Definicion de Costo de pérdidas: que significa, cómo calcular
Costo de pérdidas: que significa, cómo calcular
¿Cuál es el costo de las pérdidas?
El costo de pérdida, también conocido como prima neta o costo neto, es la cantidad de dinero que una aseguradora debe pagar para cubrir reclamos, incluidos los costos de administración e investigación de dichos reclamos. El coste de las pérdidas, junto con otros conceptos, se tiene en cuenta al calcular las primas.
Resultados clave
- El costo de una pérdida es la cantidad total de dinero que una aseguradora debe pagar para cubrir los reclamos, incluidos los costos de administración e investigación de dichos reclamos.
- Al determinar qué prima cobrar a un asegurado, las compañías de seguros consideran el costo de las pérdidas.
- Las compañías de seguros obtienen ganancias cuando las primas cobradas exceden el costo de las pérdidas.
- Al calcular el costo de las pérdidas, las aseguradoras utilizan modelos estadísticos y datos históricos de su negocio y de toda la industria.
- El multiplicador del costo de las pérdidas es un ajuste del costo de las pérdidas que tiene en cuenta los gastos y las ganancias del negocio.
- El costo de la pérdida multiplicado por el multiplicador del costo de la pérdida es igual a la prima deseada cobrada por la cobertura.
Comprender el costo de la pérdida
Fijar tarifas o determinar el importe de la prima a cobrar es una de las tareas más importantes a las que se enfrenta una aseguradora. Esto requiere que las aseguradoras examinen los costos históricos de las reclamaciones, conocidos como costo de pérdida de la aseguradora.
El costo de las pérdidas representa pagos para cubrir reclamaciones realizadas bajo pólizas garantizadas de compañías de seguros. El costo de las pérdidas también incluye los costos administrativos asociados con la investigación y resolución de reclamos de los asegurados. Por lo tanto, este es el costo total real requerido para cubrir el reclamo.
Cuando se emite una nueva póliza, el asegurador se compromete a indemnizar al tomador de la póliza por las pérdidas resultantes de un riesgo específico. A cambio de la cobertura, el asegurador recibe una prima del titular de la póliza. El asegurador obtiene ganancias cuando los costos asociados con el pago y procesamiento del reclamo, el costo de las pérdidas, son menores que el monto total de las primas cobradas.
Determinar el costo de las pérdidas.
Aunque el asegurador puede establecer que la prima no sea inferior al monto máximo del que puede ser responsable, más los costos administrativos, dicha estrategia dará como resultado primas muy altas que no serán atractivas para los clientes potenciales. Los reguladores también limitan las tarifas que puede cobrar una aseguradora.
Una aseguradora utiliza modelos estadísticos para estimar la cantidad de pérdidas que espera incurrir como resultado de las reclamaciones realizadas en virtud de sus pólizas. Estos modelos tienen en cuenta la frecuencia y gravedad de las reclamaciones resueltas en el pasado. Los modelos también incluyen la frecuencia y gravedad de los riesgos que enfrentan otras compañías de seguros que cubren los mismos tipos de riesgos. Para fines de suscripción, el Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI) y otras organizaciones de calificación recopilan y publican información sobre reclamaciones.
A pesar de la complejidad de estos modelos, los resultados son sólo estimaciones. Las pérdidas reales asociadas con una póliza sólo pueden conocerse con total certeza después de que la póliza haya expirado.
Además, dado que el costo de los daños solo incluye reclamos y costos administrativos asociados con la investigación y resolución de reclamos, debe modificarse para tener en cuenta las ganancias y otros gastos comerciales, como salarios y gastos generales. Estos ajustes específicos de la empresa se denominan multiplicador de costos de pérdida (LCM). El costo de la pérdida multiplicado por el multiplicador del costo de la pérdida es igual a la prima deseada cobrada por la cobertura.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Cuál es el costo de las pérdidas?
El costo de pérdida, también conocido como prima neta o costo neto, es la cantidad de dinero que una aseguradora debe pagar para cubrir reclamos, incluidos los costos de administración e investigación de dichos reclamos. El coste de las pérdidas, junto con otros conceptos, se tiene en cuenta al calcular las primas.
Resultados clave
- El costo de una pérdida es la cantidad total de dinero que una aseguradora debe pagar para cubrir los reclamos, incluidos los costos de administración e investigación de dichos reclamos.
- Al determinar qué prima cobrar a un asegurado, las compañías de seguros consideran el costo de las pérdidas.
- Las compañías de seguros obtienen ganancias cuando las primas cobradas exceden el costo de las pérdidas.
- Al calcular el costo de las pérdidas, las aseguradoras utilizan modelos estadísticos y datos históricos de su negocio y de toda la industria.
- El multiplicador del costo de las pérdidas es un ajuste del costo de las pérdidas que tiene en cuenta los gastos y las ganancias del negocio.
- El costo de la pérdida multiplicado por el multiplicador del costo de la pérdida es igual a la prima deseada cobrada por la cobertura.
Comprender el costo de la pérdida
Fijar tarifas o determinar el importe de la prima a cobrar es una de las tareas más importantes a las que se enfrenta una aseguradora. Esto requiere que las aseguradoras examinen los costos históricos de las reclamaciones, conocidos como costo de pérdida de la aseguradora.
El costo de las pérdidas representa pagos para cubrir reclamaciones realizadas bajo pólizas garantizadas de compañías de seguros. El costo de las pérdidas también incluye los costos administrativos asociados con la investigación y resolución de reclamos de los asegurados. Por lo tanto, este es el costo total real requerido para cubrir el reclamo.
Cuando se emite una nueva póliza, el asegurador se compromete a indemnizar al tomador de la póliza por las pérdidas resultantes de un riesgo específico. A cambio de la cobertura, el asegurador recibe una prima del titular de la póliza. El asegurador obtiene ganancias cuando los costos asociados con el pago y procesamiento del reclamo, el costo de las pérdidas, son menores que el monto total de las primas cobradas.
Determinar el costo de las pérdidas.
Aunque el asegurador puede establecer que la prima no sea inferior al monto máximo del que puede ser responsable, más los costos administrativos, dicha estrategia dará como resultado primas muy altas que no serán atractivas para los clientes potenciales. Los reguladores también limitan las tarifas que puede cobrar una aseguradora.
Una aseguradora utiliza modelos estadísticos para estimar la cantidad de pérdidas que espera incurrir como resultado de las reclamaciones realizadas en virtud de sus pólizas. Estos modelos tienen en cuenta la frecuencia y gravedad de las reclamaciones resueltas en el pasado. Los modelos también incluyen la frecuencia y gravedad de los riesgos que enfrentan otras compañías de seguros que cubren los mismos tipos de riesgos. Para fines de suscripción, el Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI) y otras organizaciones de calificación recopilan y publican información sobre reclamaciones.
A pesar de la complejidad de estos modelos, los resultados son sólo estimaciones. Las pérdidas reales asociadas con una póliza sólo pueden conocerse con total certeza después de que la póliza haya expirado.
Además, dado que el costo de los daños solo incluye reclamos y costos administrativos asociados con la investigación y resolución de reclamos, debe modificarse para tener en cuenta las ganancias y otros gastos comerciales, como salarios y gastos generales. Estos ajustes específicos de la empresa se denominan multiplicador de costos de pérdida (LCM). El costo de la pérdida multiplicado por el multiplicador del costo de la pérdida es igual a la prima deseada cobrada por la cobertura.
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