Definicion de Actualización de IRA: descripción general, tipos, características
Actualización de IRA: descripción general, tipos, características
¿Qué es una reinversión de IRA?
Una transferencia de IRA es una transferencia de fondos de una cuenta de jubilación, como un plan patrocinado por el empleador, a una cuenta de jubilación individual (IRA). El propósito de la reinversión es mantener el estado de impuestos diferidos de estos activos.
Las reinversiones de IRA se utilizan generalmente para mantener activos 401(k), 403(b) o planes de participación en las ganancias que se transfieren desde una cuenta de jubilación patrocinada por un antiguo empleador o un plan calificado. Una transferencia de IRA también puede ocurrir como una transferencia de IRA a IRA.
Resultados clave
- Una transferencia de IRA le permite transferir fondos de una cuenta de jubilación a una cuenta de jubilación individual (IRA) mientras mantiene el estado de impuestos diferidos de esos activos.
- Hay dos tipos principales de reinversiones de IRA: directas e indirectas, y es importante seguir las reglas del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para evitar pagar impuestos y multas.
- Una transferencia directa es la forma más segura de transferir activos de una cuenta de jubilación a otra porque los fondos se transfieren sin su participación.
- Si decide manejar los fondos usted mismo mediante una transferencia indirecta, deben transferirse a la nueva IRA dentro de los 60 días. De lo contrario, estará sujeto a impuestos y sanciones.
Comprensión de las reinversiones de IRA
Una transferencia de IRA puede ocurrir desde una cuenta de jubilación, como un 401(k) a una IRA, o como una transferencia de IRA a IRA. La mayoría de las reinversiones ocurren cuando las personas cambian de trabajo y quieren transferir activos 401(k) o 403(b) a una IRA, pero las reinversiones de IRA también ocurren cuando los ahorradores de jubilación quieren cambiarse a una IRA con mejores beneficios u opciones de inversión.
Existen diferentes tipos de reinversiones de IRA: directas e indirectas. Es extremadamente importante seguir las reglas del IRS para evitar pagar impuestos y multas.
Transferencia directa de IRA
Con una transferencia directa, la transferencia de activos de un plan de jubilación a una IRA la manejan las dos instituciones financieras involucradas en la transferencia. Para configurar una transferencia directa, deberá pedirle al administrador de su plan que envíe los fondos directamente a la IRA. Para las transferencias de IRA a IRA, el custodio de la cuenta anterior envía el monto de la transferencia al custodio de la nueva IRA.
Transferencia indirecta de IRA
Con una reinversión indirecta, los activos de su cuenta o plan existente se liquidan y el custodio o patrocinador del plan le envía un cheque por correo o deposita los fondos directamente en su banco personal o cuenta de corretaje. Esta ruta le deja la opción de redistribuir los fondos a una nueva IRA.
Para calificar como una reinversión libre de impuestos, el dinero debe contribuirse a la IRA dentro de los 60 días. Si no cumple con el plazo de 60 días, el retiro se considerará una distribución a los ojos del IRS, y algunos de esos fondos pueden estar sujetos a impuestos sobre la renta, así como a una multa por retiro anticipado. Generalmente, los retiros de una IRA tradicional antes de los 59 años conllevan una multa del 10%. Si retira sus ganancias de Roth IRA antes de los 59 años y medio, generalmente se aplica una multa del 10%. Las contribuciones Roth no están sujetas a penalización. Se aplican las mismas reglas si realiza una transferencia de IRA a IRA.
El IRS exige que su empleador anterior retenga el 20% de sus fondos si recibe un cheque a su nombre que no puede devolverse hasta que presente su declaración de impuestos anual. Pero si el cheque está a nombre de una cuenta IRA, no estará sujeto a retención. Los custodios retendrán el 10% de las distribuciones de IRA que desee transferir a menos que decida renunciar a la retención.
Consideraciones Especiales
Límites de reinversión de IRA
El IRS limita las reinversiones indirectas de IRA-IRA a una vez cada 12 meses. El calendario de un año comienza desde el momento en que realiza la distribución y se aplica a una IRA tradicional a una reinversión de IRA tradicional o a una IRA Roth a una IRA Roth.
