Definicion de Cláusula de voz negativa: definición, cómo funciona, pros y contras
Cláusula de voz negativa: definición, cómo funciona, pros y contras
¿Qué es una cláusula de voz negativa?
Una cláusula de prenda negativa es un tipo de cláusula negativa que impide que el prestatario prometa activos si al hacerlo pondría en peligro la seguridad del prestamista. Este tipo de convenio puede ser parte de acuerdos de bonos y estructuras crediticias tradicionales.
Resultados clave
- Una cláusula de prenda negativa es parte de un contrato de préstamo que impide que el prestatario prometa sus activos a otro prestamista.
- Las disposiciones de promesa negativa también se denominan “acuerdos de cobertura igualitaria”.
- Las disposiciones sobre gravámenes negativos pueden establecer que si un emisor de bonos otorga un gravamen sobre cualquier activo en el futuro, también se debe otorgar un gravamen igual a los inversionistas del emisor.
- Una cláusula de gravamen negativo garantiza que el prestamista original conservará la prioridad si el prestatario incumple y sus activos son embargados.
- A veces se incluyen cláusulas de gravamen negativo en las hipotecas para evitar que un prestatario utilice su casa como garantía para otros prestamistas.
¿Cómo funciona la cláusula de voz negativa?
Las disposiciones sobre gravámenes negativos ayudan a los prestamistas o tenedores de bonos a proteger sus inversiones. Cuando un contrato de bonos incluye una disposición de prenda negativa, evita que el emisor del bono incurra en deudas futuras que podrían poner en peligro su capacidad para cumplir con sus obligaciones con los tenedores de bonos existentes.
Una cláusula de prenda negativa también limita la probabilidad de que un activo en particular sea pignorado más de una vez, evitando conflictos sobre qué institución crediticia tiene derecho al activo si el prestatario incumple.
Las hipotecas a veces incluyen disposiciones de gravamen negativo que impiden que el prestatario grave su vivienda.
Ventajas y desventajas de la cláusula de voz negativa
Debido a que una cláusula de garantía negativa reduce el riesgo de un préstamo o emisión de bonos, a menudo permite al prestatario recibir una tasa de interés ligeramente más baja. Esto crea una situación beneficiosa para todos, que beneficia tanto al prestamista como al prestatario.
Una disposición de prenda negativa reduce el riesgo para los tenedores de bonos al limitar las actividades en las que puede participar el emisor. En la mayoría de los casos, esto significa impedir que el emisor utilice los mismos activos para garantizar otra obligación de deuda.
Por otro lado, la violación de la cláusula de garantía negativa puede provocar un incumplimiento del préstamo, aunque sea un incumplimiento técnico. Los prestamistas suelen permitir un período de tiempo asignado, como 30 días, para subsanar el incumplimiento del acuerdo antes de continuar con el procedimiento de incumplimiento.
Pros y contras de la cláusula de voz negativa
Reduce el riesgo para el prestamista
Tasas de interés más bajas para el prestatario.
Garantiza que los acreedores tendrán recursos si un prestatario se declara en quiebra
Limita la capacidad de un prestatario para vender o tomar prestados sus activos en el futuro.
Puede hacer que el prestatario incumpla si accidentalmente rompe el acuerdo.
A los prestamistas les resulta difícil hacerlas cumplir.
Consideraciones Especiales
Cuando una institución financiera otorga un préstamo sin garantía a un individuo o empresa, puede incluir una cláusula de garantía negativa en el contrato para protegerse.
En este caso, la disposición prohíbe al prestatario utilizar sus propios activos para conseguir otras fuentes de financiación. Si el prestatario obtiene otros préstamos, el préstamo original de la primera institución se vuelve menos seguro porque el prestatario ahora tiene una mayor cantidad de obligaciones de deuda y es posible que la institución original no tenga prioridad para el pago.
En el caso de las hipotecas residenciales, muchos contratos de préstamo incluyen terminología que prohíbe al prestatario utilizar la propiedad hipotecada como garantía para cualquier nuevo préstamo, excepto en casos de refinanciación.
¿Qué es un pacto negativo?
Un pacto negativo es un acuerdo contractual que obliga a una de las partes a no realizar determinadas acciones. En otras palabras, es un acuerdo para no hacer algo. Por ejemplo, las cláusulas negativas pueden prohibir a una persona o empresa vender ciertos activos o incurrir en deudas que excedan una determinada cantidad.
¿Qué es una promesa doble negativa?
Una promesa doble negativa es una promesa de no celebrar acuerdos negativos con ningún tercero. En otras palabras, es un pacto negativo que prohíbe otros pactos negativos. Los bancos u otros acreedores suelen utilizar este tipo de acuerdo para garantizar que tienen un primer derecho sobre los activos del prestatario en caso de quiebra.
¿Qué pasa si el prestatario viola la cláusula de garantía negativa?
El contrato de préstamo especificará el tipo de recurso que está disponible para el prestamista si el prestatario vende o grava la propiedad protegida por la cláusula de gravamen negativo. Esto generalmente permite al prestamista demandar al prestatario o acelerar el cronograma de pago del préstamo. Sin embargo, el prestamista no puede presentar una reclamación contra ningún tercero, sino únicamente contra el prestatario.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una cláusula de voz negativa?
