Definicion de Crédito del mentiroso: qué es, cómo funciona, cómo se utiliza
Crédito del mentiroso: qué es, cómo funciona, cómo se utiliza
¿Qué es el préstamo de un mentiroso?
Un préstamo mentiroso es una categoría de hipoteca que requiere poca o ninguna documentación de ingresos. Debido a que el prestamista no verifica los ingresos y activos revisando los formularios W-2, declaraciones de impuestos y otros registros, estos préstamos se denominan «préstamos mentirosos» porque los prestamistas simplemente toman la palabra del prestatario.
Resultados clave
- Un préstamo mentiroso es una categoría de hipoteca que requiere poca o ninguna documentación de ingresos y activos.
- Los préstamos con y sin documentación se diseñaron originalmente para prestatarios que tenían dificultades para completar el papeleo para verificar sus ingresos y activos.
- Estos préstamos contribuyeron a la crisis financiera de 2007-2008, ya que aumentos significativos en el valor de las propiedades llevaron a los corredores a promover este tipo de préstamos.
- Las reformas regulatorias, como la Dodd-Frank, exigen que los prestamistas tomen una determinación razonable y de buena fe sobre la capacidad del prestatario para pagar cualquier préstamo garantizado por una vivienda.
¿Cómo funciona el crédito de mentiroso?
Para algunos préstamos con poca documentación, como las hipotecas sobre ingresos/activos declarados (SISA), los ingresos y los activos simplemente se indican en la solicitud de préstamo. Por otro lado, sin ingresos/sin hipoteca (NINA), el prestamista ni siquiera exige al prestatario que revele sus ingresos y activos.
Algunos préstamos mentirosos toman la forma de préstamos NINJA, un acrónimo que significa que el prestatario «no tiene ingresos, trabajo ni activos». Estos programas de préstamos abren la puerta a comportamientos poco éticos por parte de prestatarios y prestamistas sin escrúpulos e históricamente han sido objeto de abusos.
Los préstamos con y sin documentación se diseñaron originalmente para prestatarios que tienen dificultades para preparar documentos para verificar sus ingresos y activos, como declaraciones de impuestos anteriores. O pueden obtener ingresos de fuentes no tradicionales donde dicha documentación no está disponible, como propinas o negocios personales.
Los préstamos bajos y sin documentos tenían como objetivo brindar a las personas y hogares con fuentes de ingresos no tradicionales la oportunidad de convertirse en propietarios de viviendas. Por ejemplo, las personas que trabajan por cuenta propia normalmente no reciben talones de pago mensuales y es posible que no tengan un cheque de pago fijo.
Las hipotecas de baja documentación generalmente caen en la categoría de hipotecas Alt-A. Los préstamos Alt-A dependen en gran medida de la calificación crediticia del prestatario y de la relación préstamo-valor de la hipoteca como herramientas para determinar la capacidad del prestatario para pagar el préstamo.
Los préstamos mentirosos ofrecen a las personas con ingresos no tradicionales la oportunidad de poseer propiedades, pero históricamente se ha abusado de ellos.
Cómo los prestatarios y corredores utilizan préstamos falsos
Los préstamos con baja y sin documentación se denominan préstamos mentirosos porque abren la puerta al abuso cuando los prestatarios, sus agentes hipotecarios o sus agentes de crédito inflan los ingresos o los activos para calificar al prestatario para una hipoteca más grande. Los prestatarios o corredores pueden hacer esto para garantizar hipotecas que de otro modo no se permitirían.
La proliferación de préstamos fraudulentos fue un factor que contribuyó a la crisis financiera de 2007-2008 y a la burbuja inmobiliaria. Un estudio estima que los préstamos otorgados por mentirosos resultaron en pérdidas de 100 mil millones de dólares, o el 20% de las pérdidas totales registradas durante la crisis.
A los prestatarios se les aprobaron hipotecas que estaban más allá de su capacidad de pago. Algunos agentes hipotecarios promocionaron estos préstamos, especialmente antes de 2008, porque el mercado inmobiliario en general experimentó un aumento significativo de las tasaciones. En esencia, la especulación excesiva ha llevado a comportamientos sin escrúpulos. A menudo, se permitía tomar posesión de la vivienda a personas que no tenían intención de pagar la hipoteca.
Desde la crisis financiera, reformas regulatorias como la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y la Ley de Protección al Consumidor han establecido nuevas restricciones para frenar e impedir la continuación de dicha actividad. Las reformas exigieron que los prestamistas hicieran una determinación razonable y de buena fe sobre la capacidad del prestatario para pagar cualquier préstamo garantizado por vivienda.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es el préstamo de un mentiroso?
