Definicion de Fases de la jubilación: significado y descripción general
Este título se refiere a las diferentes etapas que atraviesa una persona al retirarse del trabajo, con su respectivo significado y una visión general de cada una de ellas.
La jubilación no es sólo una etapa de la vida, sino varias etapas, especialmente con la creciente esperanza de vida actual y la jubilación que a menudo dura 20 años o más. Cada etapa tiene sus recompensas, así como desafíos financieros y emocionales. Así es como algunos expertos definen las etapas de jubilación.
Resultados clave
- Hoy en día, la jubilación puede durar décadas y suele constar de varias etapas.
- El primer paso debería ser planificar las consecuencias financieras y emocionales de la jubilación.
- Los jubilados suelen disfrutar de la luna de miel al principio, experimentar cierta decepción más tarde y, finalmente, empezar a beneficiarse de la nueva rutina.
¿Cuáles son las etapas de la jubilación?
Los planificadores financieros y otros asesores a veces dividen la jubilación en tres etapas principales: una etapa temprana y activa en la que los jubilados pueden viajar mucho o emprender otras aventuras que tuvieron que posponer durante sus años de carrera, una etapa más estable y algo menos activa, y una tercera etapa. . la fase en la que los efectos del envejecimiento empiezan a pasar factura.
Desde una perspectiva financiera, la primera etapa tiende a ser más costosa, a menudo más cara que cuando la gente todavía estaba trabajando. Los costos generalmente caen en la segunda etapa, pero aumentan nuevamente en la tercera etapa debido a gastos médicos o de un asilo de ancianos.
En la década de 1970, el difunto sociólogo Robert Atchley describió un proceso más complejo de seis etapas: prejubilación, jubilación, satisfacción, frustración, reorientación y rutina. Si bien no todo el mundo pasará por las seis etapas, pueden proporcionar un marco útil para pensar en la jubilación.
Jubilación en seis etapas
A continuación presentamos un vistazo rápido a las seis etapas descritas por Atchley, junto con algunas de sus implicaciones financieras y emocionales.
1. Período de prejubilación
Esta es la etapa en la que las personas empiezan a pensar seriamente en el tipo de vida que quieren para sí mismos cuando se jubilen y si están financieramente encaminados para lograrlo. Al menos eso es lo que deberían hacer, en lugar de esperar hasta estar al borde de la jubilación para intentar resolverlo todo.
La asesora financiera Diane M. Manuel, CFP® CRPC® de Urban Wealth Management en El Segundo, California, dice: “Todos pensamos que será fácil abandonar una rutina, especialmente una que puede hacernos felices sólo marginalmente. Piensa otra vez. Esta rutina probablemente comenzó en el jardín de infancia; es la misma desde hace más de 60 años. Levantarse. Vestido. Tomar el almuerzo. Salir. Vete a casa. Comer. Ve a dormir. Repetir.»
Manuel añade: “Mi consejo para mis clientes es el siguiente: cuando planifiquen su jubilación, piensen en cómo será. Habla con tus amigos. Escribe sobre eso. Crea un guión gráfico. Ser creativo. Tus planes financieros y tu vida diaria. Un plan de pensiones diario debería ir de la mano. Esta es su identidad de jubilación”.
2. Jubilación
Llega el gran momento y el jubilado pasa del trabajo a tiempo completo a la jubilación que se ha planificado. Trabajar, tal vez a tiempo parcial, todavía podría ser un factor en el futuro si disfrutan del trabajo o necesitan complementar sus ingresos de jubilación. Pero ahora están oficialmente retirados.
Shanna Tingom, cofundadora de Heritage Financial Strategies en Gilbert, Arizona, dice: “La transición más difícil que hacen la mayoría de mis clientes es pasar de trabajar y ahorrar a jubilarse y gastar. Puede ser emocional y financieramente más difícil de lo que jamás esperaban. … Si son jóvenes jubilados y tienen amigos y familiares que todavía están trabajando, también pueden sentirse muy solos, especialmente si no tienen un plan”.
