Definicion de Microcrédito: definición, cómo funciona, condiciones del préstamo
Microcrédito: definición, cómo funciona, condiciones del préstamo
¿Qué es el microcrédito?
El microcrédito es una forma común de microfinanzas que implica un préstamo extremadamente pequeño otorgado a un individuo para ayudarlo a convertirse en trabajador independiente o hacer crecer una pequeña empresa. Estos prestatarios tienden a ser personas de bajos ingresos, especialmente de países menos desarrollados (PMA). El microcrédito también se conoce como “microcrédito” o “micropréstamo”.
Resultados clave
- Los micropréstamos son un método para prestar cantidades muy pequeñas a individuos para iniciar o expandir una pequeña empresa.
- Los prestatarios de microcréditos tienden a ser personas de bajos ingresos que viven en partes del mundo en desarrollo; En su forma moderna, la práctica se originó en Bangladesh.
- La mayoría de los esquemas de microcrédito se basan en el modelo de endeudamiento grupal desarrollado originalmente por el premio Nobel Muhammad Yunus y su Grameen Bank.
Cómo funciona el microcrédito
El concepto de microcrédito se basaba en la idea de que personas capacitadas de países subdesarrollados que vivían fuera de los sistemas bancarios y monetarios tradicionales podían acceder a la economía con un pequeño préstamo. Las personas a las que se les ofrece este tipo de microcréditos pueden vivir en sistemas de trueque en los que no se intercambia moneda real.
El microcrédito moderno suele asociarse con el modelo del Banco Grameen desarrollado por el economista Muhammad Yunus. El sistema comenzó en Bangladesh en 1976, cuando un grupo de mujeres pidió prestado 27 dólares para financiar la pequeña empresa del grupo. Las mujeres pagaron el préstamo y pudieron mantener el negocio.
Las mujeres de Bangladesh que recibieron microcréditos no tenían dinero para comprar los materiales necesarios para fabricar los taburetes de bambú que a su vez vendían y, al mismo tiempo, sería demasiado arriesgado para cada prestatario individual prestar por su cuenta. . Al pedir prestado como grupo, el financiamiento inicial les dio los recursos para comenzar la producción con el entendimiento de que el préstamo se reembolsaría con el tiempo a medida que generaran ingresos.
Los micropréstamos pueden oscilar entre $10 y $100 y rara vez superan los $2000.
La estructura de los acuerdos de microcrédito a menudo difiere de la de la banca tradicional, donde se pueden exigir garantías u otras condiciones para garantizar el reembolso. Puede que no exista ningún acuerdo escrito.
En algunos casos, el microcrédito estaba garantizado por un acuerdo con miembros de la comunidad del prestatario que lo obligaban a trabajar para pagar la deuda. A medida que los prestatarios paguen con éxito sus micropréstamos, podrán volverse elegibles para recibir préstamos por montos cada vez mayores.
Condiciones del micropréstamo
Al igual que los prestamistas convencionales, los proveedores de microfinanzas deben cobrar intereses sobre los préstamos y establecer planes de pago especiales con pagos regulares. Algunos prestamistas exigen que los beneficiarios de los préstamos reserven una parte de sus ingresos en una cuenta de ahorros, que puede utilizarse como seguro en caso de incumplimiento del cliente. Si el prestatario paga con éxito el préstamo, entonces acaba de acumular ahorros adicionales.
Debido a que muchos solicitantes no pueden ofrecer garantías, los microprestamistas a menudo agrupan a los prestatarios como protección. Una vez recibidos los préstamos, los beneficiarios liquidan sus deudas juntos. Dado que el éxito del programa depende de las contribuciones de todos, esto crea una forma de presión entre pares que puede ayudar a garantizar el reembolso.
Por ejemplo, si una persona tiene problemas para usar su dinero para iniciar un negocio, puede buscar ayuda de otros miembros del grupo o de un oficial de préstamos. A través del pago, los beneficiarios del préstamo comienzan a desarrollar un buen historial crediticio, lo que les permite calificar para préstamos más grandes en el futuro.
Curiosamente, aunque estos prestatarios a menudo se clasifican como muy pobres, los montos de pago de los micropréstamos suelen ser en realidad más altos que la tasa de pago promedio de las formas más tradicionales de financiamiento. Por ejemplo, una organización de microfinanzas Así lo informa Opportunity International. tasa de reembolso de alrededor del 98,9% en 2016.
Críticas al microcrédito
Ha habido críticas al microcrédito y a cómo se puede abusar de él. Por ejemplo, en Sudáfrica, se introdujo el microcrédito en algunas de las comunidades más pobres para alentar a las personas a trabajar por cuenta propia. Sin embargo, la forma en que se introdujo en algunos casos dio lugar a que los fondos se gastaran en gastos de consumo en lugar de en la creación o desarrollo de cualquier forma de negocio o empleo.
Además, los prestatarios pueden encontrarse con enormes deudas que no pueden pagar, incluso con pequeños préstamos ofrecidos a través de microcréditos. El problema es que los prestatarios pueden no tener una fuente regular de ingresos, o pueden estar planeando utilizar un micropréstamo para crear una fuente de ingresos que les permita pagar el financiamiento. Como resultado, algunos prestatarios recurrieron a vender propiedades personales y buscar nueva financiación para cubrir sus micropréstamos anteriores.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es el microcrédito?
