Financiación del comercio: qué es, cómo funciona, beneficios

¿Qué es la financiación del comercio?

La financiación del comercio se refiere a los instrumentos y productos financieros que utilizan las empresas para facilitar el comercio internacional. La financiación del comercio hace posible y más fácil para los importadores y exportadores hacer negocios a través del comercio. La financiación del comercio es un término general que significa que cubre muchos productos financieros que los bancos y las empresas utilizan para realizar transacciones comerciales.

Cómo funciona la financiación del comercio

La función de la financiación del comercio es involucrar a un tercero en las transacciones para eliminar el riesgo de pago y el riesgo de suministro. La financiación del comercio proporciona al exportador cuentas por cobrar o pagos según lo acordado, mientras que al importador se le puede proporcionar crédito para cumplir la orden comercial.

Las partes involucradas en la financiación del comercio son numerosas y pueden incluir:

La financiación del comercio es diferente de la financiación o los préstamos convencionales. La financiación general se utiliza para gestionar la solvencia o la liquidez, pero la financiación comercial no indica necesariamente la falta de fondos o liquidez del comprador. En cambio, la financiación del comercio puede utilizarse para protegerse contra los riesgos únicos inherentes al comercio internacional, como las fluctuaciones monetarias, la inestabilidad política o problemas de impago o solvencia de una de las partes involucradas.

A continuación se muestran algunos instrumentos financieros utilizados en la financiación del comercio:

• Los bancos pueden emitir líneas de crédito para ayudar tanto a los importadores como a los exportadores.
• Las cartas de crédito reducen el riesgo asociado con el comercio global porque el banco del comprador garantiza el pago al vendedor por los bienes enviados. Sin embargo, el comprador también está protegido porque el pago no se realizará a menos que el vendedor cumpla con los términos de la carta de crédito. Ambas partes deben cumplir con el acuerdo para que se lleve a cabo la transacción.
• El factoring es donde las empresas reciben un porcentaje de sus cuentas por cobrar.
• Se pueden proporcionar créditos a la exportación o capital de trabajo a los exportadores.
• El seguro se puede utilizar para el envío y la entrega de mercancías y también puede proteger al exportador contra el impago por parte del comprador.

Aunque el comercio internacional existe desde hace siglos, la financiación del comercio está ayudando a desarrollarlo. El uso generalizado de la financiación del comercio ha contribuido al crecimiento del comercio internacional.

“80% a 90% del comercio mundial depende de la financiación del comercio…” – Organización Mundial del Comercio (OMC)

Cómo la financiación del comercio reduce el riesgo

La financiación del comercio puede ayudar a reducir el riesgo asociado al comercio mundial al hacer coincidir las diferentes necesidades del exportador y del importador. Idealmente, el exportador preferiría que el importador pagara por adelantado el envío de exportación para evitar el riesgo de que el importador acepte el envío pero se niegue a pagar las mercancías. Sin embargo, si el importador paga al exportador por adelantado, el exportador puede aceptar el pago pero negarse a enviar las mercancías.

La solución habitual a este problema es que el banco del importador emita una carta de crédito al banco del exportador, que prevé el pago después de que el exportador proporcione documentos que confirmen el envío, como un conocimiento de embarque. La carta de crédito garantiza que una vez que el banco emisor reciba la confirmación de que el exportador ha enviado los bienes y se han cumplido los términos del acuerdo, realizará el pago al exportador.

En una carta de crédito, el banco del comprador asume la responsabilidad de pagar al vendedor. El banco del comprador deberá estar convencido de que el comprador es lo suficientemente viable financieramente para completar la transacción. La financiación del comercio ayuda tanto a importadores como a exportadores a generar confianza entre sí y, por tanto, a facilitar el comercio.

Otros beneficios de la financiación del comercio

Además de reducir el riesgo de impagos y falta de recepción de bienes, la financiación del comercio se ha convertido en una herramienta importante para que las empresas mejoren la eficiencia y aumenten los ingresos.

Mejora el flujo de caja y la eficiencia operativa.

La financiación del comercio ayuda a las empresas a obtener financiación para facilitar los negocios, pero en muchos casos también es una extensión de crédito. La financiación del comercio permite a las empresas recibir pagos en efectivo basados ​​en cuentas por cobrar en el caso del factoring. Una carta de crédito puede ayudar al importador y al exportador a concluir una transacción comercial y reducir el riesgo de impago o falta de recepción de mercancías. El resultado es un mejor flujo de caja porque el banco del comprador garantiza el pago y el importador sabe que los bienes serán enviados.

En otras palabras, la financiación del comercio garantiza menos retrasos en los pagos y las entregas, lo que permite tanto a importadores como a exportadores gestionar sus negocios y planificar sus flujos de efectivo de manera más eficiente. Piense en la financiación del comercio como el uso de suministros o el comercio de bienes como garantía para financiar el crecimiento de una empresa.

Aumento de ingresos y ganancias

La financiación del comercio permite a las empresas hacer crecer sus negocios y sus ingresos a través del comercio. Por ejemplo, es posible que una empresa estadounidense que realice una venta a una empresa extranjera no pueda producir los bienes necesarios para el pedido.

Sin embargo, con financiación de exportaciones o asistencia de agencias de financiación del comercio privadas o gubernamentales, el exportador puede completar el pedido. Como resultado, la empresa estadounidense recibe nuevos negocios que no habría tenido sin las soluciones financieras creativas que ofrece la financiación del comercio.

Reducir el riesgo de dificultades financieras.

Sin financiación del comercio, una empresa podría retrasarse en los pagos y perder un cliente o proveedor clave, lo que podría tener consecuencias a largo plazo para la empresa. Tener opciones como líneas de crédito renovables y factoraje de cuentas por cobrar no solo puede ayudar a las empresas a realizar transacciones internacionales, sino también en momentos de dificultades financieras.