Hipoteca abierta: descripción general, ventajas, ejemplos

¿Qué es una hipoteca abierta?

Una hipoteca abierta es un tipo de hipoteca que permite al prestatario aumentar el monto principal de la hipoteca en un momento posterior. Las hipotecas abiertas permiten al prestatario volver al prestamista y pedir prestado más dinero. Generalmente existe un límite en dólares sobre el monto adicional que puede pedir prestado.

¿Cómo funciona una hipoteca abierta?

Una hipoteca de duración indefinida es similar a un préstamo con pago diferido. También tiene características similares a un préstamo renovable. Una hipoteca abierta es única porque es un contrato de préstamo garantizado por bienes inmuebles, y los fondos se utilizan únicamente para inversiones en esos bienes inmuebles.

El proceso de solicitud es similar al de otros productos crediticios y los términos del préstamo están determinados por el puntaje crediticio y el perfil crediticio del prestatario. En algunos casos, los coprestatarios pueden tener una mayor probabilidad de ser aprobados para una hipoteca abierta si presentan un menor riesgo de incumplimiento.

Las hipotecas abiertas pueden otorgarle al prestatario el monto máximo de capital que puede recibir durante un período de tiempo específico. El prestatario puede tomar una parte del monto del préstamo que se le aprueba para cubrir los costos de su vivienda. Sacar solo una parte permite al prestatario pagar intereses más bajos, ya que solo está obligado a pagar intereses sobre el saldo pendiente. Con una hipoteca abierta, el prestatario puede recibir el monto principal del préstamo en cualquier momento especificado en los términos del préstamo. El monto disponible para pedir prestado también puede estar vinculado al valor de la vivienda.

Una hipoteca de duración indefinida se diferencia de un préstamo a plazo diferido porque el prestatario generalmente no tiene que cumplir ningún paso específico para obtener fondos adicionales. Una hipoteca abierta se diferencia de un préstamo renovable en que los fondos generalmente solo están disponibles por un tiempo específico. Los términos de un préstamo renovable establecen que los fondos permanecen abiertos indefinidamente a menos que el prestatario incumpla.

En una hipoteca abierta, el uso del crédito disponible sólo puede utilizarse contra una garantía garantizada. Por lo tanto, los pagos deben ir a la propiedad sobre la cual el prestamista tiene título.

Ventajas de una hipoteca abierta

Una hipoteca abierta beneficia a un prestatario que es elegible para un monto de capital del préstamo mayor que el que podría ser necesario para comprar la vivienda. Una hipoteca abierta puede ofrecer al prestatario un importe máximo de préstamo a un tipo de interés ventajoso. El prestatario tiene el beneficio de utilizar el monto principal del préstamo para pagar los gastos de propiedad que surjan durante la vigencia del préstamo.

Ejemplo de hipoteca abierta

Por ejemplo, digamos que un prestatario obtiene una hipoteca permanente de $200,000 para comprar una casa. El préstamo se concede por un período de 30 años con un tipo de interés fijo del 5,75%. Tienen derecho a un monto principal de $200,000, pero no tienen que recibir el monto completo de una vez. El prestatario puede optar por pedir prestados $100 000, lo que requerirá el pago de intereses a una tasa del 5,75% sobre el saldo pendiente. Después de cinco años, el prestatario puede pedir prestado otros $50 000. En ese momento, se agregan $50 000 adicionales al monto principal pendiente y comienza a pagar intereses a una tasa del 5,75% sobre el saldo pendiente total. Utilice una calculadora de hipotecas para presupuestar el costo de su pago mensual.