Definición de puntuación FAKO

¿Qué es la puntuación FAKO?

El término «Puntuación FAKO» se refiere a cualquier puntuación crediticia que no sea una «Puntuación FICO» desarrollada y comercializada por la empresa de calificación crediticia que cotiza en bolsa Fair Isaac Corporation (FICO).

A lo largo de los años, varios sitios web han creado y popularizado puntajes crediticios que pretenden parecerse al puntaje FICO, pero que pueden diferir significativamente de él. Los comentaristas a veces utilizan el término «puntuación FAKO» para derogar las puntuaciones que no son FICO.

Cómo funcionan los puntos FAKO

Hoy en día, existen muchos sitios web que ofrecen puntajes crediticios al público. Si bien no hay nada que impida a las nuevas empresas crear su propio tipo de puntaje crediticio, el problema surge porque la mayoría de los consumidores determinan inconscientemente si un puntaje determinado es «bueno» o «malo» comparándolo con el rango popularizado por el puntaje FICO. . Este rango, que va desde un mínimo de 300 hasta un máximo de 850, está tan arraigado en la conciencia pública que las puntuaciones FAKO pueden inducir a error a los consumidores haciéndoles creer que su solvencia crediticia es mejor o peor de lo que realmente es. Esto ha llevado a algunos consumidores a descartar los puntajes crediticios no FICO como «puntajes FAKO», abreviatura de «puntajes FICO falsos».

En última instancia, los puntajes crediticios se basan en informes crediticios proporcionados por las tres principales agencias de informes crediticios: Experian, Equifax (EFX) y TransUnion (TRU). Sin embargo, los proveedores de puntajes pueden variar ampliamente en la forma en que combinan la información de estos informes crediticios en un puntaje completo. Por ejemplo, los puntajes FICO consideran cinco factores al determinar la solvencia crediticia: el nivel actual de deuda de un prestatario, su historial de pagos, los tipos de crédito utilizados, la duración del historial crediticio del prestatario y la cantidad de nuevas cuentas de crédito que el prestatario ha solicitado. . Aunque, en última instancia, las calificaciones crediticias se basan en el mismo tipo de información, ponderan estos factores en diferentes proporciones y, por lo tanto, pueden llevar a conclusiones significativamente diferentes.

Las calificaciones crediticias son un tema de gran interés porque desempeñan un papel central a la hora de determinar si una determinada solicitud de crédito se rechaza o se aprueba. En términos generales, los puntajes FICO de 650 o más indican un historial crediticio muy sólido y conllevan una alta probabilidad de ser aceptado para un nuevo crédito. Por otro lado, puntuaciones inferiores a 620 pueden dificultar que los prestatarios obtengan financiación a tipos favorables. Desafortunadamente, los diferentes métodos de cálculo utilizados por los proveedores de puntajes crediticios pueden dificultar que los consumidores predigan con precisión si calificarán para un préstamo. Incluso los puntajes FAKO, que usan la misma escala de 300 a 850 que FICO, pueden no usar las mismas categorías para determinar el puntaje crediticio de un prestatario o aplicar las mismas ponderaciones a esas categorías que FICO.

Ejemplo real de evaluación FAKO

Actualmente, las dos puntuaciones FAKO más populares son Credit Sesame y Credit Karma, que son empresas fintech privadas con sede en San Francisco, California. Ambas empresas permiten a los clientes estimar su puntaje crediticio actual utilizando sus propios modelos. Debido a que estos modelos son diferentes de los modelos utilizados por Fair Isaac Corporation, los resultados de estas herramientas siempre diferirán ligeramente de los resultados del puntaje FICO.

Antes de 2018, el tercer proveedor FAKO popular era Quizzle, un sitio web de finanzas personales con sede en Detroit, Michigan. Sin embargo, los servicios de Quizzle se cerraron y se incorporaron a las ofertas de su empresa matriz, Bankrate, con sede en Nueva York.