Definicion de Valores promediados: que significa, ejemplos
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¿Qué es promediar?
El promedio de costos (VA) es una estrategia de inversión que funciona como el promedio de costos en dólares (DCA) en términos de realizar contribuciones mensuales consistentes, pero difiere en el enfoque del monto de cada contribución mensual. Con el promedio de costos, el inversionista establece una tasa de crecimiento objetivo o el tamaño de su base de activos o cartera cada mes y luego ajusta la contribución del mes siguiente de acuerdo con la ganancia o déficit relativo de la base de activos original.
Entonces, en lugar de invertir una cantidad específica en cada período, la estrategia VA realiza inversiones basadas en el tamaño total de la cartera en cada intervalo.
Resultados clave
- El promedio de costos es una estrategia de inversión que implica realizar contribuciones regulares a una cartera a lo largo del tiempo.
- Con el promedio de costos, puede invertir más cuando el precio o el valor de una cartera baja y menos cuando aumenta.
- El promedio de costos implica calcular montos predeterminados del costo total de las inversiones en períodos futuros y luego realizar inversiones que coincidan con esos montos en cada período futuro.
Comprender los valores promedio
El objetivo principal del costo promedio (VA) es comprar más acciones cuando los precios bajan y menos acciones cuando los precios suben. Lo mismo ocurre con el costo promedio en dólares, pero el efecto es menos pronunciado. Varios estudios independientes han demostrado que, a lo largo de varios años, el promedio de costos puede producir rendimientos ligeramente mejores que el promedio de costos en dólares, aunque ambas opciones serán muy similares a los rendimientos del mercado durante el mismo período.
Con el promedio de costo en dólares (DCA), los inversores siempre realizan las mismas inversiones recurrentes. La única razón por la que compran más acciones cuando los precios son más bajos es porque las acciones son más baratas. Por el contrario, al utilizar el promedio de costos, los inversores compran más acciones porque los precios son más bajos y la estrategia garantiza que la mayor parte de la inversión se gaste en comprar acciones a precios más bajos.
La razón por la que el promedio de costos puede ser más o menos atractivo para un inversionista que usar un programa de contribución fija es que, de alguna manera, está protegido de pagar de más por las acciones cuando el mercado está en alza. Si evita pagar de más, sus rendimientos a largo plazo serán mayores que los de las personas que invirtieron cantidades determinadas independientemente de las condiciones del mercado.
DCA versus valor promedio.
Imagen de Sabrina Jiang © Wikieconomia 2020
Ejemplo de valores promediados
En el ejemplo anterior, digamos que el objetivo es que la cartera crezca $1000 cada trimestre. Si los activos aumentan a $1250 un trimestre después (basado en 100 acciones en el primer trimestre multiplicadas por el precio del segundo trimestre de $12,50), el inversionista tendrá $750 en activos ($2000 – $1250) agregados a la cuenta. Una compra de $750 en el segundo trimestre dividida por el precio de la acción de $12,50 dará como resultado la compra de 60 acciones adicionales, lo que eleva el número total de acciones a 160. 160 acciones x $12,50 = valor de $2000 para el segundo trimestre.
El próximo trimestre, el objetivo será tener $3000 en la cuenta. Este patrón continúa repitiéndose en el siguiente trimestre y así sucesivamente.
Si bien existen diferencias en el desempeño entre el costo promedio, el costo promedio en dólares y la inversión de contribución fija, cada una es una buena estrategia para una inversión disciplinada a largo plazo, especialmente para la jubilación.
Problemas con los valores promedio.
El mayor problema potencial con el promedio de costos es que a medida que crece la base de activos de un inversionista, la capacidad de financiar déficits puede volverse demasiado grande para mantenerse al día. Esto es especialmente notable en los planes de pensiones, donde es posible que el inversor ni siquiera pueda financiar el déficit debido a los límites a las contribuciones anuales.
Una forma de resolver este problema es asignar una parte de los activos a un fondo o fondos de renta fija y luego mover el dinero dentro y fuera de acciones de acuerdo con un objetivo de rendimiento mensual. Por lo tanto, en lugar de distribuir efectivo en forma de nueva financiación, el efectivo puede recaudarse como parte de la renta fija y distribuirse en cantidades mayores entre las tenencias de capital según sea necesario.
Otro problema potencial con una estrategia VA es que en un mercado en caída el inversor puede quedarse sin dinero, haciendo imposibles las mayores inversiones necesarias antes de que la situación cambie. Este problema puede exacerbarse a medida que crece la cartera, cuando los retiros de cuentas pueden requerir cantidades de capital significativamente mayores para seguir con la estrategia VA.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es promediar?
