Definicion de Definición de la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC)
Definición de la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC)
¿Qué es la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC)?
La Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC) es una agencia gubernamental extinta de los Estados Unidos que brindaba seguro de depósitos a instituciones de ahorro y préstamo hasta su disolución a fines de la década de 1980. En 1989, sus responsabilidades fueron transferidas a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Comprensión de la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC)
La FSLIC fue establecida por primera vez por el Congreso en 1934 como parte de la Ley Nacional de Vivienda. Creado inmediatamente después de la Gran Depresión, el FSLIC sirvió como red de seguridad para la industria de ahorros y préstamos. Después del significativo colapso de la industria durante la Depresión, el gobierno buscó restaurar la confianza en la seguridad de las cuentas de ahorro y préstamo manteniéndolas de modo que, si una institución fracasara, los fondos de los depositantes siguieran estando seguros. Se aseguraron depósitos de hasta 100.000 dólares.
Resultados clave
- FSLIC es una agencia creada por el Congreso en 1934 como parte de la Ley Nacional de Vivienda como red de seguridad para la industria de ahorros y préstamos.
- La crisis de ahorro y préstamo empeoró la situación financiera del FSLIC y provocó su caída.
- La industria de ahorros y préstamos está ahora asegurada por la Regulatory Trust Corporation (RTC).
FSLIC estaba regulado por la Junta Federal de Bancos de Préstamos Hipotecarios (FHLBB). En comparación con la FDIC, el FHLBB tenía menos personal y una autoridad más débil sobre la industria de ahorros y préstamos, que en su mayor parte era bastante tradicional y cumplía adecuadamente con las regulaciones. La combinación de una regulación más laxa, que permitió a las S&L otorgar préstamos riesgosos, y mayores niveles de seguro de depósitos, convirtió una industria estable en una industria riesgosa. En el punto álgido de la crisis de ahorro y préstamo, aproximadamente un tercio de las instituciones financieras que ofrecían hipotecas a individuos y familias incumplieron sus pagos. Al final, el FSLIC intervino para frenar la marea de quiebras. Pero este papel tuvo un impacto negativo en su desempeño financiero, y la agencia finalmente fue eliminada por la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA). Posteriormente, FIRREA revisó la industria de ahorros y préstamos y su regulación en respuesta a la crisis de ahorros y préstamos.
En aquel momento se hicieron varias valoraciones sobre el rescate del FSLIC. Los funcionarios de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO) han estimado que rescatar al FSLIC costaría entre 30 mil millones y 35 mil millones de dólares. Un mes después, el presidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), L. William Seidman, dijo que se necesitarían 50.000 millones de dólares. La propia GAO ha revisado sus estimaciones a 46.000 millones de dólares para el próximo año. En 1989, el FSLIC ya había superado el punto de ahorro, ya que estaba recaudando grandes cantidades de dinero de los contribuyentes para proporcionar los fondos necesarios para mantener a flote las instituciones de ahorro y préstamo. El Fondo de Liquidación del FSLIC, patrocinado por la Corporación de Servicios Financieros (FICO), fue creado para asumir la responsabilidad de todas las deudas restantes tras la abolición del FSLIC.
¿Cómo se asegura hoy la industria de ahorro y préstamo?
Con la promulgación de FIRREA, la responsabilidad del FSLIC de asegurar las instituciones de ahorro y préstamo fue transferida a la Resolución Trust Corporation (RTC), que se fusionó con la Corporación Federal de Seguro de Depósitos seis años después. La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), también creada en respuesta a la Gran Depresión, ya aseguraba depósitos en bancos comerciales, por lo que sus responsabilidades se ampliaron para incluir cuentas individuales de ahorro y préstamo. La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2011 aumentó el límite del seguro de $100,000 a $250,000.
Antes de la disolución del FSLIC, se utilizaron miles de millones de dólares del dinero de los contribuyentes para mantener el fondo a flote y en funcionamiento, pero ningún dinero de los contribuyentes fue aportado a los fondos de seguros de la FDIC. La FDIC tiene una línea de crédito de 100 mil millones de dólares a través del Departamento del Tesoro de Estados Unidos. Las cooperativas de crédito están aseguradas por separado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que tiene los mismos límites de seguro que la FDIC.
