Definicion de Reducción flotante de la tasa hipotecaria: significado, revisión, ejemplos
Reducción flotante de la tasa hipotecaria: significado, revisión, ejemplos
¿Qué es un bloqueo de tasa hipotecaria variable?
El término «bloqueo hipotecario de tasa variable» se refiere a una opción de financiamiento que fija la tasa de interés hipotecaria, con la opción de reducirla si las tasas del mercado caen durante el período de bloqueo. Un bloqueo de tasa típico brinda al prestatario protección contra aumentos durante el período de bloqueo de tasa. La opción flotante permite al prestatario aprovechar la caída de las tasas de interés durante el período de bloqueo.
Resultados clave
- Una hipoteca de tasa fija sobre una hipoteca de tasa ajustable fija la tasa durante el período de suscripción, con la opción de reducir la tasa si las tasas de interés del mercado caen durante ese período.
- Los prestatarios están protegidos contra aumentos de tasas y la opción de rebaja variable les permite aprovechar los recortes de tasas durante el período de bloqueo.
- Esta opción tiene un costo adicional, que varía según el prestamista.
- Los prestamistas no notifican a los prestatarios sobre las caídas de tasas, por lo que los prestatarios deben comunicarse con su prestamista si desean aprovechar la opción de reducción de tasa variable.
¿Cómo funciona un bloqueo de tasa hipotecaria variable?
Una hipoteca de tasa variable es un tipo de producto hipotecario que ofrece a los prestatarios seguridad y flexibilidad a medida que fluctúan las tasas de interés. Una hipoteca de tasa variable permite al prestatario fijar su tasa hipotecaria. Pero si las tasas bajan durante el proceso de suscripción, pueden elegir la opción de rebaja variable para procesar la hipoteca a una tasa más baja. Esta puede ser una opción inteligente cuando las tasas hipotecarias fluctúan o si suben y bajan en un corto período de tiempo.
Los prestatarios pueden solicitar una opción de tasa variable en cualquier momento antes del cierre de su hipoteca para aprovechar una tasa de interés hipotecaria más baja. El ejercicio de la opción flotante puede realizarse tan pronto como una semana después del inicio del procedimiento de préstamo hipotecario, dependiendo de los términos con el prestamista. Los términos y condiciones deben especificar la duración del bloqueo, que puede ser de 30 o 60 días. El período de tiempo permite al prestatario aprovechar tasas de interés mejoradas mientras se procesa la solicitud de hipoteca.
Los prestamistas pueden ofrecer a los prestatarios la opción de fijar una tasa variable porque no quieren que comparen precios o financien su préstamo con otra institución o corredor. Idealmente, el prestamista quiere mantener el negocio del prestatario a largo plazo porque los bancos reciben el interés de la hipoteca menos cualquier costo para el banco por el servicio de la hipoteca.
La opción de una reducción del tipo flotante durante el bloqueo del tipo genera costes. El prestatario paga una tarifa por la flexibilidad de la opción de rebaja variable, que puede oscilar entre unos pocos y varios cientos de dólares, según el prestamista. Como resultado, bloquear una tarifa con una opción de flotación es más costoso que bloquear una tarifa sin una opción de flotación.
Consideraciones Especiales
Aunque pueden tener disponible una opción de reducción variable, los prestatarios no reciben automáticamente tasas más bajas. Esto significa que están obligados a elegir la tasa más baja ya que el prestamista no está obligado a informar al prestatario de la reducción de la tasa. El prestatario deberá llamar al corredor hipotecario o prestamista para solicitar la opción de reducción variable.
Asegúrese de estar atento a las tasas de su hipoteca, ya que es poco probable que su prestamista le indique el momento adecuado para ejercer su opción de declinación variable.
Aquí hay otro pensamiento. Si las tasas caen y se estabilizan y luego terminan en la parte inferior del ciclo de tasas, probablemente no tenga sentido pagar por una opción flotante. Es posible que los prestatarios quieran que las tasas bajen lo suficiente como para poder pagar la tarifa por la opción de rebaja variable. Reducir la tasa del 5,10% al 5,00% durante el proceso de suscripción probablemente no sea suficiente para compensar el costo de la opción de tasa variable. Pero si se espera que las tasas aumenten del 5,10% al 4,60%, los ahorros a largo plazo probablemente eclipsarán la tarifa de tasa variable, lo que la convierte en una buena opción.
