Definicion de Índice de servicio de deuda bruta (GDS): índice hipotecario explicado
Índice de servicio de deuda bruta (GDS): índice hipotecario explicado
¿Cuál es el índice de servicio de la deuda bruta?
El índice de servicio de la deuda bruta (GDS) es un índice de servicio de la deuda que los prestamistas financieros utilizan para estimar el porcentaje de la deuda de la vivienda que un prestatario paga en comparación con sus ingresos. El índice de servicio de la deuda bruta es uno de varios índices utilizados para calificar a los prestatarios para un préstamo hipotecario y determinar la cantidad de capital que se les ofrecerá.
El índice de servicio de la deuda bruta también puede denominarse índice de gastos de vivienda o índice de pago inicial. Como regla general, los prestatarios deben aspirar a un índice general de servicio de la deuda del 28% o menos.
Resultados clave
- El índice de servicio de la deuda bruta (GDS), el índice de servicio de la deuda total y la calificación crediticia del prestatario son componentes clave analizados durante el proceso de suscripción de hipotecas.
- El GDS también se puede utilizar para calcular otros préstamos personales, pero se utiliza con mayor frecuencia para hipotecas.
- Muchos prestamistas exigen que el prestatario cumpla con ciertos requisitos de calificación crediticia para poder ser considerado para un préstamo.
¿Cómo funciona el coeficiente GDS?
El índice de servicio de la deuda bruta suele ser una medida integral de todos los gastos mensuales de vivienda de un prestatario. El cálculo también se puede realizar anualmente. El pago hipotecario mensual actual de un prestatario es un gasto importante. Otros gastos también pueden incluir pagos mensuales de impuestos a la propiedad, pagos mensuales del seguro del hogar y facturas de servicios públicos.
Los gastos mensuales totales se dividen por los ingresos mensuales totales para calcular la proporción. En general, los prestamistas suelen exigir un índice general de servicio de la deuda del 28% o menos. Los prestamistas también utilizan el índice GDS para determinar cuánto puede permitirse pedir prestado un prestatario.
Consejo
Usar una calculadora de hipotecas en línea para estimar los costos de comprar una casa puede darle una idea de lo que puede pagar.
Fórmula y cálculo del ratio de servicio de la deuda bruta
La fórmula utilizada para calcular el índice de servicio de la deuda bruta es bastante simple. Se parece a esto:
Índice de servicio de la deuda bruta = capital + intereses + impuestos + servicios públicos / ingreso bruto anual
Los servicios públicos pueden incluir cualquier monto pagado por electricidad, agua o gas natural. Si planea comprar una propiedad, puede comunicarse con sus compañías de electricidad, agua y gas para obtener información sobre los costos promedio de los servicios públicos. También puede buscar impuestos locales sobre la propiedad para estimar cuánto podría pagar por ellos.
Ejemplo de índice de servicio de la deuda bruta
Como ejemplo, consideremos dos estudiantes de derecho casados que tienen un pago hipotecario mensual de $1,000 y pagan impuestos anuales sobre la propiedad de $3,000, y un ingreso familiar bruto de $45,000. Como resultado, la participación de GDS será del 33%. Según el punto de referencia del 28%, esta pareja parece tener una cantidad de deuda insostenible y es poco probable que se le apruebe una hipoteca dada su situación actual.
Nota
Si solicita una hipoteca como trabajador autónomo, el prestamista puede considerar el promedio de sus ingresos de los últimos dos años en comparación con los ingresos de un año.
¿Cómo se utiliza el coeficiente GDS?
El índice GDS ayuda a los prestamistas a determinar si un prestatario puede pagar una hipoteca. Ampliar su hipoteca conlleva cierto riesgo para el prestamista, por lo que quiere asegurarse desde el principio de que es probable que usted devuelva la cantidad que pidió prestada. El índice GDS es una forma de medir su capacidad de pago en función de los costos de vivienda esperados y los ingresos de su hogar.
Si un prestamista determina que su GDS excede los límites aceptables, tiene varias opciones. El primero es encontrar formas de aumentar sus ingresos. Por ejemplo, puedes hacer esto pidiendo un aumento en el trabajo, trabajando más horas, comenzando un segundo trabajo o iniciando una actividad secundaria. Aumentar su pago inicial también puede ayudarlo a calificar para una hipoteca si está financiando un monto de préstamo menor.
