Definicion de Plan Keogh: Definición, Tipos, Ventajas y Desventajas
Plan Keogh: Definición, Tipos, Ventajas y Desventajas
¿Cuál es el plan de Keogh?
“Plan Keogh” es el término utilizado para describir los planes calificados que cubren a los trabajadores por cuenta propia. Esto incluye planes de prestación definida y planes de aportación definida, aunque la mayoría de los planes se clasifican como estos últimos. Las contribuciones generalmente están libres de impuestos hasta un cierto porcentaje del ingreso anual, con límites absolutos en dólares aplicables que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede cambiar de año en año.
Resultados clave
- “Plan Keogh” es un término utilizado para describir los planes de jubilación con impuestos diferidos (beneficio definido o contribución definida) utilizados por personas que trabajan por cuenta propia.
- Los planes Keogh tienen mayores cargas administrativas y costos de mantenimiento más altos que los planes de pensión simplificada para empleados (SEP) o 401(k), pero los límites de contribución son más altos, lo que hace que los planes Keogh sean una opción popular para muchos propietarios de empresas de altos ingresos.
- Debido a que las leyes impositivas de jubilación actuales no distinguen entre los patrocinadores de planes corporativos y los trabajadores por cuenta propia, el término «plan Keogh» rara vez se utiliza.
Entendiendo el plan de Kyo
Los planes Keogh son los mismos planes calificados que otras pequeñas empresas pueden usar: un plan de contribución definida, que incluye planes de participación en las ganancias y de compra de dinero, y un plan de beneficios definidos. Sin embargo, el IRS los llama planes Keogh si cubren a un propietario único.
Los planes Keogh pueden invertir en la misma gama de valores que los 401(k) y las IRA, incluidas acciones, bonos, certificados de depósito (CD) y anualidades.
El término proviene del representante estadounidense Eugene Keogh, quien jugó un papel decisivo en la aprobación de la Ley de Alivio Fiscal para Trabajadores Autónomos de 1962. Desde que se aprobó la ley para brindar a los trabajadores autónomos acceso a planes de pensiones, cualquier plan diseñado para ellos pasó a conocerse como Planes Keogh. Sin embargo, la distinción entre empresas y otros patrocinadores de planes de pensiones se eliminó cuando se aprobó la Ley de Crecimiento Económico y Alivio Fiscal en 2001.
Al igual que con otras cuentas de jubilación calificadas, los fondos en un plan Keogh pueden estar disponibles a partir de los 59½ años y los retiros deben comenzar a los 73 años.
Tipos de planes Kyo
Planes cualificados de aportación definida
Los planes Keogh pueden configurarse como planes calificados de contribución definida en los que las contribuciones se realizan de forma regular hasta un límite específico. Los planes de participación en las ganancias son uno de los dos tipos de planes Keogh que permiten a una empresa contribuir hasta $66,000 a partir de 2023. Una empresa no necesita obtener ganancias para reservar dinero para este tipo de plan.
Los planes de compra de dinero son menos flexibles que los planes de participación en las ganancias y requieren que la empresa contribuya con un porcentaje fijo de sus ingresos cada año, como se especifica en los documentos del plan. Si la empresa cambia el porcentaje fijo, puede enfrentar multas. límite de depósito Para 2023, los planes de compra en efectivo se fijan a una tasa del 25% de la compensación anual o $66,000, lo que sea menor.
Planes calificados de beneficios definidos
Los planes de pensiones de beneficios definidos calificados especifican los beneficios anuales que se recibirán al jubilarse, y estos beneficios generalmente se basan en el salario y la duración del servicio. Las contribuciones a los planes de beneficios definidos de Keogh se basan en los beneficios declarados y otros factores como la edad y el rendimiento esperado de los activos del plan. Para 2023 beneficio anual máximo es $265,000 o 100% de la compensación del empleado, lo que sea menor.
Ventajas y desventajas de los planes Keogh
Los planes Keoga tienen mayores cargas administrativas y costos de mantenimiento más altos que los planes de Pensión Simplificada para Empleados (SEP) o 401(k).
Un beneficio clave de los planes Keogh es que tienen límites de contribución más altos, lo que los convierte en una opción popular para muchos propietarios de empresas de altos ingresos.
¿Cuál es la diferencia entre un Keogh y una IRA?
¿Quién es elegible para el plan Keogh?
Los planes Keogh están diseñados para autónomos, por lo que puedes inscribirte en ellos si eres autónomo o autónomo.
¿Es Keogh lo mismo que un 401(k) individual?
Un 401(k) individual, también llamado 401(k) de participante único, es un 401(k) regular con un cálculo especial para un propietario único o una pequeña empresa sin empleados. El plan Keogh tiene límites de contribución mucho más altos que un 401(k) individual.
Línea de fondo
El Plan Keogh es un plan de jubilación para pequeñas empresas que trabajan por cuenta propia o no constituidas en sociedad anónima. Por lo general, se trata de planes de aportaciones definidas o planes de beneficios definidos.
