Definicion de ¿Qué es FICO 8?
¿Qué es FICO 8?
¿Qué es FICO 8?
FICO 8 es la versión más utilizada de un modelo estándar utilizado para evaluar el uso del crédito por parte de los consumidores.El puntaje FICO recibe su nombre de Fair Isaac Corporation (ahora llamado FICO), una firma de análisis de datos con sede en California que en 1989 creó un sistema para evaluar el uso del crédito y la deuda de los consumidores individuales. FICO 8 se introdujo en 2009.
Resultados clave
- FICO 8 es una actualización del modelo de calificación crediticia estándar que ahora utilizan ampliamente las principales agencias de crédito.
- Sus criterios de puntuación son menos indulgentes con los saldos elevados de las tarjetas de crédito, pero reducen el impacto de los pagos atrasados ocasionales.
- Dependiendo de sus prioridades, algunos prestamistas utilizan otras versiones o versiones personalizadas del sistema de puntuación FICO para la industria.
Entendiendo FICO 8
Cada consumidor que utiliza crédito o espera obtener crédito tiene un puntaje crediticio que evalúa su riesgo crediticio. Cada vez que se presenta una solicitud de préstamo, el prestamista verifica el puntaje crediticio de esa persona con cualquiera de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) que recopilan historiales de pagos individuales. Los tres utilizan el sistema de puntuación FICO, que califica a cada consumidor en una escala de 300 a 850, con rangos marcados en la escala como «pobre», «regular», «bueno», «muy bueno» y «excepcional».En general, el sistema de puntuación FICO básico evalúa varios elementos del historial crediticio de un prestatario para predecir la probabilidad de que realice sus pagos a tiempo y evite el incumplimiento de su préstamo.
FICO 8 sigue a FICO 5 y realiza cambios clave en algunas métricas de cálculo. FICO 8 es más sensible a los saldos elevados de las tarjetas de crédito, pero reduce el daño causado por pagos atrasados ocasionales. También ignora los registros de los procedimientos de cobro de deudas para saldos inferiores a $100.
FICO 8 también agregó protecciones contra una práctica poco conocida llamada «arrendamiento de líneas comerciales». Esta era una laguna jurídica en versiones anteriores del sistema FICO. Por una tarifa, un consumidor con mala puntuación crediticia puede ser agregado como usuario autorizado a una cuenta de crédito renovable existente. Con el tiempo, esto indicará un patrón de pago obvio y mejorará el puntaje crediticio de la persona. FICO tenía la intención de hacer ajustes a la fórmula para reflejar las mejores prácticas vigentes en ese momento para predecir el riesgo de préstamos al consumo.
Los puntajes FICO anteriores también están todavía en uso. Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios utilizan FICO 2, FICO 4 o FICO 5, según la agencia de crédito a la que contacten para obtener información. Esto se debe al requisito de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) de que estas estimaciones se utilicen para hipotecas aprobadas por Freddie Mac o Fannie Mae.
Conceptos básicos de FICO
FICO introdujo su sistema básico de calificación crediticia en 1989. Consta de cinco componentes principales, cada uno de los cuales tiene su propio peso:
- Historial de pagos (35%)
- Montos adeudados (30%)
- Duración del historial crediticio (15%)
- Mezcla de crédito (10%)
- Nuevo préstamo (10%)
La mayoría de las actualizaciones del FICO Basic Score son ajustes a los cálculos utilizados para cada una de estas categorías. Cuando una empresa realiza tales ajustes, lanza nuevas versiones al mercado crediticio.
MyFICO.com informa actualmente que las puntuaciones de FICO 10 Suite estarán «generalmente disponibles para los prestamistas hasta finales de 2020».En el momento de escribir este artículo, el 3 de febrero de 2021, Wikieconomia no pudo confirmar si las estimaciones ya se habían publicado.
Otras versiones de FICO
Ha habido dos sucesores de FICO 8: FICO 9, lanzado en 2014 para prestamistas y en 2016 para consumidores, y FICO 10 Suite, que consta de FICO 10 y FICO 10T, anunciado en enero de 2020.Sin embargo, las principales agencias de crédito y prestamistas, no FICO, deciden si aceptan nuevas versiones y cuándo, por lo que FICO 8 sigue siendo el puntaje más popular en la actualidad.
Como resultado, coexisten múltiples versiones de puntajes FICO. Para complicar aún más las cosas, FICO también ofrece un conjunto de puntajes individuales específicos de la industria para prestamistas de automóviles, prestamistas hipotecarios y emisores de tarjetas bancarias, lo que aumenta la cantidad de puntajes disponibles.
La puntuación FICO 9 incluyó ajustes al tratamiento de las cuentas de cobranza médica, mayor sensibilidad al historial de alquiler y un enfoque más indulgente para las cobranzas de terceros totalmente pagadas.FICO 10T tiene en cuenta los datos de tendencias. Es decir, detalla el historial de pagos de una persona durante los últimos 24 meses o más para brindar una imagen más precisa de la situación financiera actual de la persona.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es FICO 8?