Nota
Si aumentar sus ingresos o el monto de su pago inicial no es suficiente para mantenerse dentro de los límites aceptables del GDS del prestamista, es posible que deba reconsiderar su presupuesto para encontrar una casa menos costosa.
Consideraciones Especiales
El ratio GDS es sólo un componente involucrado en el proceso de suscripción de préstamos. El índice general de servicio de la deuda y el informe crediticio del prestatario también son componentes importantes.
El informe crediticio de un prestatario se obtiene mediante una investigación exhaustiva y proporciona al prestamista la puntuación y el historial crediticio del prestatario. Muchos prestamistas exigen que el prestatario cumpla con ciertos requisitos de calificación crediticia para poder ser considerado para un préstamo.
El índice general de servicio de la deuda del prestatario también es un factor en el proceso de selección de aprobación. El índice de servicio de la deuda total es similar al índice de servicio de la deuda total; sin embargo, incluye toda la deuda del prestatario y no se limita solo a la vivienda. El índice total de servicio de la deuda suma la deuda mensual total de un prestatario y la divide por sus ingresos mensuales para calcular el índice. A esto también se le puede llamar «proporción inferior».
Por lo general, los prestamistas exigen un índice general de servicio de la deuda de aproximadamente el 36% o menos para aprobar un préstamo.
Índice de servicio de la deuda bruta: preguntas frecuentes
¿Cuál es el índice de servicio de la deuda bruta?
El índice de servicio de la deuda bruta es una medida del costo de una vivienda en comparación con los ingresos brutos del prestatario. Específicamente, esta relación les dice a los prestamistas qué parte de los ingresos brutos de un comprador de vivienda se destina a gastos de vivienda. El índice GDS ayuda a determinar cuánta vivienda puede permitirse un comprador al obtener una hipoteca.
¿Cómo calcular el índice de servicio de la deuda bruta?
Para calcular el índice de servicio de su deuda bruta, debe dividir sus gastos totales de vivienda por sus ingresos brutos. Los costos de vivienda incluyen capital, intereses, impuestos y servicios públicos. El ingreso bruto es lo que gana antes de impuestos y otras deducciones.
¿Cuál es un buen índice de servicio de la deuda bruta para una hipoteca?
Normalmente, un buen índice de servicio de la deuda bruta de una hipoteca es del 28%. La capacidad de calificar para una hipoteca con un índice GDS superior a este monto puede depender del prestamista y de sus criterios de suscripción específicos.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Cuál es el índice de servicio de la deuda bruta? El índice de servicio de la deuda bruta (GDS) es un índice de servicio de la deuda que los prestamistas financieros utilizan para estimar el porcentaje de la deuda de la vivienda que un prestatario paga en comparación con sus ingresos. El índice de servicio de la deuda bruta es uno de varios índices utilizados para calificar a los prestatarios para un préstamo hipotecario y determinar la cantidad de capital que se les ofrecerá. El índice de servicio de la deuda bruta también puede denominarse índice de gastos de vivienda o índice de pago inicial. Como regla general, los prestatarios deben aspirar a un índice general de servicio de la deuda del 28% o menos. Resultados clave El índice de servicio de la deuda bruta (GDS), el índice de servicio de la deuda total y la calificación crediticia del prestatario son componentes clave analizados durante el proceso de suscripción de hipotecas.El GDS también se puede utilizar para calcular otros préstamos personales, pero se utiliza con mayor frecuencia para hipotecas.Muchos prestamistas exigen que el prestatario cumpla con ciertos requisitos de calificación crediticia para poder ser considerado para un préstamo. ¿Cómo funciona el coeficiente GDS? El índice de servicio de la deuda bruta suele ser una medida integral de todos los gastos mensuales de vivienda de un prestatario. El cálculo también se puede realizar anualmente. El pago hipotecario mensual actual de un prestatario es un gasto importante. Otros gastos también pueden incluir pagos mensuales de impuestos a la propiedad, pagos mensuales del seguro del hogar y facturas de servicios públicos. Los gastos mensuales totales se dividen por los ingresos mensuales totales para calcular la proporción. En general, los prestamistas suelen exigir un índice general de servicio de la deuda del 28% o menos. Los prestamistas también utilizan el índice GDS para determinar cuánto puede permitirse pedir prestado un prestatario. Consejo Usar una calculadora de hipotecas en línea para estimar los costos de comprar una casa puede darle una idea de lo que puede pagar. Fórmula y cálculo del ratio de servicio