de la tarjeta de crédito sospecha de fraude, entre otras razones.
Línea de fondo
Las transacciones anuladas detienen el proceso de pago con tarjeta de crédito o débito antes de que el comerciante reciba el pago. Las transacciones solo se pueden revertir después de un período de tiempo relativamente corto, después del cual es posible que el titular de la tarjeta deba solicitar un contracargo para recuperar su dinero.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una transacción nula?
Una transacción no válida es una transacción con tarjeta de débito o crédito que el comerciante cancela antes de que sea liquidada por el banco del titular de la tarjeta y el comerciante reciba el pago. Las transacciones a menudo se cancelan cuando los clientes o comerciantes descubren que se ha producido un error o cuando se sospecha de fraude.
Resultados clave
- Una transacción nula es una compra con tarjeta de crédito o débito que se cancela antes de que el dinero se cargue en la cuenta del titular de la tarjeta.
- Incluso si una transacción se revierte, puede aparecer como una transacción pendiente en el estado de cuenta del cliente por un corto período de tiempo.
- Las transacciones anuladas son diferentes de los reembolsos, que se emiten después de que la transacción se haya liquidado en la cuenta del cliente y el comerciante haya recibido el pago.
- Los pagos erróneos, las devoluciones de cargos y la sospecha de fraude son motivos comunes para las reversiones de transacciones.
Cómo funcionan las transacciones anuladas
Cuando se produce una transacción con tarjeta de crédito o deuda, el terminal POS del comerciante transmite esa información electrónicamente a través de la red de tarjetas. Si la red determina que la tarjeta es válida y el banco del cliente determina que la cuenta tiene fondos o crédito suficientes para cubrir los cargos, la terminal autoriza la transacción. Estos pasos, que normalmente se completan en segundos, se conocen como autenticación y autorización.
Pero la transacción no se completa hasta una etapa posterior llamada liquidación, cuando el pago se retira de la cuenta del cliente y se transfiere al banco del comerciante. Si hay un problema con la transacción, se puede cancelar antes de esa fecha y no se transferirá dinero.
Las transacciones se pueden cancelar por varios motivos. Quizás el comprador cambió de opinión sobre la compra y le pidió al vendedor que la cancelara. O puede que el vendedor haya notado algún error y haya cancelado la transacción por adelantado. Una vez cancelada, la transacción aparecerá en la cuenta del cliente como una transacción pendiente y luego desaparecerá después de un cierto período de tiempo.
Las transacciones pendientes retienen el dinero desde 24 horas hasta varios días. Esto puede resultar inconveniente para el cliente ya que durante este tiempo no podrá acceder al dinero si necesita volver a utilizar su tarjeta.
Nota
Una transacción no válida generalmente se completa el mismo día que la transacción original.
Ejemplos de transacciones no válidas
Problemas con las compras.
Los errores pueden corregirse fácilmente anulando transacciones si se reconocen de inmediato. Por ejemplo, un comprador que acaba de pagar sus artículos en el supermercado puede recoger sus bolsas y descubrir que el cajero accidentalmente incluyó en ellas algunos de los artículos del siguiente comprador. El cajero puede anular la transacción, volver a escanear los artículos correctos y cobrar al cliente el monto correcto.
Algunos vendedores pueden conceder un plazo determinado para cancelar la compra si el comprador cambia de opinión. Esto suele suceder con los vendedores de comercio electrónico, donde el comprador puede tener la opción de cancelar una compra en línea dentro de las 24 horas. Si hacen esto, el vendedor cancelará la transacción, no se le cobrará al comprador y no se enviará el artículo.
Transacciones fraudulentas
También se pueden desestimar los cargos potencialmente fraudulentos. Los emisores de tarjetas cuentan con procedimientos de detección de fraude para detectar transacciones sospechosas antes de que se completen.
La mayoría de las compañías de tarjetas suspenderán estas transacciones hasta que el cliente pueda verificar que la transacción fue legítima. Si el cliente dice que no, la empresa puede cancelarlo. Cuando no se puede contactar a un cliente para su verificación, muchas compañías de tarjetas cancelarán automáticamente la transacción sospechosa antes de que ocurra.
Dado que los reembolsos se procesan después de que el dinero ya haya pasado de la cuenta del cliente al comerciante, el proceso puede tardar más que si la transacción no fuera válida.
Transacciones canceladas y reembolsos
Las transacciones anuladas son diferentes de los reembolsos. Para transacciones no válidas, la transacción se detiene antes de que el dinero se transfiera de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante. Sin embargo, los reembolsos se emiten una vez que se completa la transacción y el vendedor recibe el pago.
Algunos comerciantes y procesadores de tarjetas de crédito pueden procesar transacciones inmediatamente. Cuando una transacción se completa inmediatamente, el vendedor sólo puede reembolsar el dinero y no cancelar la transacción.
En comparación con las transacciones no válidas, los reembolsos pueden tardar mucho más. Algunos reembolsos pueden reflejarse en la cuenta del titular de la tarjeta dentro de las 48 horas, pero otros pueden tardar hasta 30 días.
¿Qué es una devolución de cargo o transacción inversa?
Una devolución de cargo, a veces llamada transacción inversa, es muy parecida a una devolución de cargo en el sentido de que el cliente recupera su dinero, en este caso acreditándolo en su cuenta de tarjeta de crédito o débito. Estas transacciones pueden ser iniciadas por el comerciante a voluntad o impuestas por el titular de la tarjeta o el emisor de la tarjeta. Por ejemplo, si un comprador afirma que un artículo estaba defectuoso y el vendedor se niega a aceptarlo, puede pedirle al emisor de su tarjeta que revierta el pago. Los comerciantes también pueden disputar una devolución de cargo.
¿Qué significa «publicar» usando una tarjeta de crédito o débito?
La contabilización se refiere al punto en el que se completó una transacción con tarjeta de crédito o débito y se transfirió dinero desde o hacia la cuenta del titular de la tarjeta. La fecha que aparecerá en su informe se denomina fecha de publicación o fecha de liquidación. En muchos casos, esto será posterior a la fecha en que realmente se realizó la transacción.
¿Por qué se rechazan las transacciones con tarjeta de crédito o débito?
Las transacciones con tarjeta de crédito y débito se pueden rechazar por una larga lista de motivos. Por ejemplo, es posible que una tarjeta de crédito no tenga una línea de crédito suficiente para cubrir los gastos, o que la cuenta corriente asociada a la tarjeta de débito de un cliente no tenga suficiente efectivo. Las transacciones también pueden rechazarse si la tarjeta ha caducado, el cliente ingresó un PIN u otra información incorrecta, o la compañía de la tarjeta de crédito sospecha de fraude, entre otras razones.
Línea de fondo
Las transacciones anuladas detienen el proceso de pago con tarjeta de crédito o débito antes de que el comerciante reciba el pago. Las transacciones solo se pueden revertir después de un período de tiempo relativamente corto, después del cual es posible que el titular de la tarjeta deba solicitar un contracargo para recuperar su dinero.
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