Definicion de Definición de banca y finanzas islámicas: historia y ejemplo
Definición de banca y finanzas islámicas: historia y ejemplo
¿Qué es la banca islámica?
La banca islámica, también llamada finanzas islámicas o finanzas compatibles con la Shariah, se refiere a actividades financieras que cumplen con la Shariah (ley islámica). Los dos principios fundamentales de la banca islámica son el reparto de ganancias y pérdidas y la prohibición de cobrar y pagar intereses por parte de acreedores e inversores.
Resultados clave
- La banca islámica, también llamada finanzas islámicas o finanzas compatibles con la Shariah, se refiere a actividades financieras o bancarias que cumplen con la Shariah (ley islámica).
- Los dos principios fundamentales de la banca islámica son el reparto de ganancias y pérdidas y la prohibición de cobrar y pagar intereses por parte de acreedores e inversores.
- Los bancos islámicos obtienen ganancias a través de la participación accionaria, lo que requiere que el prestatario le dé al banco una parte de sus ganancias en lugar de pagar intereses.
- Algunos bancos tradicionales tienen ventanillas o secciones que brindan ciertos servicios bancarios islámicos a sus clientes.
¿Cómo funciona la práctica bancaria islámica?
Hay más de 560 bancos y más de 1.900 fondos mutuos en el mundo que siguen los principios islámicos. Entre 2015 y 2021, los activos financieros islámicos crecieron de 2,17 billones de dólares a unos 4 billones de dólares y se prevé que crezcan hasta unos 5,9 billones de dólares en 2026, según un informe de la Corporación Islámica para el Desarrollo del Sector Privado (ICD) y Refinitiv.
Este crecimiento se debe en gran medida al crecimiento de las economías de los países musulmanes (especialmente aquellos que se beneficiaron del aumento de los precios del petróleo).
Nota
La industria financiera islámica mundial creció en 2021 y 2022, impulsada por una mayor emisión de bonos y una recuperación económica continua en los mercados financieros, según S&P Global Ratings. Los activos islámicos también lograron crecer más de un 10% en 2020 a pesar de la pandemia.
La banca islámica se basa en los principios de la fe islámica en materia de transacciones comerciales. Los principios de la banca islámica se derivan del Corán, que es el texto religioso central del Islam. En la banca islámica, todas las transacciones deben cumplir con la Sharia, el código legal del Islam (basado en las enseñanzas del Corán). Las normas que rigen las transacciones comerciales en la banca islámica se denominan fiqh al-muamalat.
Los empleados de instituciones que cumplen con la banca islámica tienen la seguridad de que no se desviarán de los principios fundamentales del Corán mientras realizan negocios. Cuando se necesita información o asesoramiento adicional, los banqueros islámicos recurren a los científicos o utilizan un razonamiento independiente basado en el conocimiento científico y las prácticas tradicionales.
Una de las principales diferencias entre los sistemas bancarios convencionales y la banca islámica es que la banca islámica prohíbe la usura y la especulación. La Shariah prohíbe estrictamente cualquier forma de especulación y juego de azar, lo que se denomina maysir.
La Shariah también prohíbe cobrar intereses sobre los préstamos. Además, está prohibida cualquier inversión que involucre artículos o sustancias prohibidas por el Corán, incluidos el alcohol, los juegos de azar y la carne de cerdo. Por tanto, la banca islámica puede considerarse una forma culturalmente distinta de inversión ética.
Un banco islámico opera enteramente utilizando principios islámicos, mientras que una ventanilla islámica se refiere a los servicios basados en principios islámicos proporcionados por un banco convencional. Algunos bancos comerciales ofrecen servicios bancarios islámicos a través de ventanillas o secciones especiales.
Para ganar dinero sin la práctica típica de cobrar intereses, los bancos islámicos utilizan sistemas de acciones. La participación accionaria significa que si un banco presta dinero a una empresa, la empresa reembolsará el préstamo sin intereses y, en cambio, le dará al banco una parte de sus ganancias.
