Definicion de Prestamista de última instancia: funciones y ejemplos
Prestamista de última instancia: funciones y ejemplos
¿Qué es un prestamista de último recurso?
Un prestamista de último recurso (LoR) es una institución, generalmente el banco central de un país, que ofrece préstamos a bancos u otras instituciones calificadas que están experimentando dificultades financieras o que se consideran de alto riesgo o al borde del fracaso. En Estados Unidos, la Reserva Federal actúa como prestamista de último recurso para instituciones que no tienen otros medios para endeudarse y cuya falta de obtención de crédito podría afectar gravemente a la economía.
Resultados clave
- Un prestamista de último recurso proporciona crédito de emergencia a instituciones financieras que atraviesan dificultades financieras y están al borde del colapso.
- La Reserva Federal u otro banco central normalmente actúa como prestamista de último recurso para los bancos que no tienen otros medios de endeudamiento disponibles y cuya falta de obtención de crédito podría afectar gravemente a la economía.
- Algunos argumentan que tener un prestamista de último recurso fomenta el riesgo moral: los bancos pueden asumir riesgos excesivos sabiendo que serán rescatados.
Comprender al prestamista de último recurso
La función del prestamista de último recurso es proteger a las personas que han depositado fondos, así como evitar que los clientes en pánico abandonen los bancos con liquidez temporalmente limitada. Los bancos comerciales normalmente evitan pedir prestado a un prestamista de último recurso porque tales acciones indican que el banco está atravesando una crisis financiera.
Los críticos de la metodología del prestamista de último recurso sospechan que la seguridad que proporciona involuntariamente tienta a las instituciones pertinentes a asumir más riesgos de los necesarios, ya que es más probable que perciban las posibles consecuencias de acciones arriesgadas como menos graves.
Prestamista de última instancia y prevención de corridas bancarias
Una corrida bancaria es una situación que ocurre durante períodos de crisis financiera cuando los clientes del banco, preocupados por la solvencia de la institución, acuden al banco en masa y retiran fondos. Como los bancos mantienen sólo un pequeño porcentaje del total de los depósitos en efectivo, una corrida de depósitos puede agotar rápidamente la liquidez de un banco y, en un ejemplo perfecto de profecía autocumplida, conducir a su insolvencia.
Las corridas bancarias y las posteriores quiebras bancarias se volvieron comunes después de la caída del mercado de valores de 1929, que condujo a la Gran Depresión. El gobierno estadounidense respondió aprobando una nueva legislación que establecía requisitos de reservas para los bancos, exigiéndoles mantener más de un cierto porcentaje de pasivos como reservas de efectivo.
En una situación en la que las reservas de un banco no pueden evitar una corrida bancaria, el prestamista de último recurso puede inyectar fondos en el banco en caso de emergencia para que los clientes que buscan retiros puedan obtener su dinero sin crear una corrida bancaria que lleve a la institución a la insolvencia.
Críticas a los prestamistas de última instancia
Los críticos de la práctica de recurrir a un prestamista de último recurso argumentan que anima a los bancos a asumir riesgos innecesarios con el dinero de los clientes, sabiendo que se puede ahorrar en caso de necesidad. Estas afirmaciones se vieron confirmadas cuando grandes instituciones financieras como Bear Stearns y American International Group, Inc. recibieron rescates en el punto álgido de la crisis financiera de 2008. Los defensores dicen que las posibles consecuencias de no tener un prestamista de último recurso son mucho más peligrosas que que los bancos asuman riesgos excesivos.
Preguntas Frecuentes
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¿Qué es un prestamista de último recurso?
Un prestamista de último recurso (LoR) es una institución, generalmente el banco central de un país, que ofrece préstamos a bancos u otras instituciones calificadas que están experimentando dificultades financieras o que se consideran de alto riesgo o al borde del fracaso. En Estados Unidos, la Reserva Federal actúa como prestamista de último recurso para instituciones que no tienen otros medios para endeudarse y cuya falta de obtención de crédito podría afectar gravemente a la economía.
Resultados clave
- Un prestamista de último recurso proporciona crédito de emergencia a instituciones financieras que atraviesan dificultades financieras y están al borde del colapso.
- La Reserva Federal u otro banco central normalmente actúa como prestamista de último recurso para los bancos que no tienen otros medios de endeudamiento disponibles y cuya falta de obtención de crédito podría afectar gravemente a la economía.
- Algunos argumentan que tener un prestamista de último recurso fomenta el riesgo moral: los bancos pueden asumir riesgos excesivos sabiendo que serán rescatados.
Comprender al prestamista de último recurso
La función del prestamista de último recurso es proteger a las personas que han depositado fondos, así como evitar que los clientes en pánico abandonen los bancos con liquidez temporalmente limitada. Los bancos comerciales normalmente evitan pedir prestado a un prestamista de último recurso porque tales acciones indican que el banco está atravesando una crisis financiera.
Los críticos de la metodología del prestamista de último recurso sospechan que la seguridad que proporciona involuntariamente tienta a las instituciones pertinentes a asumir más riesgos de los necesarios, ya que es más probable que perciban las posibles consecuencias de acciones arriesgadas como menos graves.
Prestamista de última instancia y prevención de corridas bancarias
Una corrida bancaria es una situación que ocurre durante períodos de crisis financiera cuando los clientes del banco, preocupados por la solvencia de la institución, acuden al banco en masa y retiran fondos. Como los bancos mantienen sólo un pequeño porcentaje del total de los depósitos en efectivo, una corrida de depósitos puede agotar rápidamente la liquidez de un banco y, en un ejemplo perfecto de profecía autocumplida, conducir a su insolvencia.
Las corridas bancarias y las posteriores quiebras bancarias se volvieron comunes después de la caída del mercado de valores de 1929, que condujo a la Gran Depresión. El gobierno estadounidense respondió aprobando una nueva legislación que establecía requisitos de reservas para los bancos, exigiéndoles mantener más de un cierto porcentaje de pasivos como reservas de efectivo.
En una situación en la que las reservas de un banco no pueden evitar una corrida bancaria, el prestamista de último recurso puede inyectar fondos en el banco en caso de emergencia para que los clientes que buscan retiros puedan obtener su dinero sin crear una corrida bancaria que lleve a la institución a la insolvencia.
Críticas a los prestamistas de última instancia
Los críticos de la práctica de recurrir a un prestamista de último recurso argumentan que anima a los bancos a asumir riesgos innecesarios con el dinero de los clientes, sabiendo que se puede ahorrar en caso de necesidad. Estas afirmaciones se vieron confirmadas cuando grandes instituciones financieras como Bear Stearns y American International Group, Inc. recibieron rescates en el punto álgido de la crisis financiera de 2008. Los defensores dicen que las posibles consecuencias de no tener un prestamista de último recurso son mucho más peligrosas que que los bancos asuman riesgos excesivos.
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