Definicion de Seleccione una tabla de mortalidad: qué significa, cómo funciona
Una tabla de mortalidad es un conjunto de datos estadísticos que muestra la probabilidad de muerte para diferentes grupos de población en función de su edad. Funciona como una herramienta utilizada por los actuarios y aseguradoras para calcular el riesgo de mortalidad y determinar las primas de seguros. La selección de una tabla de mortalidad es crucial para estimar de manera precisa el riesgo de mortalidad en un determinado grupo de población.
¿Qué es una tabla de mortalidad?
Una tabla de selección de mortalidad es una tabla de mortalidad, una cuadrícula de números que muestra cuánto tiempo se espera que vivan las personas de diferentes grupos demográficos. basado únicamente en aquellas personas que han adquirido recientemente pólizas de seguro de vida. Estas personas tienden a tener tasas de mortalidad más bajas que las personas que ya están aseguradas, principalmente porque es más probable que acaben de aprobar ciertos exámenes médicos necesarios para obtener un seguro.
Resultados clave
- La Tabla Select de Mortalidad proporciona tasas de mortalidad para personas que compraron recientemente un seguro de vida.
- Estas personas tienden a tener una tasa de mortalidad más baja que las personas que ya están aseguradas porque es más probable que hayan completado recientemente ciertos exámenes médicos requeridos.
- Se han diseñado tablas de mortalidad separadas para comprobar si esta tendencia continúa.
- Las compañías de seguros se basan en tablas de mortalidad individuales, así como en otros tipos de tablas de mortalidad, para determinar cuánto cobrar a los solicitantes por el seguro.
Comprender la tabla de mortalidad seleccionada
Las compañías de seguros utilizan tablas de mortalidad individuales junto con otros tipos de tablas de mortalidad para calcular los riesgos asociados con cada solicitante. A partir de esto podrán determinar si es rentable ofrecer seguros y, en caso afirmativo, cuánto cobrar por ello en forma de primas.
Las compañías de seguros de vida utilizan tablas de mortalidad para calcular las primas y garantizar su solvencia.
En general, las personas que compraron recientemente un seguro de vida (un contrato que garantiza el pago de una cantidad acordada a un beneficiario designado en caso de fallecimiento del titular de la póliza) tienen menos probabilidades de fallecer que las personas que contrataron estas pólizas más recientemente. pasado. Esto se debe a que quienes compran pólizas de seguro de vida a menudo deben someterse a un examen médico para obtener la aprobación.
Si son aprobados, normalmente significa que tienen al menos un nivel de salud decente. No se puede decir lo mismo, o al menos probarlo, de las personas que compraron un seguro de vida hace muchos años o incluso décadas. Se utilizan tablas de vida individuales para probar esta tendencia.
Seleccione tablas de vida y tablas de vida finales.
Las tablas de mortalidad finales normalmente no incluyen datos sobre seguros de vida durante los primeros años. Se dice que eliminar este sesgo elimina el riesgo de datos sesgados, lo que ayuda a que las tasas de mortalidad sean más precisas.
La diferencia entre las tasas de mortalidad «selectiva» y «final» es obvia cuando alguien solicita un seguro de vida y la compañía tiene la capacidad de verificar la salud del posible asegurado. Durante el proceso de selección médica, los candidatos no saludables son eliminados, por lo que los candidatos aceptados tienen menos probabilidades de morir en años posteriores. Este efecto desaparece gradualmente a lo largo de 15 a 25 años.
Las tablas de mortalidad fueron introducidas por primera vez por Raymond Pearl en 1921 para seguir avanzando en la investigación ecológica.
Al volver a solicitar un seguro de vida, el titular de la póliza puede sumarse a un nuevo grupo de asegurados sanos. El costo de la cobertura reflejará la diferencia entre las tasas de mortalidad individuales (asegurados cuya salud ha sido examinada recientemente) y finales (no examinadas recientemente). Cualquier ahorro se verá parcialmente compensado por los nuevos costos de adquisición, incluidos los gastos de venta (comisiones y otros gastos), los gastos administrativos y de suscripción y los impuestos estatales sobre las primas.
Las diferencias resultantes en las tasas son de gran importancia para las aseguradoras, que tienden a ser conservadoras en sus estimaciones al determinar sus obligaciones de reserva. Tendrán en cuenta la experiencia de la mortalidad aquellos que recibieron beneficios por selección médica. Cuando se construye una tabla de mortalidad a partir de la experiencia de las vidas aseguradas sin tener en cuenta la duración del seguro, se denomina tabla de mortalidad resumen.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una tabla de mortalidad selectiva?
Respuesta: Una tabla de mortalidad selectiva es una tabla de mortalidad que muestra cuánto tiempo se espera que vivan las personas que han adquirido recientemente pólizas de seguro de vida, basado únicamente en esas personas que han adquirido recientemente pólizas de seguro de vida.
2. ¿Cómo se utilizan las tablas de mortalidad en las compañías de seguros?
Respuesta: Las compañías de seguros utilizan tablas de mortalidad individuales junto con otros tipos de tablas de mortalidad para calcular los riesgos asociados con cada solicitante y determinar las primas de seguro de vida a cobrar.
3. ¿Cuál es la diferencia entre las tablas de mortalidad selectiva y las tablas de mortalidad finales?
Respuesta: La diferencia radica en que la tabla de mortalidad selectiva se basa en personas que han adquirido recientemente pólizas de seguro de vida y tienen menos probabilidades de fallecer en años posteriores, mientras que la tabla de mortalidad final no incluye datos sobre seguros de vida durante los primeros años.
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