Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales. (RÁPIDO)

¿Qué es la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT)?

La Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) es una cooperativa propiedad de sus miembros que proporciona mensajería segura para transferencias internacionales de dinero entre bancos participantes.

SWIFT, fundada en 1973 por 239 bancos de 15 países, comenzó a ofrecer servicios de mensajería en 1977. Su sistema de mensajería SWIFTnet permite a los bancos intercambiar información sobre transacciones financieras. Las instituciones financieras utilizan SWIFT para intercambiar información de forma segura, incluidas instrucciones de pago.

A lo largo de los años, SWIFT ha crecido rápidamente y presta servicios a más de 11.000 instituciones que operan en más de 200 países. En 2022, SWIFT procesó 44 millones de mensajes por día, un 6% más que en 2021.

Entendiendo SWIFT

SWIFT ha reemplazado a Telex como el principal sistema de verificación para transferencias internacionales de fondos, proporcionando un sistema de codificación único para identificar bancos y describir transacciones.

SWIFT tiene su sede en Bélgica y oficinas en Australia, Austria, Brasil, China, Francia, Alemania, Ghana, Hong Kong, India, Indonesia, Italia, Japón, Kenia, Corea del Sur, Malasia, México, Rusia, Singapur, Sudáfrica. España, Suecia, Suiza, Emiratos Árabes Unidos y Reino Unido.

Unos 3.500 accionistas institucionales reciben participaciones en SWIFT y el derecho de nominar directores para su junta directiva en función del uso que hace su país de su sistema de mensajería. Los accionistas de cada uno de los seis países más grandes que utilizan el sistema nominan a dos directores de cada país para la junta directiva. Los accionistas de cada uno de los siguientes 10 países de SWIFT nominan a un director, mientras que otros accionistas pueden nominar hasta tres directores colectivamente.

Actualmente, la junta está formada por dos directores de EE. UU., Reino Unido, Francia, Bélgica y Suiza. El resto procedía de Rusia, Países Bajos, España, Sudáfrica, Singapur, China, Italia, Suecia, Luxemburgo, Canadá, Australia, Alemania, Japón y Hong Kong.

Aunque los directores representan instituciones accionistas de países específicos y no a los países mismos, en la práctica los gobiernos nacionales pueden ejercer influencia a través de sus poderes regulatorios sobre las instituciones financieras, así como a través de regímenes de sanciones económicas.

SWIFT cobra una pequeña tarifa por cada mensaje, según el tipo de mensaje y el país de destino. Para transacciones grandes o recurrentes, puede que valga la pena explorar las mejores formas de enviar grandes cantidades de dinero al extranjero.

Comprender las transacciones SWIFT

Para transferencias de dinero, SWIFT asigna a cada institución financiera participante un código único de ocho u 11 caracteres. El código tiene tres nombres intercambiables: Código de identificación bancaria (BIC), Código SWIFT, SWIFT ID o Código ISO 9362.

Por ejemplo, el banco italiano UniCredit Banca, con sede en Milán, tiene un código SWIFT de ocho dígitos UNCRITMM. Los primeros cuatro caracteres reflejan el código de la institución (UNCR para UniCredit Banca), los dos siguientes son el código del país (IT para Italia) y los últimos caracteres indican el código de ubicación/ciudad (MM para Milán). Si una organización opta por utilizar un código de 11 caracteres, los últimos tres caracteres opcionales pueden reflejar sucursales individuales. Por ejemplo, la sucursal de UniCredit Banca en Milán utiliza el código UNCRITMMXXX.

Digamos que un cliente de una sucursal de TD Bank en Boston quiere enviar dinero a un amigo que realiza sus operaciones bancarias en la sucursal de UniCredit Banca en Venecia. Un residente de Boston puede ingresar a una sucursal de TD Bank con el número de cuenta de un amigo y el código SWIFT exclusivo de UniCredit Banca Venice. TD Bank enviará un mensaje SWIFT para transferir el pago a la sucursal específica de UniCredit Banca a través de su red segura. Una vez que UniCredit Banca reciba el mensaje SWIFT sobre el pago entrante, liquidará y acreditará el dinero en la cuenta del amigo.

SWIFT frente a IBAN

SWIFT y los números de cuentas bancarias internacionales (IBAN) se utilizan para identificar a las partes al transferir dinero. Sin embargo, mientras que el código SWIFT se utiliza para identificar un banco específico, el código IBAN identifica la cuenta bancaria específica involucrada en una transacción internacional.

SWIFT hoy

Con el paso de los años, SWIFT se ha ampliado para ofrecer muchos servicios más allá del sistema de mensajería SWIFTnet. Estos incluyen conectividad en la nube, cumplimiento e infraestructura de mercado.

SWIFT se ha convertido en una parte tan integral de los flujos de capital globales que se ha cerrado el acceso a sus servicios como forma de sanciones económicas.

En 2012, SWIFT cortó el acceso a las instituciones iraníes como resultado de las sanciones económicas impuestas por la Unión Europea al país por su programa de armas nucleares. En 2016, restableció el acceso a los bancos iraníes que no se vieron afectados por otras sanciones. En 2022, varios bancos rusos fueron expulsados ​​de SWIFT como castigo por la invasión rusa de Ucrania.

Línea de fondo

SWIFT, o Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, es un sistema de mensajería global que se utiliza para facilitar las transacciones entre bancos a través de fronteras nacionales. SWIFT tiene su sede en Bélgica y cuenta con aproximadamente 3500 organizaciones miembros.