Definicion de Inversión «hágalo usted mismo»: significado, herramientas, pros y contras
La inversión «hágalo usted mismo» se refiere a la práctica de administrar y tomar decisiones de inversión por cuenta propia, sin la ayuda de un asesor financiero. Esto implica llevar a cabo investigaciones, análisis y ejecución de inversiones por parte del inversor. Algunas herramientas comunes utilizadas incluyen plataformas de negociación en línea y aplicaciones móviles. Algunos de los beneficios de esta forma de inversión incluyen un mayor control y flexibilidad, así como la posibilidad de reducir costos. Sin embargo, también existen desventajas, como la falta de experiencia y conocimiento financiero, lo que puede llevar a decisiones erróneas y pérdidas económicas.
¿Qué es la inversión de bricolaje (hágalo usted mismo)?
La inversión «hágalo usted mismo» (DIY) es un método y una estrategia mediante el cual los inversores minoristas o individuales eligen crear y gestionar sus propias carteras. Esto también se conoce como inversión autodirigida.
Los inversores que hacen sus propias inversiones suelen utilizar corredurías de descuento y plataformas de cuentas de inversión en lugar de corredurías de servicio completo o administradores de dinero profesionales.
resultados clave
- La inversión «hágalo usted mismo» implica que inversores individuales administren sus propias carteras.
- Dos fenómenos han ayudado a impulsar la inversión en bricolaje en los últimos años; la aparición de corredurías de descuento y herramientas y plataformas de inversión en línea.
- Las plataformas de corretaje en línea que puede hacer usted mismo (algunas estrictamente virtuales y otras operadas por instituciones financieras tradicionales) han hecho que la inversión por cuenta propia sea más factible y rentable con sus comisiones y honorarios reducidos y sus carteras administradas por robo-advisors.
- La inversión «hágalo usted mismo» brinda a las personas más control sobre sus inversiones y puede ahorrarles dinero en tarifas, pero también les pone toda la responsabilidad sobre sus hombros y les brinda menos protección en mercados bajistas o volátiles.
Cómo funciona la inversión hecha por usted mismo
Si bien siempre ha habido personas que administran sus inversiones, dos fenómenos han ayudado a estimular la inversión en bricolaje en los últimos años: el surgimiento de corredurías de descuento y una gran cantidad de herramientas de inversión en línea. Juntos, han hecho que sea más conveniente para los inversores crear y personalizar sus propias carteras. También introdujo modelos híbridos de asesoramiento financiero que combinan alguna forma de asesoramiento financiero personal interactivo y gratuito.
Al crear una cartera de bricolaje, los inversores pueden adoptar varios enfoques diferentes. Pueden invertir completamente por su cuenta a través de una plataforma de corretaje de descuento, pagando comisiones por las transacciones, o pueden elegir un enfoque semi-hágalo usted mismo que implique el uso de robo-advisors que solo requieren una comisión mínima.
Herramientas de inversión Hágalo usted mismo (DIY)
Para los inversores en bricolaje, elegir una plataforma de corretaje de descuento con servicio completo es clave para crear una cartera gestionada de forma eficaz. Identificar agregadores de cuentas de inversión personales también es fundamental para realizar una diligencia debida y un análisis de cartera integrales.
Plataformas de corretaje de descuentos
Las plataformas de corretaje en línea de autoservicio adoptan muchas formas. Algunos operadores son estrictamente digitales: por ejemplo, E*TRADE, TD Ameritrade, Robinhood y muchos otros. Pero hoy en día, la mayoría de las instituciones financieras e incluso muchos bancos ofrecen a sus clientes una cuenta de corretaje de autoservicio en línea.
Por ejemplo, Citibank y Wells Fargo ofrecen plataformas de inversión. El gigante de los fondos mutuos Vanguard ofrece a los inversores una de las plataformas más populares para fondos administrados y cuentas individuales para inversiones de jubilación. Uno de los principales competidores de la empresa por el dinero de los inversores es la venerable firma de corretaje Merrill Lynch, que atrae a los aficionados al bricolaje con su Merrill Edge.
Casi 20 años después del inicio del siglo XXI, gran parte del espacio de corretaje de descuento se ha centrado en la inversión en línea.
En su mayor parte, estas plataformas le brindan la capacidad de determinar qué inversiones son las mejores, pero generalmente ofrecen un conjunto de herramientas de investigación y análisis, así como asesoramiento e información de expertos para ayudarlo a tomar decisiones informadas. Luego, usted mismo realiza operaciones para crear su cartera a través de su sitio web o aplicación móvil.
La mayoría de estas plataformas no cobran comisiones por la negociación de acciones. Algunos cobran entre $0,50 y $1,00 por contrato de opción. Le permiten operar con margen, crear estrategias de opciones e invertir directamente en fondos mutuos, así como en acciones individuales, divisas (forex) y fondos cotizados en bolsa (ETF).
