Definicion de ¿Qué es el Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas (MERS)?
¿Qué es el Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas (MERS)?
¿Qué es el Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas – MERS?
El Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas (MERS) es una base de datos creada por la industria bancaria hipotecaria. En Estados Unidos se creó el Registro Hipotecario Electrónico Confidencial. Realiza un seguimiento de la transferencia y cambio de derechos de servicio y préstamos propios. Se utiliza en la industria financiera de bienes raíces para negociar el registro de hipotecas residenciales y comerciales.
MERS, que también se refiere a la empresa privada que administra la base de datos, cuenta con el respaldo de entidades patrocinadas por el gobierno como la Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) y la Government National Mortgage Association. . Association (Ginnie Mae) y agencias gubernamentales como la Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) que otorgan préstamos hipotecarios. También lo utilizan las agencias de financiación de viviendas de California y Utah, así como las principales agencias de calificación de Wall Street.
Resultados clave
- El Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas (MERS) es una base de datos patentada creada por la industria de la banca hipotecaria para simplificar el registro y la transferencia de préstamos hipotecarios.
- Al rastrear electrónicamente las transferencias de préstamos hipotecarios, MERS elimina la necesidad de que el prestamista registre la transferencia en el registrador del condado cada vez que se vende un préstamo de un banco a otro.
- A veces el prestamista hipotecario (acreedor hipotecario) es el propio MERS.
- Si bien el MERS puede ahorrar tiempo y costos de registro, ha generado críticas por dificultar determinar quién es realmente el propietario actual de una hipoteca.
Comprensión del sistema de registro electrónico de hipotecas – MERS
Cada vez que se vende una hipoteca de un banco a otro, en teoría se prepara y registra una cesión, un documento que prueba la transferencia de la hipoteca, en los registros de tierras del condado. Como resultado de la cesión, todos los intereses que el prestamista original tenía sobre la hipoteca se transfieren al nuevo banco.
Al realizar un seguimiento electrónico de las transferencias de préstamos, el MERS elimina la antigua práctica de exigir que un prestamista registre una asignación en el registrador del condado cada vez que se vende un préstamo de un banco a otro.
El sistema MERS es utilizado por originadores de préstamos hipotecarios, administradores, prestamistas de almacenes, prestamistas mayoristas, prestamistas minoristas, custodios, agentes de liquidación, compañías de títulos, aseguradoras, inversores, registradores del condado y consumidores. Los funcionarios reguladores y del condado y los propietarios de viviendas pueden acceder al MERS sin costo alguno. Los propietarios de viviendas pueden buscar información sobre sus hipotecas registradas en el sistema.
Para utilizar el seguimiento electrónico, la empresa de servicios hipotecarios asigna un Número de identificación hipotecaria (MIN) y luego registra el préstamo en la base de datos MERS. A veces se hace referencia al acreedor hipotecario como el propio MERS, ya que los documentos de la hipoteca nombran formalmente al prestamista original; Dicho préstamo se conoce como préstamo original del acreedor hipotecario (MOM). A partir de ahí, el vendedor puede iniciar una hipoteca MERS como prestamista designado (también llamado beneficiario) y luego asignar o registrar una cesión del préstamo MERS en el registro de tierras del condado. Esto convertiría a MERS en el acreedor hipotecario registrado.
Aunque MERS puede aparecer como acreedor hipotecario en los registros de tierras del condado, en realidad no es el propietario de la hipoteca.
Si el prestamista vende el préstamo, MERS actualizará la información de su hipoteca. El administrador hipotecario puede eliminarlo de la base de datos del MERS enviando una solicitud de desactivación. MERS, a su vez, notificará a Fannie Mae. Si un administrador hipotecario desea cancelar por completo su membresía en el MERS, también debe notificar a Fannie Mae lo antes posible.
Pros y contras del sistema electrónico de registro de hipotecas – MERS
Como sitio electrónico único para documentos hipotecarios (escrituras de fideicomiso y pagarés), MERS simplifica enormemente el proceso hipotecario. El MERS puede actuar como una medida de ahorro de costos hasta cierto punto porque, al actuar como acreedor hipotecario, reduce el costo de registrar la transferencia de garantía.
una hipoteca de un prestamista a otro. Tener el préstamo a nombre del MERS (como candidato) en los registros de tierras ahorra tiempo y costos de registro al no tener que completar múltiples tareas cada vez que el préstamo cambia de manos.
Sin embargo, la base de datos ha generado algunas críticas. Durante la crisis inmobiliaria de 2008, el sistema en ocasiones hizo difícil determinar quién era realmente el propietario de las hipotecas. Esto creó un problema para los propietarios de viviendas que enfrentaban una ejecución hipotecaria o una ejecución hipotecaria de sus préstamos, ya que necesitaban saber quién tenía sus hipotecas para poder desarrollar alguna forma de protección legal.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es el Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas – MERS?
El Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas (MERS) es una base de datos creada por la industria bancaria hipotecaria. En Estados Unidos se creó el Registro Hipotecario Electrónico Confidencial. Realiza un seguimiento de la transferencia y cambio de derechos de servicio y préstamos propios. Se utiliza en la industria financiera de bienes raíces para negociar el registro de hipotecas residenciales y comerciales.
MERS, que también se refiere a la empresa privada que administra la base de datos, cuenta con el respaldo de entidades patrocinadas por el gobierno como la Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) y la Government National Mortgage Association. . Association (Ginnie Mae) y agencias gubernamentales como la Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) que otorgan préstamos hipotecarios. También lo utilizan las agencias de financiación de viviendas de California y Utah, así como las principales agencias de calificación de Wall Street.
Resultados clave
- El Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas (MERS) es una base de datos patentada creada por la industria de la banca hipotecaria para simplificar el registro y la transferencia de préstamos hipotecarios.
- Al rastrear electrónicamente las transferencias de préstamos hipotecarios, MERS elimina la necesidad de que el prestamista registre la transferencia en el registrador del condado cada vez que se vende un préstamo de un banco a otro.
- A veces el prestamista hipotecario (acreedor hipotecario) es el propio MERS.
- Si bien el MERS puede ahorrar tiempo y costos de registro, ha generado críticas por dificultar determinar quién es realmente el propietario actual de una hipoteca.
Comprensión del sistema de registro electrónico de hipotecas – MERS
Cada vez que se vende una hipoteca de un banco a otro, en teoría se prepara y registra una cesión, un documento que prueba la transferencia de la hipoteca, en los registros de tierras del condado. Como resultado de la cesión, todos los intereses que el prestamista original tenía sobre la hipoteca se transfieren al nuevo banco.
Al realizar un seguimiento electrónico de las transferencias de préstamos, el MERS elimina la antigua práctica de exigir que un prestamista registre una asignación en el registrador del condado cada vez que se vende un préstamo de un banco a otro.
El sistema MERS es utilizado por originadores de préstamos hipotecarios, administradores, prestamistas de almacenes, prestamistas mayoristas, prestamistas minoristas, custodios, agentes de liquidación, compañías de títulos, aseguradoras, inversores, registradores del condado y consumidores. Los funcionarios reguladores y del condado y los propietarios de viviendas pueden acceder al MERS sin costo alguno. Los propietarios de viviendas pueden buscar información sobre sus hipotecas registradas en el sistema.
Para utilizar el seguimiento electrónico, la empresa de servicios hipotecarios asigna un Número de identificación hipotecaria (MIN) y luego registra el préstamo en la base de datos MERS. A veces se hace referencia al acreedor hipotecario como el propio MERS, ya que los documentos de la hipoteca nombran formalmente al prestamista original; Dicho préstamo se conoce como préstamo original del acreedor hipotecario (MOM). A partir de ahí, el vendedor puede iniciar una hipoteca MERS como prestamista designado (también llamado beneficiario) y luego asignar o registrar una cesión del préstamo MERS en el registro de tierras del condado. Esto convertiría a MERS en el acreedor hipotecario registrado.
Aunque MERS puede aparecer como acreedor hipotecario en los registros de tierras del condado, en realidad no es el propietario de la hipoteca.
Si el prestamista vende el préstamo, MERS actualizará la información de su hipoteca. El administrador hipotecario puede eliminarlo de la base de datos del MERS enviando una solicitud de desactivación. MERS, a su vez, notificará a Fannie Mae. Si un administrador hipotecario desea cancelar por completo su membresía en el MERS, también debe notificar a Fannie Mae lo antes posible.
Pros y contras del sistema electrónico de registro de hipotecas – MERS
Como sitio electrónico único para documentos hipotecarios (escrituras de fideicomiso y pagarés), MERS simplifica enormemente el proceso hipotecario. El MERS puede actuar como una medida de ahorro de costos hasta cierto punto porque, al actuar como acreedor hipotecario, reduce el costo de registrar la transferencia de garantía.
una hipoteca de un prestamista a otro. Tener el préstamo a nombre del MERS (como candidato) en los registros de tierras ahorra tiempo y costos de registro al no tener que completar múltiples tareas cada vez que el préstamo cambia de manos.
Sin embargo, la base de datos ha generado algunas críticas. Durante la crisis inmobiliaria de 2008, el sistema en ocasiones hizo difícil determinar quién era realmente el propietario de las hipotecas. Esto creó un problema para los propietarios de viviendas que enfrentaban una ejecución hipotecaria o una ejecución hipotecaria de sus préstamos, ya que necesitaban saber quién tenía sus hipotecas para poder desarrollar alguna forma de protección legal.
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