Definicion de Préstamo a firma: significado, revisión, ejemplos
Un préstamo a firma es un tipo de préstamo en el que no se requiere de garantía o aval, y se otorga únicamente basado en la capacidad crediticia del prestatario.
Cuando el flujo de caja es limitado, varios tipos diferentes de préstamos personales ofrecen una posible solución. Los préstamos a firma ofrecen mejores condiciones: solo requieren su firma como garantía y, por lo general, ofrecen tasas más atractivas que otros tipos de deuda no garantizada. Conozca los entresijos de los préstamos exclusivos y decida si son adecuados para usted.
Resultados clave
- Un préstamo con firma utiliza la firma del prestatario y promete el pago como única garantía del préstamo.
- Las tasas de interés de los préstamos firmados suelen ser más altas que las de otras formas de crédito debido a la falta de garantía.
- Los prestamistas otorgan préstamos exclusivos si creen que el prestatario tiene ingresos suficientes y un buen historial crediticio.
¿Qué es un préstamo firmado?
Un préstamo con firma, también conocido como “préstamo de buena fe” o “préstamo con carácter”, es un tipo de préstamo personal ofrecido por bancos y otras compañías financieras que solo requiere la firma del prestatario y la promesa de pagar, en lugar de una garantía física como el Título de un auto o casa. Por lo general, un préstamo firmado se puede utilizar para cualquier propósito que elija el prestatario. Las tasas de interés pueden ser más altas que otras formas de crédito debido a la falta de garantía, pero pueden ser más bajas que otras formas de crédito no garantizado, como las tarjetas de crédito.
Comprensión del préstamo suscrito
Para determinar si debe emitir un préstamo exclusivo, el prestamista generalmente busca un historial crediticio sólido e ingresos suficientes para pagar el préstamo. En algunos casos, el prestamista puede exigir un aval para el préstamo, pero el aval solo se incorpora si el prestamista original no cumple con sus pagos.
Los préstamos a firma son un tipo de préstamo a plazo no garantizado. Sin garantía se refiere al hecho de que estos préstamos no están garantizados por ninguna garantía física, a diferencia de las hipotecas para viviendas y los préstamos para automóviles. Plazo significa que el préstamo se amortiza durante un período de tiempo predeterminado y se reembolsa en pagos mensuales iguales.
Préstamo a firma versus préstamo rotativo
Las solicitudes de un préstamo convencional o un préstamo renovable generalmente provocan retrasos en la financiación mientras la institución bancaria o la empresa prestamista revisa el historial crediticio del prestatario y verifica las calificaciones personales. Por el contrario, los fondos recibidos mediante préstamos firmados llegan más rápido a la cuenta del prestatario, lo que permite distribuirlos antes para satisfacer las necesidades financieras.
Una vez que se cancela el préstamo firmado, la cuenta se cierra y el prestatario debe solicitar un nuevo préstamo si necesita fondos adicionales. Por el contrario, una cuenta de crédito renovable permite al deudor pagar el préstamo y mantener la línea de crédito hasta que el prestatario o prestamista decida terminar la relación y cerrar la cuenta.
Ejemplos de créditos de firma
Los prestatarios utilizan préstamos exclusivos para diversos fines, incluidas renovaciones de viviendas, gastos inesperados, facturas médicas, vacaciones y otros gastos importantes. Algunos prestatarios también utilizan préstamos firmados para consolidar otras deudas.
Agregar un aval a un préstamo firmado puede ayudar a un prestatario con un historial crediticio mínimo o bajos ingresos.
Digamos que un prestatario obtiene un préstamo de marca con una tasa de interés del 7% por un monto igual al monto total de los saldos de las tarjetas de crédito, con tasas que oscilan entre el 12% y el 20%. Luego, el prestatario utiliza la firma del préstamo para liquidar las tarjetas de crédito en su totalidad. El prestatario obtendrá ahorros significativos al pagar la misma cantidad de dinero al 7% en lugar de las tasas más altas anteriores.
Si está pensando en obtener un préstamo exclusivo, una calculadora de préstamos personales puede ser útil para determinar cuál debe ser su pago mensual y el monto total de interés sobre el monto que desea pedir prestado.
¿En qué se diferencian los préstamos de marca de los préstamos al consumo?
Un préstamo con firma es un tipo de préstamo personal. Se diferencia de otros tipos de préstamos personales porque no está garantizado. La única garantía es la firma del prestatario y su promesa de pago.
¿Para quién suelen ser adecuados los préstamos de marca?
Los prestatarios con un buen historial crediticio generalmente son candidatos para préstamos de marca porque ya han establecido un historial de pago de deudas y tienen un bajo riesgo de incumplimiento. Es posible que las personas con mal crédito aún puedan obtener un préstamo firmado con la ayuda de un aval. Incluso hay algunos préstamos de marca que no requieren verificación de crédito, aunque suelen ser préstamos de día de pago, que suelen tener tasas de interés exorbitantes.
¿Cuánto piden prestadas las personas con un préstamo con firma conjunta?
Pueden comenzar en $500 y llegar hasta $50,000. Sin embargo, tenga en cuenta que no todos los bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos de marca.
Línea de fondo
Los préstamos firmados son un tipo de préstamo personal que solo requiere una promesa de pago como garantía. Mientras que en el pasado normalmente se proporcionaban a personas con mal crédito, hoy están dirigidos principalmente a clientes con puntajes crediticios más altos. Recuerde que no todos los bancos ofrecen préstamos de marca y las tasas de interés tienden a ser más altas que las de los préstamos garantizados.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un préstamo firmado?
Un préstamo con firma, también conocido como “préstamo de buena fe” o “préstamo con carácter”, es un tipo de préstamo personal que solo requiere la firma del prestatario y la promesa de pagar, en lugar de una garantía física como el Título de un auto o casa.
2. ¿En qué se diferencian los préstamos de marca de los préstamos al consumo?
Un préstamo con firma es un tipo de préstamo personal que se diferencia de otros tipos de préstamos personales porque no está garantizado. La única garantía es la firma del prestatario y su promesa de pago.
3. ¿Para quién suelen ser adecuados los préstamos de marca?
Los prestatarios con un buen historial crediticio suelen ser candidatos para préstamos de marca porque ya han establecido un historial de pago de deudas y tienen un bajo riesgo de incumplimiento. También pueden ser adecuados para personas con mal crédito con la ayuda de un aval.
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