La refinanciación puede ser una opción si las tasas bajan lo suficiente como para ahorrarle dinero a largo plazo y lo suficiente para cubrir los costos de cierre de una nueva hipoteca. Muchos prestamistas permiten a los prestatarios refinanciar tan pronto como seis meses después de cerrar su hipoteca. En otras palabras, si pierde una tasa variable y las tasas caen medio punto porcentual o más, siempre puede refinanciar y aprovechar la tasa más baja.
Hipoteca de tasa ajustable versus hipoteca convertible de tasa ajustable (ARM)
Una hipoteca de tasa variable comienza con una tasa fija o una hipoteca de tasa fija, pero el prestatario puede ejercer la opción de elegir una tasa más baja si las tasas bajan. La elegibilidad para una tarifa más baja generalmente vence dentro de 30 a 60 días. Por otro lado, una hipoteca de tasa ajustable (ARM) permite al prestatario aprovechar tasas más bajas durante varios años antes de cambiar a una hipoteca de tasa fija.
Una hipoteca de tasa ajustable comienza con una tasa inicial mucho más baja, pero después de un período determinado (generalmente de tres a diez años) la tasa se ajusta al índice más un margen. La tarifa generalmente se ajusta cada seis meses y puede subir o bajar según los términos descritos en el contrato.
Los ARM convertibles se venden como una forma de aprovechar tasas de interés más bajas y generalmente vienen con ciertas condiciones. La institución financiera normalmente cobra una tarifa por convertir una ARM en una hipoteca de tasa fija.
Un ejemplo de bloqueo de tasa hipotecaria flotante
Digamos que un prestatario encuentra una casa y hace una oferta. Ahora están en el proceso de solicitar una hipoteca antes del cierre en 30 días. El prestatario decide ejercer la opción de tasa flotante porque las tasas de interés han caído en los últimos meses. Así es como podría verse su opción de bloqueo de tasa flotante:
- El tipo de interés hipotecario fijado es del 4,25% durante 30 años.
- El prestatario paga una tarifa por la oportunidad de reducir la tasa hipotecaria.
- Dos semanas después, los tipos hipotecarios caen al 3,80% y el prestatario ejerce la opción de pago inicial.
- Al cierre, el tipo hipotecario se fija en el 3,80% para todo el plazo de la hipoteca. En otras palabras, el 3,80% es un tipo fijo durante la vida de la hipoteca.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es un bloqueo de tasa hipotecaria variable? El término «bloqueo hipotecario de tasa variable» se refiere a una opción de financiamiento que fija la tasa de interés hipotecaria, con la opción de reducirla si las tasas del mercado caen durante el período de bloqueo. Un bloqueo de tasa típico brinda al prestatario protección contra aumentos durante el período de bloqueo de tasa. La opción flotante permite al prestatario aprovechar la caída de las tasas de interés durante el período de bloqueo. Resultados clave Una hipoteca de tasa fija sobre una hipoteca de tasa ajustable fija la tasa durante el período de suscripción, con la opción de reducir la tasa si las tasas de interés del mercado caen durante ese período.Los prestatarios están protegidos contra aumentos de tasas y la opción de rebaja variable les permite aprovechar los recortes de tasas durante el período de bloqueo.Esta opción tiene un costo adicional, que varía según el prestamista.Los prestamistas no notifican a los prestatarios sobre las caídas de tasas, por lo que los prestatarios deben comunicarse con su prestamista si desean aprovechar la opción de reducción de tasa variable. ¿Cómo funciona un bloqueo de tasa hipotecaria variable? Una hipoteca de tasa variable es un tipo de producto hipotecario que ofrece a los prestatarios seguridad y flexibilidad a medida que fluctúan las tasas de interés. Una hipoteca de tasa variable permite al prestatario fijar su tasa hipotecaria. Pero si las tasas bajan durante el proceso de suscripción, pueden elegir la opción de rebaja variable para procesar la hipoteca a una tasa más baja. Esta puede ser una opción inteligente cuando las tasas hipotecarias fluctúan o si suben y bajan en un corto período de tiempo. Los prestatarios pueden solicitar una opción de tasa variable en cualquier momento antes del cierre de su hipoteca para aprovechar una tasa de interés hipotecaria más baja. El ejercicio de la opción flotante puede realizarse tan pronto como una semana después del inicio del procedimiento de préstamo hipotecario, dependiendo de los términos con el prestamista. Los términos y condiciones deben especificar la duración del bloqueo, que puede