Definicion de Norma 28/36: qué es, cómo utilizarlo, ejemplo
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Norma 28/36: qué es, cómo utilizarlo, ejemplo
¿Qué es la regla 28/36?
La regla 28/36 se refiere al enfoque de sentido común utilizado para calcular el monto de deuda que debe asumir un individuo o un hogar. Según esta regla, un hogar debe gastar un máximo del 28% de su ingreso mensual bruto en gastos generales de vivienda y no más del 36% en el servicio total de la deuda. Esto incluye vivienda y otras deudas, como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
Los prestamistas suelen utilizar esta regla para evaluar si conceden crédito a los prestatarios.
Resultados clave
- La regla 28/36 ayuda a determinar cuánta deuda puede asumir un hogar de manera segura en función de sus ingresos, otras deudas y su estilo de vida.
- Algunos consumidores pueden utilizar la regla 28/36 al planificar su presupuesto mensual.
- Seguir la regla 28/36 puede ayudar a mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo, incluso si el consumidor no solicita el préstamo de inmediato.
- Muchos suscriptores varían sus parámetros de acuerdo con la regla 28/36, algunos requieren porcentajes más bajos y otros exigen porcentajes más altos.
Comprender la regla 28/36
Los prestamistas utilizan varios criterios para determinar si aprueban las solicitudes de préstamo. Una de las principales consideraciones es el puntaje crediticio de una persona. Los prestamistas generalmente exigen que el puntaje crediticio esté dentro de un rango determinado, pero el puntaje crediticio no es el único factor. Los prestamistas también consideran los ingresos del prestatario y la relación deuda-ingresos (DTI).
Otro factor es la regla 28/36, que es un cálculo importante que determina la situación financiera del consumidor. Esto ayuda a determinar cuánta deuda puede asumir un consumidor de manera segura en función de sus ingresos, otras deudas y necesidades financieras. Se supone que una carga de deuda que exceda los parámetros 28/36 probablemente será difícil de mantener para un individuo o un hogar. En última instancia, pueden conducir al impago.
Esta regla es una guía que los prestamistas utilizan para estructurar sus requisitos de suscripción. Algunos prestamistas pueden ajustar estos parámetros en función del puntaje crediticio del prestatario, lo que potencialmente permite que los prestatarios con puntajes crediticios altos tengan índices DTI ligeramente más altos.
La mayoría de los prestamistas hipotecarios tradicionales exigen una relación máxima de gastos e ingresos del hogar del 28% y una relación máxima de deuda total e ingresos del 36% para aprobar un préstamo.
Los prestamistas que utilizan la regla 28/36 en sus evaluaciones crediticias pueden incluir preguntas sobre gastos de vivienda y deuda total en sus solicitudes de préstamo.
Consideraciones Especiales
La regla 28/36 es el estándar que la mayoría de los prestamistas utilizan antes de otorgar un crédito, por lo que los consumidores deben conocer esta regla antes de solicitar cualquier tipo de préstamo. Los prestamistas realizan una verificación de crédito en cada solicitud que reciben. Estas consultas difíciles aparecen en el informe crediticio del consumidor. Tener múltiples consultas en un período corto puede afectar el puntaje crediticio de un consumidor y reducir sus posibilidades de obtener crédito en el futuro.
Ejemplo de la regla 28/36
Digamos que una persona o familia trae a casa un ingreso mensual de $5,000. Pueden presupuestar hasta $1,400 para pagos mensuales de la hipoteca y gastos de vivienda si quieren cumplir con la regla 28/36. Pero si limitan sus gastos de vivienda a sólo $1,000, o 20%, eso les deja $800 para pagar otros tipos de préstamos.
¿Qué es el ingreso bruto?
Su ingreso bruto es su ingreso de todas las fuentes antes de retener o restar impuestos, contribuciones a pensiones o beneficios para empleados. El resto después de estas deducciones se denomina ingreso “neto”. Esta es la cantidad que recibe como salario. La regla 28/36 se basa en su ingreso mensual bruto.
¿Qué está incluido en los costos de vivienda?
Los prestamistas generalmente incluyen impuestos a la propiedad, primas de seguros para propietarios de viviendas y tarifas de la asociación de propietarios, si corresponde, como parte de los costos de vivienda en el pago mensual de su hipoteca. Algunos prestamistas también pueden incluir sus servicios públicos, pero esto generalmente se considerará una contribución a su deuda general.
¿Cómo se calcula mi relación deuda-ingresos?
Su relación deuda-ingresos se calcula dividiendo todos sus pagos mensuales de deuda por su ingreso mensual bruto. Los pagos de su deuda incluyen su hipoteca, cualquier préstamo para automóvil y pagos con tarjeta de crédito, préstamos personales, préstamos para estudiantes y préstamos con garantía hipotecaria.
Línea de fondo
Cada prestamista establece sus propios parámetros para la deuda de la vivienda y la deuda total como parte del proceso de suscripción. Es este proceso el que en última instancia determina si calificará para un préstamo. Los pagos de gastos del hogar (principalmente pagos de alquiler o hipoteca) no pueden ser más del 28% de su ingreso bruto, y los pagos totales de la deuda no pueden exceder el 36% de su ingreso para cumplir con la regla 28/36.
