Definicion de Enfoque de vida humana: definición, cálculo de costos, ejemplo
Enfoque de vida humana: definición, cálculo de costos, ejemplo
¿Cuál es el enfoque de la vida humana?
El enfoque de vida humana es un método para calcular el monto del seguro de vida que necesitaría una familia en función de la pérdida financiera que sufriría si el asegurado de la familia falleciera hoy.
Resultados clave
- El enfoque de vida humana es un método para calcular el monto del seguro de vida necesario para una familia que se basa en la pérdida financiera en caso de fallecimiento de un asegurado de la familia.
- El enfoque basado en la vida tiene en cuenta una serie de factores, como la edad del asegurado, el sexo, la edad de jubilación prevista, el salario anual, las prestaciones, etc.
- El enfoque de «vida humana» se aplica principalmente a familias con trabajadores y contrasta con el enfoque de «necesidades».
- Cuando se utiliza el enfoque basado en la vida, es importante reemplazar todos los ingresos perdidos cuando muere un miembro trabajador de la familia.
- Al calcular una póliza de seguro de vida para el enfoque de vida humana, se deben considerar muchos factores para garantizar que la familia no quede en dificultades financieras, como los ingresos futuros esperados y el período de tiempo que se necesitará el dinero.
Comprender el enfoque de la vida humana
El enfoque basado en la vida generalmente se calcula teniendo en cuenta una serie de factores, incluidos, entre otros, la edad, el sexo, la edad de jubilación prevista, la ocupación, el salario anual, los beneficios laborales y las capacidades personales y financieras del asegurado. información sobre cónyuge y/o hijos dependientes.
Debido a que el valor de una vida humana tiene valor económico sólo en relación con otras vidas, como las de un cónyuge o hijos dependientes, este método generalmente se utiliza sólo para familias con miembros que trabajan. El enfoque basado en la vida humana contrasta con el enfoque basado en las necesidades.
Según el enfoque de vida de vida, todos los ingresos perdidos cuando muere un miembro trabajador de la familia deben ser reemplazados. Esta cifra incluye pagos después de impuestos y ajustes por gastos (como un segundo automóvil) incurridos para obtener esos ingresos. También tiene en cuenta el coste del seguro médico u otros beneficios para los empleados.
Cálculo del enfoque de la «vida humana».
Hay muchos factores importantes a considerar al determinar el monto del seguro de vida necesario para su familia. Es vital que se dedique el tiempo adecuado a evaluar las numerosas variables para que la familia pueda estar segura de que serán atendidos y no sufrirán ninguna dificultad financiera si un miembro de la familia muere. A continuación se detallan cinco pasos clave al calcular sus necesidades de seguro de vida para el enfoque de vida humana.
Primer paso: Calcule los ingresos restantes de por vida del asegurado, teniendo en cuenta tanto el salario anual «promedio» como los posibles aumentos futuros que tendrían un impacto significativo en las reclamaciones de seguros de vida.
Segundo paso: Reste una estimación razonable de los impuestos sobre la renta anuales y los gastos de manutención del asegurado. Esto proporciona el salario real necesario para cubrir las necesidades de la familia, menos la presencia del asegurado. Normalmente, esta cifra debería ser aproximadamente el 70% de los ingresos antes de la muerte, aunque esta cifra puede variar de una familia a otra, dependiendo de los presupuestos individuales.
Paso tres: Determine el período de tiempo durante el cual será necesario reponer las ganancias. Este período de tiempo puede durar hasta que los dependientes del asegurado crezcan y ya no requieran apoyo financiero, o hasta la edad prevista de jubilación del asegurado.
Paso cuatro: Seleccione una tasa de descuento para ganancias futuras. Una cifra conservadora para esta estimación sería la tasa de rendimiento supuesta de las letras o pagarés del Tesoro estadounidense. Esto es necesario porque la compañía de seguros de vida dejará el beneficio por fallecimiento en la cuenta que devenga intereses.
Paso cinco: Multiplique el salario neto requerido por el tiempo necesario para determinar los ingresos futuros. Luego, utilizando la tasa de rendimiento esperada, calcule el valor presente de las ganancias futuras.
Un ejemplo de enfoque de vida humana.
Imaginemos a una persona de 40 años que gana 65.000 dólares al año. Después de seguir los pasos anteriores, se determina que la familia necesita $48,500 por año para mantenerse si la persona de 40 años muere, y debe hacerlo hasta que la persona alcance la edad de jubilación. En este caso, dentro de 25 años hasta los 65 años. Suponiendo una tasa de descuento del 5%, el valor presente del salario neto futuro de esta persona de 40 años durante 25 años es $683,556.