Si la empresa no cumple con sus obligaciones o no obtiene beneficios, el banco tampoco se beneficia. En general, las instituciones bancarias islámicas tienden a ser más reacias al riesgo en sus prácticas de inversión. Como resultado, tienden a evitar negocios que puedan estar asociados con burbujas económicas.
Historia de la banca islámica
La práctica de la banca islámica generalmente se remonta a los empresarios de Medio Oriente que comenzaron a realizar transacciones financieras con sus homólogos europeos durante la Edad Media.
Al principio utilizaron los mismos principios financieros que los europeos. Sin embargo, con el tiempo, a medida que se desarrollaron los sistemas comerciales y los países europeos comenzaron a abrir sucursales locales de sus bancos en el Medio Oriente, algunos de estos bancos adoptaron las costumbres locales de la región donde se establecieron recientemente, en particular los sistemas financieros sin intereses. que operaba sobre el método de distribución de ganancias y pérdidas.
Al adoptar esta práctica, estos bancos europeos también podrían satisfacer las necesidades de los empresarios musulmanes locales.
Desde la década de 1960, la banca islámica ha resurgido en el mundo moderno y desde 1975 se han abierto muchos nuevos bancos sin intereses.
Aunque la mayoría de estas instituciones bancarias islámicas se fundaron en países musulmanes, a principios de los años 1980 también se abrieron bancos islámicos en Europa occidental. Además, los gobiernos de Irán, Sudán y (en menor medida) Pakistán han desarrollado sistemas bancarios nacionales sin intereses.
Ejemplo de banca islámica
Mit Ghamr Savings Bank, fundada en 1963 en Egipto, se cita comúnmente como el primer ejemplo de banca islámica en el mundo moderno. Cuando Mit-Ghamr prestó dinero a empresas, lo hizo según un modelo de participación en los beneficios.
El proyecto Mit-Ghamr se cerró en 1967 por razones políticas, pero durante su año de funcionamiento el banco fue muy cauteloso y aprobó sólo alrededor del 40% de las solicitudes de préstamos comerciales. Sin embargo, en tiempos de bonanza económica, la tasa de impago de un banco se consideraba cero.
¿Cuál es la base de la banca islámica?
La banca islámica se basa en los principios de la fe islámica en materia de transacciones comerciales. Los principios de la banca islámica se derivan del Corán, el texto religioso central del Islam. En la banca islámica, todas las transacciones deben cumplir con la Sharia, el código legal islámico basado en las enseñanzas del Corán. Las normas que rigen las transacciones comerciales en la banca islámica se denominan fiqh al-muamalat.
¿Cuál es la diferencia entre la banca tradicional y la islámica?
Una de las principales diferencias entre los sistemas bancarios convencionales y la banca islámica es que la banca islámica prohíbe la usura y la especulación. La Shariah prohíbe estrictamente cualquier forma de especulación y juego de azar, lo que se denomina maysir. La Shariah también prohíbe cobrar intereses sobre los préstamos. Además, está prohibida cualquier inversión que involucre artículos o sustancias prohibidas por el Corán, incluidos el alcohol, los juegos de azar y la carne de cerdo.
¿Cómo ganan dinero los bancos islámicos?
Para ganar dinero sin la práctica típica de cobrar intereses, los bancos islámicos utilizan sistemas de participación en el capital, que son similares al reparto de beneficios. La participación accionaria significa que si un banco presta dinero a una empresa, la empresa reembolsará el préstamo sin intereses y, en cambio, le dará al banco una parte de sus ganancias. Si la empresa no cumple con sus obligaciones o no obtiene beneficios, el banco tampoco recibe el pago.
Línea de fondo
La banca islámica también se denomina finanzas islámicas o finanzas compatibles con la Shariah. Se refiere a actividades financieras o bancarias de conformidad con la ley islámica.