El promedio de costos (VA) es una estrategia de inversión que funciona como el promedio de costos en dólares (DCA) en términos de realizar contribuciones mensuales consistentes, pero difiere en el enfoque del monto de cada contribución mensual. Con el promedio de costos, el inversionista establece una tasa de crecimiento objetivo o el tamaño de su base de activos o cartera cada mes y luego ajusta la contribución del mes siguiente de acuerdo con la ganancia o déficit relativo de la base de activos original.
Entonces, en lugar de invertir una cantidad específica en cada período, la estrategia VA realiza inversiones basadas en el tamaño total de la cartera en cada intervalo.
Resultados clave
- El promedio de costos es una estrategia de inversión que implica realizar contribuciones regulares a una cartera a lo largo del tiempo.
- Con el promedio de costos, puede invertir más cuando el precio o el valor de una cartera baja y menos cuando aumenta.
- El promedio de costos implica calcular montos predeterminados del costo total de las inversiones en períodos futuros y luego realizar inversiones que coincidan con esos montos en cada período futuro.
Comprender los valores promedio
El objetivo principal del costo promedio (VA) es comprar más acciones cuando los precios bajan y menos acciones cuando los precios suben. Lo mismo ocurre con el costo promedio en dólares, pero el efecto es menos pronunciado. Varios estudios independientes han demostrado que, a lo largo de varios años, el promedio de costos puede producir rendimientos ligeramente mejores que el promedio de costos en dólares, aunque ambas opciones serán muy similares a los rendimientos del mercado durante el mismo período.
Con el promedio de costo en dólares (DCA), los inversores siempre realizan las mismas inversiones recurrentes. La única razón por la que compran más acciones cuando los precios son más bajos es porque las acciones son más baratas. Por el contrario, al utilizar el promedio de costos, los inversores compran más acciones porque los precios son más bajos y la estrategia garantiza que la mayor parte de la inversión se gaste en comprar acciones a precios más bajos.
La razón por la que el promedio de costos puede ser más o menos atractivo para un inversionista que usar un programa de contribución fija es que, de alguna manera, está protegido de pagar de más por las acciones cuando el mercado está en alza. Si evita pagar de más, sus rendimientos a largo plazo serán mayores que los de las personas que invirtieron cantidades determinadas independientemente de las condiciones del mercado.
DCA versus valor promedio.
Imagen de Sabrina Jiang © Wikieconomia 2020
Ejemplo de valores promediados
En el ejemplo anterior, digamos que el objetivo es que la cartera crezca $1000 cada trimestre. Si los activos aumentan a $1250 un trimestre después (basado en 100 acciones en el primer trimestre multiplicadas por el precio del segundo trimestre de $12,50), el inversionista tendrá $750 en activos ($2000 – $1250) agregados a la cuenta. Una compra de $750 en el segundo trimestre dividida por el precio de la acción de $12,50 dará como resultado la compra de 60 acciones adicionales, lo que eleva el número total de acciones a 160. 160 acciones x $12,50 = valor de $2000 para el segundo trimestre.
El próximo trimestre, el objetivo será tener $3000 en la cuenta. Este patrón continúa repitiéndose en el siguiente trimestre y así sucesivamente.
Si bien existen diferencias en el desempeño entre el costo promedio, el costo promedio en dólares y la inversión de contribución fija, cada una es una buena estrategia para una inversión disciplinada a largo plazo, especialmente para la jubilación.
Problemas con los valores promedio.
El mayor problema potencial con el promedio de costos es que a medida que crece la base de activos de un inversionista, la capacidad de financiar déficits puede volverse demasiado grande para mantenerse al día. Esto es especialmente notable en los planes de pensiones, donde es posible que el inversor ni siquiera pueda financiar el déficit debido a los límites a las contribuciones anuales.
Una forma de resolver este problema es asignar una parte de los activos a un fondo o fondos de renta fija y luego mover el dinero dentro y fuera de acciones de acuerdo con un objetivo de rendimiento mensual. Por lo tanto, en lugar de distribuir efectivo en forma de nueva financiación, el efectivo puede recaudarse como parte de la renta fija y distribuirse en cantidades mayores entre las tenencias de capital según sea necesario.
Otro problema potencial con una estrategia VA es que en un mercado en caída el inversor puede quedarse sin dinero, haciendo imposibles las mayores inversiones necesarias antes de que la situación cambie. Este problema puede exacerbarse a medida que crece la cartera, cuando los retiros de cuentas pueden requerir cantidades de capital significativamente mayores para seguir con la estrategia VA.
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