La limitación de las transferencias indirectas de IRA a IRA no se aplica a las distribuciones de planes de jubilación patrocinados por el empleador ni a las transferencias de IRA tradicionales a Roth IRA. Esta última se conoce como conversión Roth. Las transferencias directas de IRA tampoco están sujetas a la regla del año.
Trampas fiscales
Preste especial atención a qué tipo de IRA u otra cuenta de jubilación está transfiriendo, así como a qué tipo. Puede transferir fondos fácilmente de una Roth IRA o Roth 401(k) a una nueva Roth IRA. Lo mismo ocurre si transfiere dinero de una IRA tradicional o 401(k) estándar a una IRA tradicional. Cualquier otra cosa tiene graves implicaciones fiscales que deberá comprender detenidamente antes de realizar la transferencia. Las IRA tradicionales y los 401(k) contienen fondos antes de impuestos, mientras que las contribuciones a las IRA Roth y los 401(k) se realizan con fondos después de impuestos.
¿Qué es una reinversión directa?
Una transferencia directa es cuando una distribución de una cuenta de jubilación no se le paga directamente a usted. En cambio, la institución financiera o patrocinador del plan propietario de sus fondos de jubilación existentes realiza la transferencia directamente a su nueva cuenta de jubilación individual (IRA). La transferencia directa es la forma más fácil de evitar impuestos y multas por retiro anticipado.
¿Qué es una reinversión indirecta?
Una reinversión indirecta es una transferencia de dinero de un plan o cuenta con impuestos diferidos a otra cuenta de jubilación con impuestos diferidos, como una IRA, que le paga los fondos directamente a usted.
Debe transferir el monto total de la distribución a otra cuenta de jubilación calificada dentro de los 60 días para evitar impuestos y multas.
¿Puedo pedir un préstamo de mi IRA?
Si bien las IRA no permiten préstamos como lo hacen muchos planes 401 (k), puede pedir prestado de su IRA libre de impuestos y multas utilizando la regla de transferencia de 60 días. Le permite retirar activos de su IRA si paga el monto total dentro de los 60 días, lo que es esencialmente un préstamo a corto plazo sin intereses.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una reinversión de IRA? Una transferencia de IRA es una transferencia de fondos de una cuenta de jubilación, como un plan patrocinado por el empleador, a una cuenta de jubilación individual (IRA). El propósito de la reinversión es mantener el estado de impuestos diferidos de estos activos. Las reinversiones de IRA se utilizan generalmente para mantener activos 401(k), 403(b) o planes de participación en las ganancias que se transfieren desde una cuenta de jubilación patrocinada por un antiguo empleador o un plan calificado. Una transferencia de IRA también puede ocurrir como una transferencia de IRA a IRA. Resultados clave Una transferencia de IRA le permite transferir fondos de una cuenta de jubilación a una cuenta de jubilación individual (IRA) mientras mantiene el estado de impuestos diferidos de esos activos.Hay dos tipos principales de reinversiones de IRA: directas e indirectas, y es importante seguir las reglas del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para evitar pagar impuestos y multas.Una transferencia directa es la forma más segura de transferir activos de una cuenta de jubilación a otra porque los fondos se transfieren sin su participación.Si decide manejar los fondos usted mismo mediante una transferencia indirecta, deben transferirse a la nueva IRA dentro de los 60 días. De lo contrario, estará sujeto a impuestos y sanciones. Comprensión de las reinversiones de IRA Una transferencia de IRA puede ocurrir desde una cuenta de jubilación, como un 401(k) a una IRA, o como una transferencia de IRA a IRA. La mayoría de las reinversiones ocurren cuando las personas cambian de trabajo y quieren transferir activos 401(k) o 403(b) a una IRA, pero las reinversiones de IRA también ocurren cuando los ahorradores de jubilación quieren cambiarse a una IRA con mejores beneficios u opciones de inversión. Existen diferentes tipos de reinversiones de IRA: directas e indirectas. Es extremadamente importante seguir las reglas del IRS para evitar pagar impuestos y multas. Transferencia directa de IRA Con una transferencia directa, la transferencia de