Según Thingom: “Un buen plan de jubilación incluye tres cosas: un plan financiero, un presupuesto y un plan de entretenimiento. El plan de entretenimiento incluye lo que quieren hacer, los lugares a los que quieren ir y cuánto dinero está incluido. en el presupuesto para estas cosas”.
3. Satisfacción
Esta es una etapa positiva donde los jubilados podrán disfrutar de los frutos de su trabajo durante toda su vida. A veces se le llama período de luna de miel. Si hay suficiente dinero, esta etapa puede durar algún tiempo.
4. Decepción
Una vez termina la luna de miel, algunos jubilados se preguntan: «¿Eso es todo?» Incluso si les va bien económicamente, pueden experimentar algunos de los efectos emocionales negativos de la jubilación, como soledad, desilusión y sentimientos de inutilidad.
5. Reorientación
Durante esta etapa, las personas intentan descubrir quiénes son ahora y trazar su lugar en el mundo como jubilados. Para aquellos cuya identidad antes de su carrera estaba definida por un puesto de trabajo que ya no tienen, esto puede ser un desafío.
6. Rutina
A medida que la vida de jubilación se vuelve más familiar, las personas en esta etapa tienden a aceptar su situación y adaptarse a un nuevo conjunto de rutinas. Si todo va bien, tendrán un nuevo sentido de propósito y aprovecharán la oportunidad para disfrutar de la vida.
«Cuando estás recién jubilado, puedes sentirte como si estuvieras en una montaña rusa», dice Kimberly Howard, CFP®, fundadora de KJH Financial Services en Newton, Massachusetts. “Las cimas y los valles requieren atención y paciencia para afrontar los tiempos. , la nueva normalidad se convertirá en tu nueva realidad”.
Según el Centro de Longevidad de Stanford, la mayoría de las personas subestiman su esperanza de vida y cuánto tiempo es probable que vivan después de la jubilación.
Línea de fondo
Un plan de jubilación integral y holístico debe considerar algo más que cuánto dinero necesita ahorrar para dejar su trabajo. Tener una estrategia para afrontar los aspectos emocionales de la jubilación, como encontrar actividades significativas en lugar de trabajo, puede ayudar a evitar los sentimientos de soledad, aburrimiento y frustración que a veces surgen después de que se ha disipado el entusiasmo inicial de no trabajar. .
“La vida no se mide por el monto que tienes en tu cuenta bancaria, sino por los recuerdos que creas. Así que concéntrate en cómo tus finanzas pueden maximizar tu vida, y no al revés, dice Cooper Mitchell, asesor financiero de Dane Financial LLC. en Springfield, Misuri.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Cuáles son las etapas de la jubilación?
Las etapas de la jubilación suelen dividirse en tres: una etapa temprana y activa, una etapa más estable y una tercera etapa en la que el envejecimiento comienza a afectar la calidad de vida. Sin embargo, también se puede pensar en la jubilación en seis etapas, que incluyen el período de prejubilación, jubilación, satisfacción, decepción, reorientación y rutina.
2. ¿Cuáles son los aspectos emocionales de la jubilación que se deben considerar en un plan financiero?
Es importante considerar aspectos emocionales como encontrar actividades significativas en lugar de trabajo, evitar sentimientos de soledad, aburrimiento y frustración, desarrollar nuevas rutinas y adaptarse a un nuevo sentido de propósito.
3. ¿Qué consejos financieros se pueden tomar en cuenta durante las etapas de la jubilación?
Algunos consejos financieros para la jubilación incluyen planificar financieramente cada etapa, desarrollar un presupuesto, tener un plan de entretenimiento, y considerar elementos como gastos médicos o de asilo de ancianos en la tercera etapa de jubilación. También es importante tener en cuenta que la vida no se mide solo por el dinero, sino por los recuerdos que creas.
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