Preparación para la jubilación: qué es, ejemplo

¿Qué es la preparación para la jubilación?

El término «preparación para la jubilación» se refiere al estado y grado de preparación para la jubilación. La preparación para la jubilación requiere preparación financiera para la jubilación. Las personas necesitan disciplina, objetivos claramente definidos y un plan para prepararse para la jubilación. Es posible que algunas personas quieran consultar a un profesional financiero para que les ayude a alcanzar sus objetivos. Las personas que están listas para la jubilación generalmente buscan alcanzar sus objetivos de ingresos futuros para poder mantener y disfrutar el mismo nivel de vida que tienen mientras trabajan.

Comprender la preparación para la jubilación

Como se señaló anteriormente, la preparación para la jubilación es el estado de estar preparado para jubilarse. Las personas que están listas para jubilarse tienen un plan claro y establecen metas que cumplir para mantener el mismo estilo de vida que llevan mientras trabajan.

La planificación de la jubilación es un elemento clave de la preparación para la jubilación. Este es el proceso mediante el cual alguien establece sus ingresos y objetivos personales y los pasos que debe seguir para alcanzarlos. Esto implica una planificación financiera eligiendo vehículos de inversión y ahorro adecuados para la jubilación, como por ejemplo:

Las personas también pueden considerar establecer fondos de emergencia y pólizas de seguro de vida. Las personas también deben tener cuidado de planificar las deudas en las que puedan incurrir y asegurarse de que sus activos se administren adecuadamente. Muchas personas suelen buscar la ayuda de un profesional, como un asesor financiero o de inversiones, para que les ayude a llegar al punto en el que estén preparados para la jubilación.

Si bien la preparación para la jubilación depende de la situación financiera de cada persona, muchos expertos financieros creen que los jubilados necesitan entre el 80% y el 90% de sus ingresos previos a la jubilación para poder mantener su estilo de vida y, lo que es más importante, cubrir sus gastos de alojamiento. Esto supone ahorrar 12 veces su salario previo a la jubilación.

La preparación financiera es sólo una parte de la preparación para la jubilación. También es importante estar preparado mental, social, emocional y físicamente. Muchos expertos recomiendan realizar actividades que satisfagan estos aspectos de tu vida. Saber dónde vivirá, cuándo se jubilará y si regresará al trabajo o a la escuela son aspectos importantes de la preparación financiera.

Consideraciones Especiales

Prepararse para la jubilación no siempre es fácil. En realidad, requiere mucha planificación, trabajo duro y disciplina. Es posible que las personas que no gozan de buena salud financiera no estén adecuadamente preparadas para la jubilación. No tener un plan y estar abrumado por las deudas también puede impedirle alcanzar sus objetivos de jubilación.

Hay varios factores que debes considerar si quieres estar preparado para la jubilación. A continuación enumeramos sólo algunos de los más comunes.

Metas y planes de jubilación.

Antes de comenzar a planificar y ahorrar, es posible que desee anotar algunas de sus metas y planes. Por ejemplo:

• ¿A qué edad piensa jubilarse?
• ¿Dónde vivirás?
• ¿Cuánto necesitarás para vivir cada mes?
• ¿Vas a trabajar o ser voluntario durante tu jubilación?
• ¿Viajar es una parte importante de su plan de jubilación?
• ¿Tendrá dependientes que cuidar después de que deje de trabajar?
• ¿Cómo contabilizará los gastos de emergencia?

Responder algunas de estas preguntas básicas puede ayudarle a darle forma a su plan y mostrar qué tan preparado estará cuando llegue el momento de jubilarse. Por supuesto, sus prioridades pueden cambiar con el tiempo, pero es probable que algunas de estas cuestiones permanezcan, como el lugar donde vivirá.

Puede utilizar las respuestas a estas preguntas para planificar un presupuesto mensual y anual que pueda cumplir y utilizar como guía a medida que se acerque a su edad ideal de jubilación.

Edad

La edad a la que empiezas a planificar tu jubilación es muy importante, por no hablar de la edad a la que piensas jubilarte. Los expertos financieros coinciden en que cuanto antes empiece a planificar (y ahorrar), mejor.

Cuando eres más joven, tienes una mayor tolerancia al riesgo y sólo necesitas invertir una cantidad menor de dinero para lograr tus objetivos. Si comienzas a planificar cuando eres más joven, tendrás un horizonte temporal más amplio para invertir tu dinero, hacer planes y trazar tus objetivos.

Si comienza a planificar y ahorrar dinero a medida que envejece, tendrá menos tiempo para aumentar sus ahorros, por lo que es fundamental comenzar lo antes posible. Esto no significa que no puedas lograr tus objetivos. Simplemente significa que necesita ahorrar más dinero y limitar su riesgo.

Ingreso

Una de las principales preguntas que debes hacerte a la hora de planificar es cómo vas a mantenerte durante la jubilación. La mayoría de las personas recibirán Seguro Social, pero es posible que el programa no le ayude a alcanzar todas sus metas. El programa aumentó la edad inicial para recibir beneficios completos de 65 a 67 años, dependiendo de cuándo nació. Esto se llama su plena edad de jubilación (FRA). Sin embargo, puede retrasar aún más la recepción de beneficios hasta que cumpla 70 años, lo que aumentará el beneficio que recibe.

La mayoría de los empleadores ofrecen planes de jubilación como 401(s) y ESOP a sus empleados. Las empresas deducen dinero de su sueldo todos los meses antes de que se graven sus ingresos y los fondos se destinan a inversiones que crecen con el tiempo. Algunos empleadores incluso igualan las contribuciones de sus empleados, lo que endulza el bote.

También puede invertir su propio dinero a través de cuentas IRA, certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro.

Ejemplo de preparación para la jubilación.

El Centro Transamerica para la Investigación sobre la Jubilación realiza encuestas anuales entre trabajadores y empleadores estadounidenses sobre sus puntos de vista sobre los beneficios y la seguridad de la jubilación. La encuesta de 2020 de la compañía encontró que la preparación para la jubilación sigue siendo una preocupación importante para la mayoría de las personas. El 52% de los encuestados dijeron que se jubilarían después de los 65 años o que no planeaban jubilarse en absoluto.

Alrededor del 70% de los encuestados dijeron que tenían un plan de jubilación. Sin embargo, sólo el 27% de estas personas tiene un plan escrito. Alrededor del 30% de los encuestados dijeron que no tienen ningún plan de pensiones.

Los cambios económicos de 2020 y 2021 han provocado un cambio en las prioridades financieras de la mayoría de las personas. De hecho, alrededor del 33% de los estadounidenses se han visto obligados a invertir en sus ahorros para la jubilación. Pero más de la mitad dijo que seguía confiando en que podría jubilarse con confianza incluso si sufría reveses financieros.