Definicion de Fondo protegido: qué es, cómo funciona, ejemplos
Fondo protegido es un instrumento de inversión que combina la rentabilidad de instrumentos financieros con la protección del capital invertido. Funciona a través de la selección de activos financieros que permiten garantizar el principal invertido, mientras se obtienen rendimientos adicionales. Un ejemplo de fondo protegido sería aquel que invierte en bonos y acciones, con una parte del capital destinada a la protección del capital invertido.
¿Qué es un fondo protegido?
Un fondo protegido es un tipo de fondo mutuo que promete devolver al menos una parte de la inversión original del inversor. La inversión inicial protegida, así como algunas plusvalías, serán devueltas siempre que el inversor mantenga la inversión inicial hasta el final del plazo del contrato.
La idea detrás de este tipo de fondo es que usted obtendrá rendimientos de mercado, ya que el fondo puede invertir en el mercado de valores, pero tendrá la seguridad de un capital garantizado.
Resultados clave
- Un fondo protegido es un fondo mutuo que se compromete a devolver la inversión inicial denominada «protegida» del inversor, junto con algunas ganancias de capital, durante un período de tiempo específico.
- Para que un inversor pueda recibir un rendimiento parcial de los fondos invertidos originalmente, debe mantener el fondo hasta el final del período acordado.
- El fondo suele ser un fondo combinado, en el que se utilizan inversiones de renta fija para garantizar parcialmente la inversión inicial y acciones para aumentar la rentabilidad.
- Si un inversor vende un fondo antes de que finalice el período de garantía, deberá cubrir las pérdidas declaradas por el fondo y pagar las comisiones de reembolso anticipado que cobre el fondo.
¿Cómo funciona un fondo protegido?
Un fondo protegido suele contener una combinación de inversiones y acciones de renta fija. La porción de renta fija de la cartera garantiza parcialmente el monto principal de la inversión, mientras que la porción de renta variable proporciona ingresos adicionales. El gestor de cartera suele adquirir una póliza de seguro adicional para proteger el principal, cuyo coste se traslada al inversor.
La inversión inicial sólo podrá pagarse una vez transcurrido el período de garantía; Si el inversor vende antes de este período, asumirá las pérdidas, así como una posible comisión por pago anticipado. Este tipo de fondo suele tener índices de gastos más altos que otros tipos de fondos mutuos.
Ejemplos de construcción de fondos protegidos.
Zurich Life ofrece una gama de tres fondos protegidos que proporcionan un ejemplo de cómo funcionan estos fondos:
- El fondo Protected 70 invierte hasta el 90% de su patrimonio en acciones. El precio protegido es igual al 70% del precio unitario más alto durante el período de inversión.
- El fondo Protected 80 invierte hasta el 70% de su patrimonio en acciones. El precio protegido es igual al 80% del precio unitario más alto durante el período de inversión.
Antes de invertir en un fondo protegido, debes considerar lo siguiente:
- ¿Necesita dinero en los próximos cinco a diez años? Si liquida acciones anticipadamente, puede perder su garantía de capital, tendrá que pagar una multa por retiro anticipado y puede perder dinero si el precio de la acción cae desde su inversión inicial.
- ¿Necesita ingresos por inversiones? La garantía se basa en una renuncia al reembolso durante el período de garantía y en la reinversión de todos los dividendos y distribuciones.
- A menos que tenga una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, debe pagar impuestos sobre la renta en EE. UU.
- Es posible que no reciba ninguna ganancia por encima de su inversión inicial. En este caso, sus resultados coincidirán con el rendimiento de los bonos del Tesoro comprados sin comisiones anuales.
- Usted se beneficiará de la garantía únicamente en la fecha de vencimiento.
- ¿Qué tan buena es la garantía? La garantía que ofrece un fondo es tan buena como la empresa que la ofrece. Aunque es raro que los bancos y las compañías de seguros que normalmente ofrecen estas garantías no cumplan con sus obligaciones, esto sucede.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un fondo protegido?
Un fondo protegido es un tipo de fondo mutuo que promete devolver al menos una parte de la inversión original del inversor. La inversión inicial protegida, así como algunas plusvalías, serán devueltas siempre que el inversor mantenga la inversión inicial hasta el final del plazo del contrato.
2. ¿Cómo funciona un fondo protegido?
Un fondo protegido suele contener una combinación de inversiones y acciones de renta fija. La porción de renta fija de la cartera garantiza parcialmente el monto principal de la inversión, mientras que la porción de renta variable proporciona ingresos adicionales. El gestor de cartera suele adquirir una póliza de seguro adicional para proteger el principal, cuyo coste se traslada al inversor.
3. ¿Cuáles son ejemplos de construcción de fondos protegidos?
Zurich Life ofrece una gama de tres fondos protegidos que proporcionan un ejemplo de cómo funcionan estos fondos. Por ejemplo, el fondo Protected 70 invierte hasta el 90% de su patrimonio en acciones, y el precio protegido es igual al 70% del precio unitario más alto durante el período de inversión. Además, el fondo Protected 80 invierte hasta el 70% de su patrimonio en acciones, y el precio protegido es igual al 80% del precio unitario más alto durante el período de inversión.
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