Definicion de Compañía hipotecaria: qué significa, cómo funciona
Compañía hipotecaria: qué significa, cómo funciona
¿Qué es una compañía hipotecaria?
Una compañía hipotecaria es una firma de servicios financieros especializada que se dedica a la originación y/o financiación de préstamos hipotecarios para bienes raíces residenciales o comerciales. La compañía hipotecaria suele ser simplemente el originador del préstamo; se comercializa entre prestatarios potenciales y busca financiación de una de varias instituciones financieras clientes que proporcionan el capital para la hipoteca.
Esta es en parte la razón por la que muchas compañías hipotecarias quebraron durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008-2009. Como no financiaron la mayoría de los préstamos, tenían pocos activos propios y, cuando los mercados inmobiliarios se agotaron, sus flujos de efectivo se evaporaron rápidamente.
Resultados clave
- Una compañía hipotecaria es un prestamista que se especializa en la originación de préstamos hipotecarios.
- Algunos prestamistas hipotecarios ofrecen ofertas de préstamos creativas y poco convencionales, como sin tarifas iniciales u ofreciendo préstamos a aquellos con un crédito menos que estelar.
- Los factores que diferencian a una compañía hipotecaria de otra incluyen las relaciones con los bancos financieros, los productos ofrecidos y los estándares internos de suscripción.
- Hoy en día es posible realizar una solicitud de hipoteca íntegramente online, aunque algunos clientes prefieren un encuentro personal con una oferta de préstamo bancario.
Comprensión de las empresas hipotecarias
Una compañía hipotecaria es una empresa financiera que suscribe y origina (emite) sus propios préstamos hipotecarios a compradores de viviendas, utilizando su propio capital para originar los préstamos. Una compañía hipotecaria, también conocida como prestamista directo, generalmente se especializa solo en productos hipotecarios y no ofrece otros servicios bancarios como cheques, inversiones o préstamos para otros fines. Además, suelen ofrecer productos propios y no ofrecen préstamos ni productos de otras empresas.
Hoy en día, muchas compañías hipotecarias operan en línea o tienen un número limitado de sucursales, lo que puede reducir la interacción cara a cara pero también el costo de hacer negocios.
Aunque la compañía hipotecaria otorga préstamos, es posible que no pueda pagar su préstamo ni mantenerlo en su balance durante mucho tiempo. De hecho, en muchos casos, el prestamista hipotecario vende el préstamo (individualmente o en combinación con otros) a una institución de servicios hipotecarios externa, como un banco de inversión, un fondo de cobertura o una agencia como Fannie Mae o Freddie Mac. Si bien esto normalmente no tiene nada que ver con el prestatario individual, la práctica ha sido criticada por crear grandes cantidades de deuda de alto riesgo, lo que finalmente condujo a la crisis financiera de 2008-2009.
Las compañías hipotecarias a menudo ofrecen una cartera de productos hipotecarios a posibles compradores de viviendas, incluidas líneas de crédito de tasa fija y ajustable (ARM), FHA, VA, militares, jumbo, refinanciamiento y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC).
Consideraciones Especiales
La Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias prohíbe la discriminación crediticia por motivos de edad, raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o porque recibe asistencia pública. Los prestamistas tampoco tienen derecho a disuadirlo de solicitar o imponer condiciones diferentes debido a estos factores.
Finalmente, prohíbe a los prestamistas negar hipotecas a jubilados si se cumplen todos los criterios estándar, como su puntaje crediticio, el monto de su pago inicial, sus activos líquidos y su relación deuda-ingresos. Si bien no está claro cuánto tiempo continuará esta tendencia, los datos económicos positivos indican que los compradores de viviendas pueden seguir beneficiándose de las bajas tasas de interés hipotecarias en el futuro cercano.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una compañía hipotecaria?
Una compañía hipotecaria es una firma de servicios financieros especializada que se dedica a la originación y/o financiación de préstamos hipotecarios para bienes raíces residenciales o comerciales. La compañía hipotecaria suele ser simplemente el originador del préstamo; se comercializa entre prestatarios potenciales y busca financiación de una de varias instituciones financieras clientes que proporcionan el capital para la hipoteca.
Esta es en parte la razón por la que muchas compañías hipotecarias quebraron durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008-2009. Como no financiaron la mayoría de los préstamos, tenían pocos activos propios y, cuando los mercados inmobiliarios se agotaron, sus flujos de efectivo se evaporaron rápidamente.
Resultados clave
- Una compañía hipotecaria es un prestamista que se especializa en la originación de préstamos hipotecarios.
- Algunos prestamistas hipotecarios ofrecen ofertas de préstamos creativas y poco convencionales, como sin tarifas iniciales u ofreciendo préstamos a aquellos con un crédito menos que estelar.
- Los factores que diferencian a una compañía hipotecaria de otra incluyen las relaciones con los bancos financieros, los productos ofrecidos y los estándares internos de suscripción.
- Hoy en día es posible realizar una solicitud de hipoteca íntegramente online, aunque algunos clientes prefieren un encuentro personal con una oferta de préstamo bancario.
Comprensión de las empresas hipotecarias
Una compañía hipotecaria es una empresa financiera que suscribe y origina (emite) sus propios préstamos hipotecarios a compradores de viviendas, utilizando su propio capital para originar los préstamos. Una compañía hipotecaria, también conocida como prestamista directo, generalmente se especializa solo en productos hipotecarios y no ofrece otros servicios bancarios como cheques, inversiones o préstamos para otros fines. Además, suelen ofrecer productos propios y no ofrecen préstamos ni productos de otras empresas.
Hoy en día, muchas compañías hipotecarias operan en línea o tienen un número limitado de sucursales, lo que puede reducir la interacción cara a cara pero también el costo de hacer negocios.
Aunque la compañía hipotecaria otorga préstamos, es posible que no pueda pagar su préstamo ni mantenerlo en su balance durante mucho tiempo. De hecho, en muchos casos, el prestamista hipotecario vende el préstamo (individualmente o en combinación con otros) a una institución de servicios hipotecarios externa, como un banco de inversión, un fondo de cobertura o una agencia como Fannie Mae o Freddie Mac. Si bien esto normalmente no tiene nada que ver con el prestatario individual, la práctica ha sido criticada por crear grandes cantidades de deuda de alto riesgo, lo que finalmente condujo a la crisis financiera de 2008-2009.
Las compañías hipotecarias a menudo ofrecen una cartera de productos hipotecarios a posibles compradores de viviendas, incluidas líneas de crédito de tasa fija y ajustable (ARM), FHA, VA, militares, jumbo, refinanciamiento y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC).
Consideraciones Especiales
La Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias prohíbe la discriminación crediticia por motivos de edad, raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o porque recibe asistencia pública. Los prestamistas tampoco tienen derecho a disuadirlo de solicitar o imponer condiciones diferentes debido a estos factores.
Finalmente, prohíbe a los prestamistas negar hipotecas a jubilados si se cumplen todos los criterios estándar, como su puntaje crediticio, el monto de su pago inicial, sus activos líquidos y su relación deuda-ingresos. Si bien no está claro cuánto tiempo continuará esta tendencia, los datos económicos positivos indican que los compradores de viviendas pueden seguir beneficiándose de las bajas tasas de interés hipotecarias en el futuro cercano.
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