Los planes Keogh pueden invertir en los mismos instrumentos que otros tipos de planes de jubilación, como acciones, bonos, certificados de depósito (CD) y anualidades.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Cuál es el plan de Keogh? “Plan Keogh” es el término utilizado para describir los planes calificados que cubren a los trabajadores por cuenta propia. Esto incluye planes de prestación definida y planes de aportación definida, aunque la mayoría de los planes se clasifican como estos últimos. Las contribuciones generalmente están libres de impuestos hasta un cierto porcentaje del ingreso anual, con límites absolutos en dólares aplicables que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede cambiar de año en año. Resultados clave “Plan Keogh” es un término utilizado para describir los planes de jubilación con impuestos diferidos (beneficio definido o contribución definida) utilizados por personas que trabajan por cuenta propia.Los planes Keogh tienen mayores cargas administrativas y costos de mantenimiento más altos que los planes de pensión simplificada para empleados (SEP) o 401(k), pero los límites de contribución son más altos, lo que hace que los planes Keogh sean una opción popular para muchos propietarios de empresas de altos ingresos.Debido a que las leyes impositivas de jubilación actuales no distinguen entre los patrocinadores de planes corporativos y los trabajadores por cuenta propia, el término «plan Keogh» rara vez se utiliza. Entendiendo el plan de Kyo Los planes Keogh son los mismos planes calificados que otras pequeñas empresas pueden usar: un plan de contribución definida, que incluye planes de participación en las ganancias y de compra de dinero, y un plan de beneficios definidos. Sin embargo, el IRS los llama planes Keogh si cubren a un propietario único. Los planes Keogh pueden invertir en la misma gama de valores que los 401(k) y las IRA, incluidas acciones, bonos, certificados de depósito (CD) y anualidades. El término proviene del representante estadounidense Eugene Keogh, quien jugó un papel decisivo en la aprobación de la Ley de Alivio Fiscal para Trabajadores Autónomos de 1962. Desde que se aprobó la ley para brindar a los trabajadores autónomos acceso a planes de pensiones, cualquier plan diseñado para ellos pasó a conocerse como Planes Keogh. Sin embargo, la distinción entre empresas y otros patrocinadores de planes de pensiones se eliminó cuando se aprobó la Ley de Crecimiento Económico y Alivio Fiscal en 2001. Al igual que con otras cuentas de jubilación calificadas, los fondos en un plan Keogh pueden estar disponibles a partir de los 59½ años y los retiros deben comenzar a los 73 años. Tipos de planes Kyo Planes cualificados de aportación definida Los planes Keogh pueden configurarse como planes calificados de contribución definida en los que las contribuciones se realizan de forma regular hasta un límite específico. Los planes de participación en las ganancias son uno de los dos tipos de planes Keogh que permiten a una empresa contribuir hasta $66,000 a partir de 2023. Una empresa no necesita obtener ganancias para reservar dinero para este tipo de plan. Los planes de compra de dinero son menos flexibles que los planes de participación en las ganancias y requieren que la empresa contribuya con un porcentaje fijo de sus ingresos cada año, como se especifica en los documentos del plan. Si la empresa cambia el porcentaje fijo, puede enfrentar multas. límite de depósito Para 2023, los planes de compra en efectivo se fijan a una tasa del 25% de la compensación anual o $66,000, lo que sea menor. Planes calificados de beneficios definidos Los planes de pensiones de beneficios definidos calificados especifican los beneficios anuales que se recibirán al jubilarse, y estos beneficios generalmente se basan en el salario y la duración del servicio. Las contribuciones a los planes de beneficios definidos de Keogh se basan en los beneficios declarados y otros factores como la edad y el rendimiento esperado de los activos del plan. Para 2023 beneficio anual máximo es $265,000 o 100% de la compensación del empleado, lo que sea menor. Ventajas y desventajas de los planes Keogh Los planes Keoga tienen mayores cargas administrativas y costos de mantenimiento más altos que los planes de Pensión Simplificada para Empleados (SEP) o 401(k). Un beneficio clave de los planes Keogh es que tienen límites de contribución más altos, lo que los convierte en una opción popular para muchos propietarios de empresas de altos ingresos. ¿Cuál es la diferencia entre un Keogh y una IRA? ¿Quién es elegible para el plan Keogh? Los planes Keogh están diseñados para autónomos, por lo que puedes inscribirte en ellos si eres autónomo o autónomo. ¿Es Keogh lo mismo que un 401(k) individual? Un 401(k) individual, también llamado 401(k) de participante único, es un 401(k) regular con un cálculo especial para un propietario único o una pequeña empresa sin empleados. El plan Keogh tiene límites de contribución mucho más altos que un 401(k) individual. Línea de fondo El Plan Keogh es un plan de jubilación para pequeñas empresas que trabajan por cuenta propia o no constituidas en sociedad anónima. Por lo general, se trata de planes de aportaciones definidas o planes de beneficios definidos. Los planes Keogh pueden invertir en los mismos instrumentos que otros tipos de planes de jubilación, como acciones, bonos, certificados de depósito (CD) y anualidades.
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