Definicion de ¿Qué es el riesgo sistémico? Definición en banca, razones y ejemplos.
El **riesgo sistémico** en banca se refiere al peligro de que un evento específico cause un impacto generalizado en todo el sistema financiero. Esto puede ocurrir debido a la interconexión y la interdependencia entre las instituciones financieras. Ejemplos incluyen crisis financieras, quiebras de bancos importantes y colapsos del mercado de valores. El riesgo sistémico puede ser causado por factores como la globalización, la concentración de riesgos, la falta de regulación efectiva y la contagion financiera.
¿Qué es el riesgo sistémico?
El riesgo sistémico es la probabilidad de que un evento a nivel empresarial pueda causar una inestabilidad grave o el colapso de toda una industria o economía. El riesgo sistémico fue la principal causa de la crisis financiera de 2008. Las empresas que se consideran en riesgo de riesgo sistémico se denominan “demasiado grandes para quebrar”.
Estas instituciones son grandes en relación con sus respectivas industrias o constituyen una porción significativa de la economía general. Una empresa que está estrechamente interconectada con otras también es una fuente de riesgo sistémico. El riesgo sistémico no debe confundirse con el riesgo sistemático; El riesgo sistemático se aplica a todo el sistema financiero.
Comprender el riesgo sistémico
El gobierno federal utiliza el riesgo sistémico como justificación (a menudo correcta) para intervenir en la economía. El fundamento de tal intervención es la creencia de que el gobierno puede reducir o minimizar el efecto dominó de un evento a nivel empresarial a través de regulaciones y acciones específicas.
Aunque algunas empresas se consideran «demasiado grandes para quebrar», lo harán a menos que el gobierno intervenga en tiempos económicos turbulentos.
Sin embargo, a veces el gobierno decide no intervenir simplemente porque la economía está en auge en ese momento y el mercado en general necesita un descanso. Esto suele ser la excepción y no la regla, ya que podría desestabilizar la economía más de lo previsto debido a la confianza de los consumidores.
Ejemplos de riesgo sistémico
La Ley Dodd-Frank de 2010, conocida en su totalidad como Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, introdujo un enorme conjunto de nuevas leyes que deberían evitar que se produzca otra Gran Recesión mediante una estricta regulación de las principales instituciones financieras para limitar el riesgo sistémico. . Ha habido mucho debate sobre si es necesario realizar cambios en las reformas para fomentar el crecimiento de las pequeñas empresas.
El tamaño de Lehman Brothers y su integración en la economía estadounidense lo convirtieron en una fuente de riesgo sistémico. Cuando la empresa colapsó, creó problemas en todo el sistema financiero y la economía. Los mercados de capital se congelaron mientras que las empresas y los consumidores no podían obtener préstamos o sólo podían obtenerlos si eran extremadamente solventes, lo que representaba un riesgo mínimo para el prestamista.
Al mismo tiempo, AIG también sufrió graves problemas financieros. Al igual que Lehman, las relaciones de AIG con otras instituciones financieras la convirtieron en una fuente de riesgo sistémico durante la crisis financiera. La cartera de activos de hipotecas de alto riesgo de AIG y su participación en el mercado de valores respaldados por hipotecas residenciales (RMBS) a través de su programa de préstamo de valores dieron lugar a solicitudes de garantía, una pérdida de liquidez y una rebaja de la calificación crediticia de AIG cuando el valor de estos activos disminuyó. los valores cayeron.
Aunque el gobierno estadounidense no rescató a Lehman, sí decidió rescatar a AIG con más de 180 mil millones de dólares en préstamos, evitando que la empresa quebrara. Los analistas y reguladores creían que la quiebra de AIG también provocaría el colapso de muchas otras instituciones financieras.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es el riesgo sistémico?
– El riesgo sistémico es la probabilidad de que un evento a nivel empresarial pueda causar una inestabilidad grave o el colapso de toda una industria o economía. Las empresas que se consideran en riesgo de riesgo sistémico se denominan “demasiado grandes para quebrar”.
2. ¿Cómo se puede comprender el riesgo sistémico?
– El gobierno federal utiliza el riesgo sistémico como justificación para intervenir en la economía y minimizar el efecto dominó de un evento a nivel empresarial a través de regulaciones y acciones específicas.
3. ¿Cuáles son algunos ejemplos de riesgo sistémico?
– Algunos ejemplos de riesgo sistémico incluyen la Ley Dodd-Frank de 2010, el colapso de Lehman Brothers, los problemas financieros de AIG y el rescate financiero de esta última por parte del gobierno estadounidense.
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