Preguntas Frecuentes
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¿Qué es la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC)?
La Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC) es una agencia gubernamental extinta de los Estados Unidos que brindaba seguro de depósitos a instituciones de ahorro y préstamo hasta su disolución a fines de la década de 1980. En 1989, sus responsabilidades fueron transferidas a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Comprensión de la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC)
La FSLIC fue establecida por primera vez por el Congreso en 1934 como parte de la Ley Nacional de Vivienda. Creado inmediatamente después de la Gran Depresión, el FSLIC sirvió como red de seguridad para la industria de ahorros y préstamos. Después del significativo colapso de la industria durante la Depresión, el gobierno buscó restaurar la confianza en la seguridad de las cuentas de ahorro y préstamo manteniéndolas de modo que, si una institución fracasara, los fondos de los depositantes siguieran estando seguros. Se aseguraron depósitos de hasta 100.000 dólares.
Resultados clave
- FSLIC es una agencia creada por el Congreso en 1934 como parte de la Ley Nacional de Vivienda como red de seguridad para la industria de ahorros y préstamos.
- La crisis de ahorro y préstamo empeoró la situación financiera del FSLIC y provocó su caída.
- La industria de ahorros y préstamos está ahora asegurada por la Regulatory Trust Corporation (RTC).
FSLIC estaba regulado por la Junta Federal de Bancos de Préstamos Hipotecarios (FHLBB). En comparación con la FDIC, el FHLBB tenía menos personal y una autoridad más débil sobre la industria de ahorros y préstamos, que en su mayor parte era bastante tradicional y cumplía adecuadamente con las regulaciones. La combinación de una regulación más laxa, que permitió a las S&L otorgar préstamos riesgosos, y mayores niveles de seguro de depósitos, convirtió una industria estable en una industria riesgosa. En el punto álgido de la crisis de ahorro y préstamo, aproximadamente un tercio de las instituciones financieras que ofrecían hipotecas a individuos y familias incumplieron sus pagos. Al final, el FSLIC intervino para frenar la marea de quiebras. Pero este papel tuvo un impacto negativo en su desempeño financiero, y la agencia finalmente fue eliminada por la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA). Posteriormente, FIRREA revisó la industria de ahorros y préstamos y su regulación en respuesta a la crisis de ahorros y préstamos.
En aquel momento se hicieron varias valoraciones sobre el rescate del FSLIC. Los funcionarios de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO) han estimado que rescatar al FSLIC costaría entre 30 mil millones y 35 mil millones de dólares. Un mes después, el presidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), L. William Seidman, dijo que se necesitarían 50.000 millones de dólares. La propia GAO ha revisado sus estimaciones a 46.000 millones de dólares para el próximo año. En 1989, el FSLIC ya había superado el punto de ahorro, ya que estaba recaudando grandes cantidades de dinero de los contribuyentes para proporcionar los fondos necesarios para mantener a flote las instituciones de ahorro y préstamo. El Fondo de Liquidación del FSLIC, patrocinado por la Corporación de Servicios Financieros (FICO), fue creado para asumir la responsabilidad de todas las deudas restantes tras la abolición del FSLIC.
¿Cómo se asegura hoy la industria de ahorro y préstamo?
Con la promulgación de FIRREA, la responsabilidad del FSLIC de asegurar las instituciones de ahorro y préstamo fue transferida a la Resolución Trust Corporation (RTC), que se fusionó con la Corporación Federal de Seguro de Depósitos seis años después. La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), también creada en respuesta a la Gran Depresión, ya aseguraba depósitos en bancos comerciales, por lo que sus responsabilidades se ampliaron para incluir cuentas individuales de ahorro y préstamo. La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2011 aumentó el límite del seguro de $100,000 a $250,000.
Antes de la disolución del FSLIC, se utilizaron miles de millones de dólares del dinero de los contribuyentes para mantener el fondo a flote y en funcionamiento, pero ningún dinero de los contribuyentes fue aportado a los fondos de seguros de la FDIC. La FDIC tiene una línea de crédito de 100 mil millones de dólares a través del Departamento del Tesoro de Estados Unidos. Las cooperativas de crédito están aseguradas por separado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que tiene los mismos límites de seguro que la FDIC.
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