Definición de Crédito pignoraticio – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico
El crédito pignoraticio es un tipo de préstamo en el que el prestamista acepta un bien como garantía del préstamo. Si no se cumple con el pago, el prestamista puede quedarse con el bien pignorado.
Los préstamos garantizados no están garantizados por los ingresos futuros esperados del solicitante. En cambio, están respaldados por artículos de lujo como arte o joyería. Estos activos pasan por un proceso de valoración para determinar su valor comercial.
Los préstamos garantizados son típicos de las casas de empeño. Sin embargo, también son proporcionados por instituciones de microfinanzas como las cajas de ahorro.
Condiciones de un préstamo garantizado
Una de las condiciones de un préstamo garantizado es el almacenamiento de garantías por parte del prestamista para asegurar el cumplimiento de la obligación.
El deudor devuelve los bienes pignorados tan pronto como cumpla con el pago de la deuda principal más los intereses. En caso de falta de pago, el acreedor procede a la venta o pone la prenda en pública subasta.
Otro dato a tener en cuenta es que el plazo de endeudamiento puede ampliarse a cambio de que el prestamista conserve una garantía de depósito.
Historial de garantías o préstamos garantizados
Los préstamos prendarios se originaron en Italia en el siglo XV. En ese momento, las personas de bajos ingresos no tenían acceso a los préstamos, ya que las tasas de interés oscilaban entre el 30 % y el 200 % anual.
Luego, los frailes franciscanos fundaron casas de empeño, organizaciones caritativas que otorgaban préstamos sin intereses. Esto, a cambio de un depósito como garantía.
Beneficios de un préstamo garantizado
Una de las ventajas de un préstamo garantizado es que puede ser útil para aquellas personas que no son conocidas en el sistema financiero. Esto puede suceder, por ejemplo, si una persona no tiene una cuenta bancaria.
Del mismo modo, la garantía de un préstamo puede ser una solución si el usuario no tiene un buen historial. Es decir, si dejaste de pagar un préstamo, por ejemplo. Dado esto, es poco probable que los bancos estén dispuestos a aprobar nuevos fondos.
Otra ventaja de un préstamo garantizado es la rapidez con la que se proporciona. Por lo general, solo se requiere un documento de identidad del destinatario. Por su parte, los préstamos ordinarios requieren la presentación de certificados que permitan estimar el ingreso promedio mensual percibido por el solicitante.
También es importante señalar que una entidad de crédito está siempre bajo el control de una autoridad pública competente como el Banco de España.
Desventajas de un préstamo garantizado
A pesar de su flexibilidad, la garantía tiene sus desventajas. Primero, sugieren que el individuo puede tener que desprenderse de un artículo que puede ser de alto valor, no solo monetario sino también sentimental. Además, la ropa puede dañarse durante la fianza.
También cabe señalar que el acreedor puede declarar inválida una transacción si sospecha, por ejemplo, que el acreedor está involucrado en el lavado de dinero. Siempre que así esté previsto en el contrato.
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