Si solo va a realizar unas pocas operaciones al año, es posible que desee pagar un poco más por operación para tener acceso a mejores investigaciones y análisis. Si es un comerciante intradía, es posible que desee considerar uno de los muchos sitios que ofrecen operaciones gratuitas a sus usuarios.
cuentas de fondos familiares
Las cuentas de fondos domésticos son una opción para los inversores que prefieren crear carteras de fondos mutuos abiertos que negocien directamente con una compañía de fondos. Un inversor de bricolaje puede crear varias cuentas de fondos familiares o trabajar con una empresa de inversión para todas sus necesidades.
Las cuentas de fondos familiares también brindan los beneficios de los privilegios de intercambio. Los privilegios cambiarios permiten a un inversor intercambiar fondos dentro de una familia de fondos. Los privilegios de intercambio suelen generar costos de transacción bajos o nulos. Pueden ofrecer los beneficios de los intercambios de fondos como una forma de gestionar inversiones en diferentes condiciones de mercado. Los privilegios cambiarios también pueden ayudar a los inversores en bricolaje a hacer la transición de sus inversiones en fondos de agresivas a conservadoras con el tiempo a medida que llegan a la edad de jubilación.
Robo-asesores
Los Roboadvisors ofrecen a los inversores la oportunidad de automatizar carteras utilizando una estrategia basada en la teoría de carteras moderna. Estas carteras suelen tener tarifas de asesoramiento anuales bajas. Los robo-advisors suelen utilizar la teoría de carteras moderna (MPT) o, en menor medida, algoritmos comerciales técnicos para dictar su estrategia; Si bien los inversores pueden tener un mayor acceso a todo tipo de inversiones potenciales, los robo-advisors suelen utilizar fondos indexados de bajo costo. Los servicios de Roboadvisor también suelen proporcionar un reequilibrio frecuente, lo que puede ayudar a un inversor a mantener una asignación de cartera en línea con sus objetivos y evitar cambios de ponderación.
Agregadores de cuentas personales
Con tantas plataformas y cuentas para elegir, muchos inversores en bricolaje están recurriendo a agregadores de cuentas personales como herramienta administrativa para un seguimiento integral de presupuestos e inversiones. Betterment y Quicken ofrecen dos soluciones principales que combinan la inversión automatizada con orientación y servicios de planificación financiera.
Los pros y los contras de la inversión «hágalo usted mismo» (DIY)
La inversión que puede hacer usted mismo puede ahorrarles a los inversores importantes ahorros en comisiones. También brinda a los inversores la independencia para tomar sus propias decisiones de inversión en su propio momento y de acuerdo con sus valores.
Sin embargo, la inversión en bricolaje carece de algunos de los beneficios que conlleva recibir asesoramiento y servicios de asesoramiento profesionales. Como inversor autónomo, usted está solo y la curva de aprendizaje puede ser pronunciada. Si bien hay muchas investigaciones que muestran que las inversiones pasivas que rastrean el desempeño del mercado (que es lo que básicamente hacen los robo-advisors) funcionan tan bien o mejor que la mayoría de los fondos administrados activamente, cuando el administrador humano es bueno, pueden superar al mercado. Además, una buena gestión de cartera no consiste sólo en obtener beneficios cuando el mercado sube, sino también en limitar las pérdidas cuando cae. Esta puede ser una tarea difícil para un aficionado o un robo-advisor de seguimiento de índices.
Además, los asesores financieros eficaces no sólo crean y administran carteras de inversión, sino que ofrecen asesoramiento financiero en todas las áreas de la vida de sus clientes y brindan servicios de apoyo como seguros, planificación patrimonial, servicios de contabilidad y líneas de crédito, ya sea ellos mismos o mediante referencias. neto.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Cuáles son las ventajas de la inversión «hágalo usted mismo»?
La inversión «hágalo usted mismo» tiene varias ventajas. Los inversores pueden tener más control sobre sus inversiones y tomar decisiones de acuerdo con sus propios valores y objetivos. Además, pueden ahorrar dinero en tarifas al utilizar corredurías de descuento y plataformas de cuentas de inversión en línea.
2. ¿Cuál es la diferencia entre la inversión «hágalo usted mismo» y la inversión con un asesor financiero?
La diferencia principal es que en la inversión «hágalo usted mismo» los inversores administran sus propias carteras, mientras que en la inversión con un asesor financiero, el inversor confía en un profesional para gestionar sus inversiones. La inversión con un asesor financiero puede ofrecer un asesoramiento financiero más amplio y servicios adicionales como seguros, planificación patrimonial y servicios de contabilidad.
3. ¿Cuál es la importancia de las herramientas de inversión en la inversión «hágalo usted mismo»?
Las herramientas de inversión en línea son fundamentales para la inversión «hágalo usted mismo». Estas herramientas permiten a los inversores crear y personalizar sus propias carteras de inversión, así como realizar operaciones y seguir el rendimiento de sus inversiones. También proporcionan acceso a información y análisis que ayudan a tomar decisiones informadas sobre inversiones.
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