El microcrédito es una forma común de microfinanzas que implica un préstamo extremadamente pequeño otorgado a un individuo para ayudarlo a convertirse en trabajador independiente o hacer crecer una pequeña empresa. Estos prestatarios tienden a ser personas de bajos ingresos, especialmente de países menos desarrollados (PMA). El microcrédito también se conoce como “microcrédito” o “micropréstamo”.
Resultados clave
- Los micropréstamos son un método para prestar cantidades muy pequeñas a individuos para iniciar o expandir una pequeña empresa.
- Los prestatarios de microcréditos tienden a ser personas de bajos ingresos que viven en partes del mundo en desarrollo; En su forma moderna, la práctica se originó en Bangladesh.
- La mayoría de los esquemas de microcrédito se basan en el modelo de endeudamiento grupal desarrollado originalmente por el premio Nobel Muhammad Yunus y su Grameen Bank.
Cómo funciona el microcrédito
El concepto de microcrédito se basaba en la idea de que personas capacitadas de países subdesarrollados que vivían fuera de los sistemas bancarios y monetarios tradicionales podían acceder a la economía con un pequeño préstamo. Las personas a las que se les ofrece este tipo de microcréditos pueden vivir en sistemas de trueque en los que no se intercambia moneda real.
El microcrédito moderno suele asociarse con el modelo del Banco Grameen desarrollado por el economista Muhammad Yunus. El sistema comenzó en Bangladesh en 1976, cuando un grupo de mujeres pidió prestado 27 dólares para financiar la pequeña empresa del grupo. Las mujeres pagaron el préstamo y pudieron mantener el negocio.
Las mujeres de Bangladesh que recibieron microcréditos no tenían dinero para comprar los materiales necesarios para fabricar los taburetes de bambú que a su vez vendían y, al mismo tiempo, sería demasiado arriesgado para cada prestatario individual prestar por su cuenta. . Al pedir prestado como grupo, el financiamiento inicial les dio los recursos para comenzar la producción con el entendimiento de que el préstamo se reembolsaría con el tiempo a medida que generaran ingresos.
Los micropréstamos pueden oscilar entre $10 y $100 y rara vez superan los $2000.
La estructura de los acuerdos de microcrédito a menudo difiere de la de la banca tradicional, donde se pueden exigir garantías u otras condiciones para garantizar el reembolso. Puede que no exista ningún acuerdo escrito.
En algunos casos, el microcrédito estaba garantizado por un acuerdo con miembros de la comunidad del prestatario que lo obligaban a trabajar para pagar la deuda. A medida que los prestatarios paguen con éxito sus micropréstamos, podrán volverse elegibles para recibir préstamos por montos cada vez mayores.
Condiciones del micropréstamo
Al igual que los prestamistas convencionales, los proveedores de microfinanzas deben cobrar intereses sobre los préstamos y establecer planes de pago especiales con pagos regulares. Algunos prestamistas exigen que los beneficiarios de los préstamos reserven una parte de sus ingresos en una cuenta de ahorros, que puede utilizarse como seguro en caso de incumplimiento del cliente. Si el prestatario paga con éxito el préstamo, entonces acaba de acumular ahorros adicionales.
Debido a que muchos solicitantes no pueden ofrecer garantías, los microprestamistas a menudo agrupan a los prestatarios como protección. Una vez recibidos los préstamos, los beneficiarios liquidan sus deudas juntos. Dado que el éxito del programa depende de las contribuciones de todos, esto crea una forma de presión entre pares que puede ayudar a garantizar el reembolso.
Por ejemplo, si una persona tiene problemas para usar su dinero para iniciar un negocio, puede buscar ayuda de otros miembros del grupo o de un oficial de préstamos. A través del pago, los beneficiarios del préstamo comienzan a desarrollar un buen historial crediticio, lo que les permite calificar para préstamos más grandes en el futuro.
Curiosamente, aunque estos prestatarios a menudo se clasifican como muy pobres, los montos de pago de los micropréstamos suelen ser en realidad más altos que la tasa de pago promedio de las formas más tradicionales de financiamiento. Por ejemplo, una organización de microfinanzas Así lo informa Opportunity International. tasa de reembolso de alrededor del 98,9% en 2016.
Críticas al microcrédito
Ha habido críticas al microcrédito y a cómo se puede abusar de él. Por ejemplo, en Sudáfrica, se introdujo el microcrédito en algunas de las comunidades más pobres para alentar a las personas a trabajar por cuenta propia. Sin embargo, la forma en que se introdujo en algunos casos dio lugar a que los fondos se gastaran en gastos de consumo en lugar de en la creación o desarrollo de cualquier forma de negocio o empleo.
Además, los prestatarios pueden encontrarse con enormes deudas que no pueden pagar, incluso con pequeños préstamos ofrecidos a través de microcréditos. El problema es que los prestatarios pueden no tener una fuente regular de ingresos, o pueden estar planeando utilizar un micropréstamo para crear una fuente de ingresos que les permita pagar el financiamiento. Como resultado, algunos prestatarios recurrieron a vender propiedades personales y buscar nueva financiación para cubrir sus micropréstamos anteriores.
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