Un préstamo mentiroso es una categoría de hipoteca que requiere poca o ninguna documentación de ingresos. Debido a que el prestamista no verifica los ingresos y activos revisando los formularios W-2, declaraciones de impuestos y otros registros, estos préstamos se denominan «préstamos mentirosos» porque los prestamistas simplemente toman la palabra del prestatario.
Resultados clave
- Un préstamo mentiroso es una categoría de hipoteca que requiere poca o ninguna documentación de ingresos y activos.
- Los préstamos con y sin documentación se diseñaron originalmente para prestatarios que tenían dificultades para completar el papeleo para verificar sus ingresos y activos.
- Estos préstamos contribuyeron a la crisis financiera de 2007-2008, ya que aumentos significativos en el valor de las propiedades llevaron a los corredores a promover este tipo de préstamos.
- Las reformas regulatorias, como la Dodd-Frank, exigen que los prestamistas tomen una determinación razonable y de buena fe sobre la capacidad del prestatario para pagar cualquier préstamo garantizado por una vivienda.
¿Cómo funciona el crédito de mentiroso?
Para algunos préstamos con poca documentación, como las hipotecas sobre ingresos/activos declarados (SISA), los ingresos y los activos simplemente se indican en la solicitud de préstamo. Por otro lado, sin ingresos/sin hipoteca (NINA), el prestamista ni siquiera exige al prestatario que revele sus ingresos y activos.
Algunos préstamos mentirosos toman la forma de préstamos NINJA, un acrónimo que significa que el prestatario «no tiene ingresos, trabajo ni activos». Estos programas de préstamos abren la puerta a comportamientos poco éticos por parte de prestatarios y prestamistas sin escrúpulos e históricamente han sido objeto de abusos.
Los préstamos con y sin documentación se diseñaron originalmente para prestatarios que tienen dificultades para preparar documentos para verificar sus ingresos y activos, como declaraciones de impuestos anteriores. O pueden obtener ingresos de fuentes no tradicionales donde dicha documentación no está disponible, como propinas o negocios personales.
Los préstamos bajos y sin documentos tenían como objetivo brindar a las personas y hogares con fuentes de ingresos no tradicionales la oportunidad de convertirse en propietarios de viviendas. Por ejemplo, las personas que trabajan por cuenta propia normalmente no reciben talones de pago mensuales y es posible que no tengan un cheque de pago fijo.
Las hipotecas de baja documentación generalmente caen en la categoría de hipotecas Alt-A. Los préstamos Alt-A dependen en gran medida de la calificación crediticia del prestatario y de la relación préstamo-valor de la hipoteca como herramientas para determinar la capacidad del prestatario para pagar el préstamo.
Los préstamos mentirosos ofrecen a las personas con ingresos no tradicionales la oportunidad de poseer propiedades, pero históricamente se ha abusado de ellos.
Cómo los prestatarios y corredores utilizan préstamos falsos
Los préstamos con baja y sin documentación se denominan préstamos mentirosos porque abren la puerta al abuso cuando los prestatarios, sus agentes hipotecarios o sus agentes de crédito inflan los ingresos o los activos para calificar al prestatario para una hipoteca más grande. Los prestatarios o corredores pueden hacer esto para garantizar hipotecas que de otro modo no se permitirían.
La proliferación de préstamos fraudulentos fue un factor que contribuyó a la crisis financiera de 2007-2008 y a la burbuja inmobiliaria. Un estudio estima que los préstamos otorgados por mentirosos resultaron en pérdidas de 100 mil millones de dólares, o el 20% de las pérdidas totales registradas durante la crisis.
A los prestatarios se les aprobaron hipotecas que estaban más allá de su capacidad de pago. Algunos agentes hipotecarios promocionaron estos préstamos, especialmente antes de 2008, porque el mercado inmobiliario en general experimentó un aumento significativo de las tasaciones. En esencia, la especulación excesiva ha llevado a comportamientos sin escrúpulos. A menudo, se permitía tomar posesión de la vivienda a personas que no tenían intención de pagar la hipoteca.
Desde la crisis financiera, reformas regulatorias como la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y la Ley de Protección al Consumidor han establecido nuevas restricciones para frenar e impedir la continuación de dicha actividad. Las reformas exigieron que los prestamistas hicieran una determinación razonable y de buena fe sobre la capacidad del prestatario para pagar cualquier préstamo garantizado por vivienda.
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