Hay muchas diferencias entre las finanzas islámicas y las convencionales, pero las dos más importantes son los métodos de reparto de ganancias y pérdidas y la prohibición de cobrar y pagar intereses por parte de acreedores e inversores. La Shariah también prohíbe cobrar intereses sobre los préstamos. Los bancos islámicos obtienen ganancias a través de la participación accionaria, lo que requiere que el prestatario le dé al banco una parte de sus ganancias en lugar de pagar intereses.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es la banca islámica? La banca islámica, también llamada finanzas islámicas o finanzas compatibles con la Shariah, se refiere a actividades financieras que cumplen con la Shariah (ley islámica). Los dos principios fundamentales de la banca islámica son el reparto de ganancias y pérdidas y la prohibición de cobrar y pagar intereses por parte de acreedores e inversores. Resultados clave La banca islámica, también llamada finanzas islámicas o finanzas compatibles con la Shariah, se refiere a actividades financieras o bancarias que cumplen con la Shariah (ley islámica).Los dos principios fundamentales de la banca islámica son el reparto de ganancias y pérdidas y la prohibición de cobrar y pagar intereses por parte de acreedores e inversores.Los bancos islámicos obtienen ganancias a través de la participación accionaria, lo que requiere que el prestatario le dé al banco una parte de sus ganancias en lugar de pagar intereses.Algunos bancos tradicionales tienen ventanillas o secciones que brindan ciertos servicios bancarios islámicos a sus clientes. ¿Cómo funciona la práctica bancaria islámica? Hay más de 560 bancos y más de 1.900 fondos mutuos en el mundo que siguen los principios islámicos. Entre 2015 y 2021, los activos financieros islámicos crecieron de 2,17 billones de dólares a unos 4 billones de dólares y se prevé que crezcan hasta unos 5,9 billones de dólares en 2026, según un informe de la Corporación Islámica para el Desarrollo del Sector Privado (ICD) y Refinitiv. Este crecimiento se debe en gran medida al crecimiento de las economías de los países musulmanes (especialmente aquellos que se beneficiaron del aumento de los precios del petróleo). Nota La industria financiera islámica mundial creció en 2021 y 2022, impulsada por una mayor emisión de bonos y una recuperación económica continua en los mercados financieros, según S&P Global Ratings. Los activos islámicos también lograron crecer más de un 10% en 2020 a pesar de la pandemia. La banca islámica se basa en los principios de la fe islámica en materia de transacciones comerciales. Los principios de la banca islámica se derivan del Corán, que es el texto religioso central del Islam. En la banca islámica, todas las transacciones deben cumplir con la Sharia, el código legal del Islam (basado en las enseñanzas del Corán). Las normas que rigen las transacciones comerciales en la banca islámica se denominan fiqh al-muamalat. Los empleados de instituciones que cumplen con la banca islámica tienen la seguridad de que no se desviarán de los principios fundamentales del Corán mientras realizan negocios. Cuando se necesita información o asesoramiento adicional, los banqueros islámicos recurren a los científicos o utilizan un razonamiento independiente basado en el conocimiento científico y las prácticas tradicionales. Una de las principales diferencias entre los sistemas bancarios convencionales y la banca islámica es que la banca islámica prohíbe la usura y la especulación. La Shariah prohíbe estrictamente cualquier forma de especulación y juego de azar, lo que se denomina maysir. La Shariah también prohíbe cobrar intereses sobre los préstamos. Además, está prohibida cualquier inversión que involucre artículos o sustancias prohibidas por el Corán, incluidos el alcohol, los juegos de azar y la carne de cerdo. Por tanto, la banca islámica puede considerarse una forma culturalmente distinta de inversión ética. Un banco islámico opera enteramente utilizando principios islámicos, mientras que una ventanilla islámica se refiere a los servicios basados en principios islámicos proporcionados por un banco convencional. Algunos bancos comerciales ofrecen servicios bancarios islámicos a través de ventanillas o secciones especiales. Para ganar dinero sin la práctica típica de cobrar intereses, los bancos islámicos utilizan sistemas de acciones. La participación accionaria significa que si un banco presta dinero a una empresa, la empresa reembolsará el préstamo sin intereses