Información negativa: qué es y cómo funciona

¿Qué es la información negativa?

La información negativa es información en el informe crediticio de un consumidor que reduce su puntaje crediticio. Los informes de crédito también contienen información positiva, como pagos puntuales y préstamos que se han reembolsado en su totalidad.

Comprender la información negativa

La información negativa incluye elementos como pagos atrasados ​​​​de préstamos y tarjetas de crédito, cuentas morosas, cancelaciones, cuentas enviadas a cobranza, quiebras, ventas al descubierto, transacciones en lugar de ejecución hipotecaria y ejecuciones hipotecarias.

Si bien técnicamente no se considera información negativa, ciertos tipos de consultas pueden dañar su puntaje crediticio. Hay dos tipos de solicitudes: duras y blandas. Una investigación exhaustiva es cuando un prestamista u otra empresa verifica su solvencia como parte del proceso para determinar si se aprueba su solicitud de crédito o crédito. Las consultas suaves ocurren cuando alguien verifica su historial crediticio como parte de una verificación de antecedentes o cuando usted verifica su propio historial crediticio. Las consultas suaves no afectan su puntaje crediticio.

Una consulta seria puede reducir su puntaje crediticio, generalmente en varios puntos. Si solicita crédito varias veces en un corto período de tiempo, puede quedar mal para los posibles prestamistas, quienes pueden sospechar que se está excediendo.

Consecuencias de la información negativa.

La información negativa perjudicará su capacidad para obtener mejores tarjetas de crédito y mejores condiciones de préstamo. Demasiados puntos negativos, o incluso uno extremadamente negativo, podrían significar que no calificará para una tarjeta de crédito o un préstamo en absoluto. La información negativa eventualmente desaparecerá de su informe crediticio, pero el tiempo que tomará dependerá del elemento. Una ejecución hipotecaria permanece en su informe crediticio durante siete años, mientras que las bancarrotas completadas del Capítulo 7 y 11 permanecen en su informe crediticio por hasta diez años, y las bancarrotas del Capítulo 13 permanecen en su informe crediticio por hasta siete años. Sin embargo, tener otras cuentas al día reducirá el impacto de los elementos negativos con el tiempo, incluso antes de que desaparezcan de su informe crediticio.

Si su informe de crédito contiene información negativa falsa o inexacta, debe comunicarse con la agencia de crédito e intentar eliminar la información negativa. Podrías encontrarte en esta situación si la agencia de crédito comete un error, si uno de tus prestamistas o prestamistas comete un error, si te roban la identidad o si la cuenta de otra persona se mezcla con la tuya. Si su informe crediticio contiene información negativa resultante de errores financieros o tiempos difíciles, la combinación de aspectos positivos y el paso del tiempo mejorarán su puntaje crediticio. También tiene la opción de agregar una nota explicativa a su informe crediticio que brinde información sobre las circunstancias que rodearon el artículo o incidente.

Aparte de los aspectos negativos, algunos factores de riesgo pueden afectar su puntaje crediticio. Si recientemente abrió demasiadas cuentas nuevas, no está utilizando diferentes tipos de crédito, tiene un historial crediticio muy corto o está utilizando un alto porcentaje de su crédito disponible, su puntaje será más bajo de lo que podría ser. podría ser si tuviera un historial crediticio extenso, pocas o ninguna cuenta nueva, varios tipos diferentes de crédito y un índice de utilización de crédito bajo.