activos de un plan de jubilación a una IRA la manejan las dos instituciones financieras involucradas en la transferencia. Para configurar una transferencia directa, deberá pedirle al administrador de su plan que envíe los fondos directamente a la IRA. Para las transferencias de IRA a IRA, el custodio de la cuenta anterior envía el monto de la transferencia al custodio de la nueva IRA. Transferencia indirecta de IRA Con una reinversión indirecta, los activos de su cuenta o plan existente se liquidan y el custodio o patrocinador del plan le envía un cheque por correo o deposita los fondos directamente en su banco personal o cuenta de corretaje. Esta ruta le deja la opción de redistribuir los fondos a una nueva IRA. Para calificar como una reinversión libre de impuestos, el dinero debe contribuirse a la IRA dentro de los 60 días. Si no cumple con el plazo de 60 días, el retiro se considerará una distribución a los ojos del IRS, y algunos de esos fondos pueden estar sujetos a impuestos sobre la renta, así como a una multa por retiro anticipado. Generalmente, los retiros de una IRA tradicional antes de los 59 años conllevan una multa del 10%. Si retira sus ganancias de Roth IRA antes de los 59 años y medio, generalmente se aplica una multa del 10%. Las contribuciones Roth no están sujetas a penalización. Se aplican las mismas reglas si realiza una transferencia de IRA a IRA. El IRS exige que su empleador anterior retenga el 20% de sus fondos si recibe un cheque a su nombre que no puede devolverse hasta que presente su declaración de impuestos anual. Pero si el cheque está a nombre de una cuenta IRA, no estará sujeto a retención. Los custodios retendrán el 10% de las distribuciones de IRA que desee transferir a menos que decida renunciar a la retención. Consideraciones Especiales Límites de reinversión de IRA El IRS limita las reinversiones indirectas de IRA-IRA a una vez cada 12 meses. El calendario de un año comienza desde el momento en que realiza la distribución y se aplica a una IRA tradicional a una reinversión de IRA tradicional o a una IRA Roth a una IRA Roth. La limitación de las transferencias indirectas de IRA a IRA no se aplica a las distribuciones de planes de jubilación patrocinados por el empleador ni a las transferencias de IRA tradicionales a Roth IRA. Esta última se conoce como conversión Roth. Las transferencias directas de IRA tampoco están sujetas a la regla del año. Trampas fiscales Preste especial atención a qué tipo de IRA u otra cuenta de jubilación está transfiriendo, así como a qué tipo. Puede transferir fondos fácilmente de una Roth IRA o Roth 401(k) a una nueva Roth IRA. Lo mismo ocurre si transfiere dinero de una IRA tradicional o 401(k) estándar a una IRA tradicional. Cualquier otra cosa tiene graves implicaciones fiscales que deberá comprender detenidamente antes de realizar la transferencia. Las IRA tradicionales y los 401(k) contienen fondos antes de impuestos, mientras que las contribuciones a las IRA Roth y los 401(k) se realizan con fondos después de impuestos. ¿Qué es una reinversión directa? Una transferencia directa es cuando una distribución de una cuenta de jubilación no se le paga directamente a usted. En cambio, la institución financiera o patrocinador del plan propietario de sus fondos de jubilación existentes realiza la transferencia directamente a su nueva cuenta de jubilación individual (IRA). La transferencia directa es la forma más fácil de evitar impuestos y multas por retiro anticipado. ¿Qué es una reinversión indirecta? Una reinversión indirecta es una transferencia de dinero de un plan o cuenta con impuestos diferidos a otra cuenta de jubilación con impuestos diferidos, como una IRA, que le paga los fondos directamente a usted.Debe transferir el monto total de la distribución a otra cuenta de jubilación calificada dentro de los 60 días para evitar impuestos y multas. ¿Puedo pedir un préstamo de mi IRA? Si bien las IRA no permiten préstamos como lo hacen muchos planes 401 (k), puede pedir prestado de su IRA libre de impuestos y multas utilizando la regla de transferencia de 60 días. Le permite retirar activos de su IRA si paga el monto total dentro de los 60 días, lo que es esencialmente un préstamo a corto plazo sin intereses.
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