y, en cambio, le dará al banco una parte de sus ganancias. Si la empresa no cumple con sus obligaciones o no obtiene beneficios, el banco tampoco se beneficia. En general, las instituciones bancarias islámicas tienden a ser más reacias al riesgo en sus prácticas de inversión. Como resultado, tienden a evitar negocios que puedan estar asociados con burbujas económicas. Historia de la banca islámica La práctica de la banca islámica generalmente se remonta a los empresarios de Medio Oriente que comenzaron a realizar transacciones financieras con sus homólogos europeos durante la Edad Media. Al principio utilizaron los mismos principios financieros que los europeos. Sin embargo, con el tiempo, a medida que se desarrollaron los sistemas comerciales y los países europeos comenzaron a abrir sucursales locales de sus bancos en el Medio Oriente, algunos de estos bancos adoptaron las costumbres locales de la región donde se establecieron recientemente, en particular los sistemas financieros sin intereses. que operaba sobre el método de distribución de ganancias y pérdidas. Al adoptar esta práctica, estos bancos europeos también podrían satisfacer las necesidades de los empresarios musulmanes locales. Desde la década de 1960, la banca islámica ha resurgido en el mundo moderno y desde 1975 se han abierto muchos nuevos bancos sin intereses. Aunque la mayoría de estas instituciones bancarias islámicas se fundaron en países musulmanes, a principios de los años 1980 también se abrieron bancos islámicos en Europa occidental. Además, los gobiernos de Irán, Sudán y (en menor medida) Pakistán han desarrollado sistemas bancarios nacionales sin intereses. Ejemplo de banca islámica Mit Ghamr Savings Bank, fundada en 1963 en Egipto, se cita comúnmente como el primer ejemplo de banca islámica en el mundo moderno. Cuando Mit-Ghamr prestó dinero a empresas, lo hizo según un modelo de participación en los beneficios. El proyecto Mit-Ghamr se cerró en 1967 por razones políticas, pero durante su año de funcionamiento el banco fue muy cauteloso y aprobó sólo alrededor del 40% de las solicitudes de préstamos comerciales. Sin embargo, en tiempos de bonanza económica, la tasa de impago de un banco se consideraba cero. ¿Cuál es la base de la banca islámica? La banca islámica se basa en los principios de la fe islámica en materia de transacciones comerciales. Los principios de la banca islámica se derivan del Corán, el texto religioso central del Islam. En la banca islámica, todas las transacciones deben cumplir con la Sharia, el código legal islámico basado en las enseñanzas del Corán. Las normas que rigen las transacciones comerciales en la banca islámica se denominan fiqh al-muamalat. ¿Cuál es la diferencia entre la banca tradicional y la islámica? Una de las principales diferencias entre los sistemas bancarios convencionales y la banca islámica es que la banca islámica prohíbe la usura y la especulación. La Shariah prohíbe estrictamente cualquier forma de especulación y juego de azar, lo que se denomina maysir. La Shariah también prohíbe cobrar intereses sobre los préstamos. Además, está prohibida cualquier inversión que involucre artículos o sustancias prohibidas por el Corán, incluidos el alcohol, los juegos de azar y la carne de cerdo. ¿Cómo ganan dinero los bancos islámicos? Para ganar dinero sin la práctica típica de cobrar intereses, los bancos islámicos utilizan sistemas de participación en el capital, que son similares al reparto de beneficios. La participación accionaria significa que si un banco presta dinero a una empresa, la empresa reembolsará el préstamo sin intereses y, en cambio, le dará al banco una parte de sus ganancias. Si la empresa no cumple con sus obligaciones o no obtiene beneficios, el banco tampoco recibe el pago. Línea de fondo La banca islámica también se denomina finanzas islámicas o finanzas compatibles con la Shariah. Se refiere a actividades financieras o bancarias de conformidad con la ley islámica. Hay muchas diferencias entre las finanzas islámicas y las convencionales, pero las dos más importantes son los métodos de reparto de ganancias y pérdidas y la prohibición de cobrar y pagar intereses por parte de acreedores e inversores. La Shariah también prohíbe cobrar intereses sobre los préstamos. Los bancos islámicos obtienen ganancias a través de la participación accionaria, lo que requiere que el prestatario le dé al banco una parte de sus ganancias en lugar de pagar intereses.
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