Una cláusula de prenda negativa es un tipo de cláusula negativa que impide que el prestatario prometa activos si al hacerlo pondría en peligro la seguridad del prestamista. Este tipo de convenio puede ser parte de acuerdos de bonos y estructuras crediticias tradicionales.
Resultados clave
- Una cláusula de prenda negativa es parte de un contrato de préstamo que impide que el prestatario prometa sus activos a otro prestamista.
- Las disposiciones de promesa negativa también se denominan “acuerdos de cobertura igualitaria”.
- Las disposiciones sobre gravámenes negativos pueden establecer que si un emisor de bonos otorga un gravamen sobre cualquier activo en el futuro, también se debe otorgar un gravamen igual a los inversionistas del emisor.
- Una cláusula de gravamen negativo garantiza que el prestamista original conservará la prioridad si el prestatario incumple y sus activos son embargados.
- A veces se incluyen cláusulas de gravamen negativo en las hipotecas para evitar que un prestatario utilice su casa como garantía para otros prestamistas.
¿Cómo funciona la cláusula de voz negativa?
Las disposiciones sobre gravámenes negativos ayudan a los prestamistas o tenedores de bonos a proteger sus inversiones. Cuando un contrato de bonos incluye una disposición de prenda negativa, evita que el emisor del bono incurra en deudas futuras que podrían poner en peligro su capacidad para cumplir con sus obligaciones con los tenedores de bonos existentes.
Una cláusula de prenda negativa también limita la probabilidad de que un activo en particular sea pignorado más de una vez, evitando conflictos sobre qué institución crediticia tiene derecho al activo si el prestatario incumple.
Las hipotecas a veces incluyen disposiciones de gravamen negativo que impiden que el prestatario grave su vivienda.
Ventajas y desventajas de la cláusula de voz negativa
Debido a que una cláusula de garantía negativa reduce el riesgo de un préstamo o emisión de bonos, a menudo permite al prestatario recibir una tasa de interés ligeramente más baja. Esto crea una situación beneficiosa para todos, que beneficia tanto al prestamista como al prestatario.
Una disposición de prenda negativa reduce el riesgo para los tenedores de bonos al limitar las actividades en las que puede participar el emisor. En la mayoría de los casos, esto significa impedir que el emisor utilice los mismos activos para garantizar otra obligación de deuda.
Por otro lado, la violación de la cláusula de garantía negativa puede provocar un incumplimiento del préstamo, aunque sea un incumplimiento técnico. Los prestamistas suelen permitir un período de tiempo asignado, como 30 días, para subsanar el incumplimiento del acuerdo antes de continuar con el procedimiento de incumplimiento.
Pros y contras de la cláusula de voz negativa
Reduce el riesgo para el prestamista
Tasas de interés más bajas para el prestatario.
Garantiza que los acreedores tendrán recursos si un prestatario se declara en quiebra
Limita la capacidad de un prestatario para vender o tomar prestados sus activos en el futuro.
Puede hacer que el prestatario incumpla si accidentalmente rompe el acuerdo.
A los prestamistas les resulta difícil hacerlas cumplir.
Consideraciones Especiales
Cuando una institución financiera otorga un préstamo sin garantía a un individuo o empresa, puede incluir una cláusula de garantía negativa en el contrato para protegerse.
En este caso, la disposición prohíbe al prestatario utilizar sus propios activos para conseguir otras fuentes de financiación. Si el prestatario obtiene otros préstamos, el préstamo original de la primera institución se vuelve menos seguro porque el prestatario ahora tiene una mayor cantidad de obligaciones de deuda y es posible que la institución original no tenga prioridad para el pago.
En el caso de las hipotecas residenciales, muchos contratos de préstamo incluyen terminología que prohíbe al prestatario utilizar la propiedad hipotecada como garantía para cualquier nuevo préstamo, excepto en casos de refinanciación.
¿Qué es un pacto negativo?
Un pacto negativo es un acuerdo contractual que obliga a una de las partes a no realizar determinadas acciones. En otras palabras, es un acuerdo para no hacer algo. Por ejemplo, las cláusulas negativas pueden prohibir a una persona o empresa vender ciertos activos o incurrir en deudas que excedan una determinada cantidad.
¿Qué es una promesa doble negativa?
Una promesa doble negativa es una promesa de no celebrar acuerdos negativos con ningún tercero. En otras palabras, es un pacto negativo que prohíbe otros pactos negativos. Los bancos u otros acreedores suelen utilizar este tipo de acuerdo para garantizar que tienen un primer derecho sobre los activos del prestatario en caso de quiebra.
¿Qué pasa si el prestatario viola la cláusula de garantía negativa?
El contrato de préstamo especificará el tipo de recurso que está disponible para el prestamista si el prestatario vende o grava la propiedad protegida por la cláusula de gravamen negativo. Esto generalmente permite al prestamista demandar al prestatario o acelerar el cronograma de pago del préstamo. Sin embargo, el prestamista no puede presentar una reclamación contra ningún tercero, sino únicamente contra el prestatario.
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