Preguntas Frecuentes
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¿Cuál es el enfoque de la vida humana?
El enfoque de vida humana es un método para calcular el monto del seguro de vida que necesitaría una familia en función de la pérdida financiera que sufriría si el asegurado de la familia falleciera hoy.
Resultados clave
- El enfoque de vida humana es un método para calcular el monto del seguro de vida necesario para una familia que se basa en la pérdida financiera en caso de fallecimiento de un asegurado de la familia.
- El enfoque basado en la vida tiene en cuenta una serie de factores, como la edad del asegurado, el sexo, la edad de jubilación prevista, el salario anual, las prestaciones, etc.
- El enfoque de «vida humana» se aplica principalmente a familias con trabajadores y contrasta con el enfoque de «necesidades».
- Cuando se utiliza el enfoque basado en la vida, es importante reemplazar todos los ingresos perdidos cuando muere un miembro trabajador de la familia.
- Al calcular una póliza de seguro de vida para el enfoque de vida humana, se deben considerar muchos factores para garantizar que la familia no quede en dificultades financieras, como los ingresos futuros esperados y el período de tiempo que se necesitará el dinero.
Comprender el enfoque de la vida humana
El enfoque basado en la vida generalmente se calcula teniendo en cuenta una serie de factores, incluidos, entre otros, la edad, el sexo, la edad de jubilación prevista, la ocupación, el salario anual, los beneficios laborales y las capacidades personales y financieras del asegurado. información sobre cónyuge y/o hijos dependientes.
Debido a que el valor de una vida humana tiene valor económico sólo en relación con otras vidas, como las de un cónyuge o hijos dependientes, este método generalmente se utiliza sólo para familias con miembros que trabajan. El enfoque basado en la vida humana contrasta con el enfoque basado en las necesidades.
Según el enfoque de vida de vida, todos los ingresos perdidos cuando muere un miembro trabajador de la familia deben ser reemplazados. Esta cifra incluye pagos después de impuestos y ajustes por gastos (como un segundo automóvil) incurridos para obtener esos ingresos. También tiene en cuenta el coste del seguro médico u otros beneficios para los empleados.
Cálculo del enfoque de la «vida humana».
Hay muchos factores importantes a considerar al determinar el monto del seguro de vida necesario para su familia. Es vital que se dedique el tiempo adecuado a evaluar las numerosas variables para que la familia pueda estar segura de que serán atendidos y no sufrirán ninguna dificultad financiera si un miembro de la familia muere. A continuación se detallan cinco pasos clave al calcular sus necesidades de seguro de vida para el enfoque de vida humana.
Primer paso: Calcule los ingresos restantes de por vida del asegurado, teniendo en cuenta tanto el salario anual «promedio» como los posibles aumentos futuros que tendrían un impacto significativo en las reclamaciones de seguros de vida.
Segundo paso: Reste una estimación razonable de los impuestos sobre la renta anuales y los gastos de manutención del asegurado. Esto proporciona el salario real necesario para cubrir las necesidades de la familia, menos la presencia del asegurado. Normalmente, esta cifra debería ser aproximadamente el 70% de los ingresos antes de la muerte, aunque esta cifra puede variar de una familia a otra, dependiendo de los presupuestos individuales.
Paso tres: Determine el período de tiempo durante el cual será necesario reponer las ganancias. Este período de tiempo puede durar hasta que los dependientes del asegurado crezcan y ya no requieran apoyo financiero, o hasta la edad prevista de jubilación del asegurado.
Paso cuatro: Seleccione una tasa de descuento para ganancias futuras. Una cifra conservadora para esta estimación sería la tasa de rendimiento supuesta de las letras o pagarés del Tesoro estadounidense. Esto es necesario porque la compañía de seguros de vida dejará el beneficio por fallecimiento en la cuenta que devenga intereses.
Paso cinco: Multiplique el salario neto requerido por el tiempo necesario para determinar los ingresos futuros. Luego, utilizando la tasa de rendimiento esperada, calcule el valor presente de las ganancias futuras.
Un ejemplo de enfoque de vida humana.
Imaginemos a una persona de 40 años que gana 65.000 dólares al año. Después de seguir los pasos anteriores, se determina que la familia necesita $48,500 por año para mantenerse si la persona de 40 años muere, y debe hacerlo hasta que la persona alcance la edad de jubilación. En este caso, dentro de 25 años hasta los 65 años. Suponiendo una tasa de descuento del 5%, el valor presente del salario neto futuro de esta persona de 40 años durante 25 años es $683,556.
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