FICO 8 es la versión más utilizada de un modelo estándar utilizado para evaluar el uso del crédito por parte de los consumidores.El puntaje FICO recibe su nombre de Fair Isaac Corporation (ahora llamado FICO), una firma de análisis de datos con sede en California que en 1989 creó un sistema para evaluar el uso del crédito y la deuda de los consumidores individuales. FICO 8 se introdujo en 2009.
Resultados clave
- FICO 8 es una actualización del modelo de calificación crediticia estándar que ahora utilizan ampliamente las principales agencias de crédito.
- Sus criterios de puntuación son menos indulgentes con los saldos elevados de las tarjetas de crédito, pero reducen el impacto de los pagos atrasados ocasionales.
- Dependiendo de sus prioridades, algunos prestamistas utilizan otras versiones o versiones personalizadas del sistema de puntuación FICO para la industria.
Entendiendo FICO 8
Cada consumidor que utiliza crédito o espera obtener crédito tiene un puntaje crediticio que evalúa su riesgo crediticio. Cada vez que se presenta una solicitud de préstamo, el prestamista verifica el puntaje crediticio de esa persona con cualquiera de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) que recopilan historiales de pagos individuales. Los tres utilizan el sistema de puntuación FICO, que califica a cada consumidor en una escala de 300 a 850, con rangos marcados en la escala como «pobre», «regular», «bueno», «muy bueno» y «excepcional».En general, el sistema de puntuación FICO básico evalúa varios elementos del historial crediticio de un prestatario para predecir la probabilidad de que realice sus pagos a tiempo y evite el incumplimiento de su préstamo.
FICO 8 sigue a FICO 5 y realiza cambios clave en algunas métricas de cálculo. FICO 8 es más sensible a los saldos elevados de las tarjetas de crédito, pero reduce el daño causado por pagos atrasados ocasionales. También ignora los registros de los procedimientos de cobro de deudas para saldos inferiores a $100.
FICO 8 también agregó protecciones contra una práctica poco conocida llamada «arrendamiento de líneas comerciales». Esta era una laguna jurídica en versiones anteriores del sistema FICO. Por una tarifa, un consumidor con mala puntuación crediticia puede ser agregado como usuario autorizado a una cuenta de crédito renovable existente. Con el tiempo, esto indicará un patrón de pago obvio y mejorará el puntaje crediticio de la persona. FICO tenía la intención de hacer ajustes a la fórmula para reflejar las mejores prácticas vigentes en ese momento para predecir el riesgo de préstamos al consumo.
Los puntajes FICO anteriores también están todavía en uso. Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios utilizan FICO 2, FICO 4 o FICO 5, según la agencia de crédito a la que contacten para obtener información. Esto se debe al requisito de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) de que estas estimaciones se utilicen para hipotecas aprobadas por Freddie Mac o Fannie Mae.
Conceptos básicos de FICO
FICO introdujo su sistema básico de calificación crediticia en 1989. Consta de cinco componentes principales, cada uno de los cuales tiene su propio peso:
- Historial de pagos (35%)
- Montos adeudados (30%)
- Duración del historial crediticio (15%)
- Mezcla de crédito (10%)
- Nuevo préstamo (10%)
La mayoría de las actualizaciones del FICO Basic Score son ajustes a los cálculos utilizados para cada una de estas categorías. Cuando una empresa realiza tales ajustes, lanza nuevas versiones al mercado crediticio.
MyFICO.com informa actualmente que las puntuaciones de FICO 10 Suite estarán «generalmente disponibles para los prestamistas hasta finales de 2020».En el momento de escribir este artículo, el 3 de febrero de 2021, Wikieconomia no pudo confirmar si las estimaciones ya se habían publicado.
Otras versiones de FICO
Ha habido dos sucesores de FICO 8: FICO 9, lanzado en 2014 para prestamistas y en 2016 para consumidores, y FICO 10 Suite, que consta de FICO 10 y FICO 10T, anunciado en enero de 2020.Sin embargo, las principales agencias de crédito y prestamistas, no FICO, deciden si aceptan nuevas versiones y cuándo, por lo que FICO 8 sigue siendo el puntaje más popular en la actualidad.
Como resultado, coexisten múltiples versiones de puntajes FICO. Para complicar aún más las cosas, FICO también ofrece un conjunto de puntajes individuales específicos de la industria para prestamistas de automóviles, prestamistas hipotecarios y emisores de tarjetas bancarias, lo que aumenta la cantidad de puntajes disponibles.
La puntuación FICO 9 incluyó ajustes al tratamiento de las cuentas de cobranza médica, mayor sensibilidad al historial de alquiler y un enfoque más indulgente para las cobranzas de terceros totalmente pagadas.FICO 10T tiene en cuenta los datos de tendencias. Es decir, detalla el historial de pagos de una persona durante los últimos 24 meses o más para brindar una imagen más precisa de la situación financiera actual de la persona.
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