Es posible que se le dé cierto margen de maniobra si su puntaje crediticio es de muy bueno a excelente, así que considere mejorar su puntaje si su puntaje 28/36 está en el límite.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es la regla 28/36?
La regla 28/36 se refiere al enfoque de sentido común utilizado para calcular el monto de deuda que debe asumir un individuo o un hogar. Según esta regla, un hogar debe gastar un máximo del 28% de su ingreso mensual bruto en gastos generales de vivienda y no más del 36% en el servicio total de la deuda. Esto incluye vivienda y otras deudas, como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
Los prestamistas suelen utilizar esta regla para evaluar si conceden crédito a los prestatarios.
Resultados clave
- La regla 28/36 ayuda a determinar cuánta deuda puede asumir un hogar de manera segura en función de sus ingresos, otras deudas y su estilo de vida.
- Algunos consumidores pueden utilizar la regla 28/36 al planificar su presupuesto mensual.
- Seguir la regla 28/36 puede ayudar a mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo, incluso si el consumidor no solicita el préstamo de inmediato.
- Muchos suscriptores varían sus parámetros de acuerdo con la regla 28/36, algunos requieren porcentajes más bajos y otros exigen porcentajes más altos.
Comprender la regla 28/36
Los prestamistas utilizan varios criterios para determinar si aprueban las solicitudes de préstamo. Una de las principales consideraciones es el puntaje crediticio de una persona. Los prestamistas generalmente exigen que el puntaje crediticio esté dentro de un rango determinado, pero el puntaje crediticio no es el único factor. Los prestamistas también consideran los ingresos del prestatario y la relación deuda-ingresos (DTI).
Otro factor es la regla 28/36, que es un cálculo importante que determina la situación financiera del consumidor. Esto ayuda a determinar cuánta deuda puede asumir un consumidor de manera segura en función de sus ingresos, otras deudas y necesidades financieras. Se supone que una carga de deuda que exceda los parámetros 28/36 probablemente será difícil de mantener para un individuo o un hogar. En última instancia, pueden conducir al impago.
Esta regla es una guía que los prestamistas utilizan para estructurar sus requisitos de suscripción. Algunos prestamistas pueden ajustar estos parámetros en función del puntaje crediticio del prestatario, lo que potencialmente permite que los prestatarios con puntajes crediticios altos tengan índices DTI ligeramente más altos.
La mayoría de los prestamistas hipotecarios tradicionales exigen una relación máxima de gastos e ingresos del hogar del 28% y una relación máxima de deuda total e ingresos del 36% para aprobar un préstamo.
Los prestamistas que utilizan la regla 28/36 en sus evaluaciones crediticias pueden incluir preguntas sobre gastos de vivienda y deuda total en sus solicitudes de préstamo.
Consideraciones Especiales
La regla 28/36 es el estándar que la mayoría de los prestamistas utilizan antes de otorgar un crédito, por lo que los consumidores deben conocer esta regla antes de solicitar cualquier tipo de préstamo. Los prestamistas realizan una verificación de crédito en cada solicitud que reciben. Estas consultas difíciles aparecen en el informe crediticio del consumidor. Tener múltiples consultas en un período corto puede afectar el puntaje crediticio de un consumidor y reducir sus posibilidades de obtener crédito en el futuro.
Ejemplo de la regla 28/36
Digamos que una persona o familia trae a casa un ingreso mensual de $5,000. Pueden presupuestar hasta $1,400 para pagos mensuales de la hipoteca y gastos de vivienda si quieren cumplir con la regla 28/36. Pero si limitan sus gastos de vivienda a sólo $1,000, o 20%, eso les deja $800 para pagar otros tipos de préstamos.
¿Qué es el ingreso bruto?
Su ingreso bruto es su ingreso de todas las fuentes antes de retener o restar impuestos, contribuciones a pensiones o beneficios para empleados. El resto después de estas deducciones se denomina ingreso “neto”. Esta es la cantidad que recibe como salario. La regla 28/36 se basa en su ingreso mensual bruto.
¿Qué está incluido en los costos de vivienda?
Los prestamistas generalmente incluyen impuestos a la propiedad, primas de seguros para propietarios de viviendas y tarifas de la asociación de propietarios, si corresponde, como parte de los costos de vivienda en el pago mensual de su hipoteca. Algunos prestamistas también pueden incluir sus servicios públicos, pero esto generalmente se considerará una contribución a su deuda general.
¿Cómo se calcula mi relación deuda-ingresos?
Su relación deuda-ingresos se calcula dividiendo todos sus pagos mensuales de deuda por su ingreso mensual bruto. Los pagos de su deuda incluyen su hipoteca, cualquier préstamo para automóvil y pagos con tarjeta de crédito, préstamos personales, préstamos para estudiantes y préstamos con garantía hipotecaria.
Línea de fondo
Cada prestamista establece sus propios parámetros para la deuda de la vivienda y la deuda total como parte del proceso de suscripción. Es este proceso el que en última instancia determina si calificará para un préstamo. Los pagos de gastos del hogar (principalmente pagos de alquiler o hipoteca) no pueden ser más del 28% de su ingreso bruto, y los pagos totales de la deuda no pueden exceder el 36% de su ingreso para cumplir con la regla 28/36.
Es posible que se le dé cierto margen de maniobra si su puntaje crediticio es de muy bueno a excelente, así que considere mejorar su puntaje si su puntaje 28/36 está en el límite.
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