de la deuda bruta La fórmula utilizada para calcular el índice de servicio de la deuda bruta es bastante simple. Se parece a esto: Índice de servicio de la deuda bruta = capital + intereses + impuestos + servicios públicos / ingreso bruto anual Los servicios públicos pueden incluir cualquier monto pagado por electricidad, agua o gas natural. Si planea comprar una propiedad, puede comunicarse con sus compañías de electricidad, agua y gas para obtener información sobre los costos promedio de los servicios públicos. También puede buscar impuestos locales sobre la propiedad para estimar cuánto podría pagar por ellos. Ejemplo de índice de servicio de la deuda bruta Como ejemplo, consideremos dos estudiantes de derecho casados que tienen un pago hipotecario mensual de $1,000 y pagan impuestos anuales sobre la propiedad de $3,000, y un ingreso familiar bruto de $45,000. Como resultado, la participación de GDS será del 33%. Según el punto de referencia del 28%, esta pareja parece tener una cantidad de deuda insostenible y es poco probable que se le apruebe una hipoteca dada su situación actual. Nota Si solicita una hipoteca como trabajador autónomo, el prestamista puede considerar el promedio de sus ingresos de los últimos dos años en comparación con los ingresos de un año. ¿Cómo se utiliza el coeficiente GDS? El índice GDS ayuda a los prestamistas a determinar si un prestatario puede pagar una hipoteca. Ampliar su hipoteca conlleva cierto riesgo para el prestamista, por lo que quiere asegurarse desde el principio de que es probable que usted devuelva la cantidad que pidió prestada. El índice GDS es una forma de medir su capacidad de pago en función de los costos de vivienda esperados y los ingresos de su hogar. Si un prestamista determina que su GDS excede los límites aceptables, tiene varias opciones. El primero es encontrar formas de aumentar sus ingresos. Por ejemplo, puedes hacer esto pidiendo un aumento en el trabajo, trabajando más horas, comenzando un segundo trabajo o iniciando una actividad secundaria. Aumentar su pago inicial también puede ayudarlo a calificar para una hipoteca si está financiando un monto de préstamo menor. Nota Si aumentar sus ingresos o el monto de su pago inicial no es suficiente para mantenerse dentro de los límites aceptables del GDS del prestamista, es posible que deba reconsiderar su presupuesto para encontrar una casa menos costosa. Consideraciones Especiales El ratio GDS es sólo un componente involucrado en el proceso de suscripción de préstamos. El índice general de servicio de la deuda y el informe crediticio del prestatario también son componentes importantes. El informe crediticio de un prestatario se obtiene mediante una investigación exhaustiva y proporciona al prestamista la puntuación y el historial crediticio del prestatario. Muchos prestamistas exigen que el prestatario cumpla con ciertos requisitos de calificación crediticia para poder ser considerado para un préstamo. El índice general de servicio de la deuda del prestatario también es un factor en el proceso de selección de aprobación. El índice de servicio de la deuda total es similar al índice de servicio de la deuda total; sin embargo, incluye toda la deuda del prestatario y no se limita solo a la vivienda. El índice total de servicio de la deuda suma la deuda mensual total de un prestatario y la divide por sus ingresos mensuales para calcular el índice. A esto también se le puede llamar «proporción inferior». Por lo general, los prestamistas exigen un índice general de servicio de la deuda de aproximadamente el 36% o menos para aprobar un préstamo. Índice de servicio de la deuda bruta: preguntas frecuentes ¿Cuál es el índice de servicio de la deuda bruta? El índice de servicio de la deuda bruta es una medida del costo de una vivienda en comparación con los ingresos brutos del prestatario. Específicamente, esta relación les dice a los prestamistas qué parte de los ingresos brutos de un comprador de vivienda se destina a gastos de vivienda. El índice GDS ayuda a determinar cuánta vivienda puede permitirse un comprador al obtener una hipoteca. ¿Cómo calcular el índice de servicio de la deuda bruta? Para calcular el índice de servicio de su deuda bruta, debe dividir sus gastos totales de vivienda por sus ingresos brutos. Los costos de vivienda incluyen capital, intereses, impuestos y servicios públicos. El ingreso bruto es lo que gana antes de impuestos y otras deducciones. ¿Cuál es un buen índice de servicio de la deuda bruta para una hipoteca? Normalmente, un buen índice de servicio de la deuda bruta de una hipoteca es del 28%. La capacidad de calificar para una hipoteca con un índice GDS superior a este monto puede depender del prestamista y de sus criterios de suscripción específicos.
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