ser de 30 o 60 días. El período de tiempo permite al prestatario aprovechar tasas de interés mejoradas mientras se procesa la solicitud de hipoteca. Los prestamistas pueden ofrecer a los prestatarios la opción de fijar una tasa variable porque no quieren que comparen precios o financien su préstamo con otra institución o corredor. Idealmente, el prestamista quiere mantener el negocio del prestatario a largo plazo porque los bancos reciben el interés de la hipoteca menos cualquier costo para el banco por el servicio de la hipoteca. La opción de una reducción del tipo flotante durante el bloqueo del tipo genera costes. El prestatario paga una tarifa por la flexibilidad de la opción de rebaja variable, que puede oscilar entre unos pocos y varios cientos de dólares, según el prestamista. Como resultado, bloquear una tarifa con una opción de flotación es más costoso que bloquear una tarifa sin una opción de flotación. Consideraciones Especiales Aunque pueden tener disponible una opción de reducción variable, los prestatarios no reciben automáticamente tasas más bajas. Esto significa que están obligados a elegir la tasa más baja ya que el prestamista no está obligado a informar al prestatario de la reducción de la tasa. El prestatario deberá llamar al corredor hipotecario o prestamista para solicitar la opción de reducción variable. Asegúrese de estar atento a las tasas de su hipoteca, ya que es poco probable que su prestamista le indique el momento adecuado para ejercer su opción de declinación variable. Aquí hay otro pensamiento. Si las tasas caen y se estabilizan y luego terminan en la parte inferior del ciclo de tasas, probablemente no tenga sentido pagar por una opción flotante. Es posible que los prestatarios quieran que las tasas bajen lo suficiente como para poder pagar la tarifa por la opción de rebaja variable. Reducir la tasa del 5,10% al 5,00% durante el proceso de suscripción probablemente no sea suficiente para compensar el costo de la opción de tasa variable. Pero si se espera que las tasas aumenten del 5,10% al 4,60%, los ahorros a largo plazo probablemente eclipsarán la tarifa de tasa variable, lo que la convierte en una buena opción. La refinanciación puede ser una opción si las tasas bajan lo suficiente como para ahorrarle dinero a largo plazo y lo suficiente para cubrir los costos de cierre de una nueva hipoteca. Muchos prestamistas permiten a los prestatarios refinanciar tan pronto como seis meses después de cerrar su hipoteca. En otras palabras, si pierde una tasa variable y las tasas caen medio punto porcentual o más, siempre puede refinanciar y aprovechar la tasa más baja. Hipoteca de tasa ajustable versus hipoteca convertible de tasa ajustable (ARM) Una hipoteca de tasa variable comienza con una tasa fija o una hipoteca de tasa fija, pero el prestatario puede ejercer la opción de elegir una tasa más baja si las tasas bajan. La elegibilidad para una tarifa más baja generalmente vence dentro de 30 a 60 días. Por otro lado, una hipoteca de tasa ajustable (ARM) permite al prestatario aprovechar tasas más bajas durante varios años antes de cambiar a una hipoteca de tasa fija. Una hipoteca de tasa ajustable comienza con una tasa inicial mucho más baja, pero después de un período determinado (generalmente de tres a diez años) la tasa se ajusta al índice más un margen. La tarifa generalmente se ajusta cada seis meses y puede subir o bajar según los términos descritos en el contrato. Los ARM convertibles se venden como una forma de aprovechar tasas de interés más bajas y generalmente vienen con ciertas condiciones. La institución financiera normalmente cobra una tarifa por convertir una ARM en una hipoteca de tasa fija. Un ejemplo de bloqueo de tasa hipotecaria flotante Digamos que un prestatario encuentra una casa y hace una oferta. Ahora están en el proceso de solicitar una hipoteca antes del cierre en 30 días. El prestatario decide ejercer la opción de tasa flotante porque las tasas de interés han caído en los últimos meses. Así es como podría verse su opción de bloqueo de tasa flotante: El tipo de interés hipotecario fijado es del 4,25% durante 30 años.El prestatario paga una tarifa por la oportunidad de reducir la tasa hipotecaria.Dos semanas después, los tipos hipotecarios caen al 3,80% y el prestatario ejerce la opción de pago inicial.Al cierre, el tipo hipotecario se fija en el 3,80% para todo el plazo de la hipoteca. En otras palabras, el 3,80% es un tipo fijo durante la vida de la hipoteca.
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