¿Qué es la renta disponible y por qué es importante?

¿Qué es la renta disponible?

La renta disponible, también conocida como renta personal disponible (DPI), es la cantidad de dinero que un individuo o un hogar tiene para gastar o ahorrar después de deducir los impuestos sobre la renta. A nivel macro, el ingreso personal disponible se sigue de cerca como uno de los indicadores económicos clave utilizados para evaluar la salud general de la economía.

Comprender el ingreso disponible

El ingreso disponible es la cantidad de dinero que les queda a las personas o familias después de pagar impuestos y otros gastos obligatorios. Estos gastos obligatorios suelen estar dictados por regulaciones gubernamentales. Esta es la porción de los ingresos que se puede gastar libremente en artículos o actividades discrecionales como ahorros, inversiones o actividades de ocio, así como en gastos de manutención que no necesariamente pueden imponerse pero que siguen siendo necesarios para la supervivencia.

La renta disponible juega un papel crucial en la economía moderna. Influye en cuánto gastan los consumidores, cuánto ganan las empresas y cuánto ahorra la gente. En un sentido más amplio, provoca o influye en la demanda de bienes de los consumidores, la producción, la distribución y el bienestar de la economía.

Varias estadísticas e indicadores económicos se basan en la renta disponible. Por ejemplo, los economistas utilizan el ingreso disponible como punto de partida para calcular medidas como el ingreso discrecional, la tasa de ahorro personal, la propensión marginal a consumir (MPC) y la propensión marginal a ahorrar (MPS).

Fórmula y cálculo de la renta disponible.

Se podría argumentar que existen muchas pequeñas diferencias en el ingreso disponible; En general, la fórmula para calcular la renta disponible es la siguiente:

Renta disponible = Renta total – Impuestos – Deducciones obligatorias.

El ingreso total representa todos los salarios brutos que gana una sociedad individual o colectiva. Esto podrá deducirse de los salarios o ventas devueltos u otras reducciones implícitas asociadas con la recepción de este ingreso directo. Por ejemplo, los productos devueltos por un cliente reducirán los ingresos totales de un propietario único.

Los impuestos y las contribuciones obligatorias son a menudo medidas impuestas por el gobierno de las que una persona no puede estar exenta. Estos impuestos pueden incluir impuestos sobre la renta, otros impuestos sobre la nómina, impuestos aplicables a una región geográfica particular y evaluaciones obligatorias como las de seguridad pública.

Usando el ingreso disponible

Ingresos discrecionales

El ingreso discrecional es igual al ingreso disponible menos todos los pagos por artículos esenciales, incluida la hipoteca o el alquiler, el seguro médico, la comida y el transporte. Esta parte de su ingreso disponible puede gastarla como desee. Los ingresos discrecionales son los primeros en disminuir después de una pérdida de empleo o un recorte salarial. Las empresas que venden artículos no esenciales, como joyas o paquetes vacacionales, tienden a sufrir más durante una recesión. Los economistas están siguiendo de cerca sus ventas en busca de signos tanto de recesión como de recuperación.

Tasa de ahorro personal

La tasa de ahorro personal es el porcentaje de la renta disponible que se destina a ahorrar para la jubilación u otros fines. Durante varios meses de 2005 y 2006, la tasa promedio de ahorro personal cayó a territorio negativo por primera vez desde 1933. Esto significa que los estadounidenses gastaron todos sus ingresos disponibles cada mes y aun así tuvieron que utilizar ahorros o deudas para compensar la diferencia.

propensión marginal

La propensión marginal a consumir es el porcentaje de cada dólar adicional de renta disponible que se gasta inmediatamente, mientras que la propensión marginal a ahorrar es el porcentaje que se ahorra.

La importancia de la renta disponible

El ingreso disponible no sólo es importante para los individuos, sino que también tiene un enorme valor para la sociedad en su conjunto. Los puntos clave sobre por qué el ingreso disponible es importante incluyen:

• Flexibilidad financiera: Tener ingresos disponibles les da a las personas la libertad de decidir cómo gastar su dinero. Es posible una mayor flexibilidad al administrar el dinero personal, atender las necesidades inmediatas y hacer planes a largo plazo.
• Mayor nivel de vida: El dinero disponible influye en un nivel de vida más alto. Esto permite a las personas disfrutar de mejores bienes y servicios, tiempo de ocio, pasatiempos y participación en actividades sociales y culturales.
• El crecimiento económico: El gasto del consumidor, que es un importante motor del crecimiento macroeconómico, está impulsado en gran medida por el ingreso disponible. Cuando las personas tienen dinero extra, es más probable que lo gasten en bienes y servicios, lo que aumenta la actividad económica y abre oportunidades laborales.
• Ahorros e inversiones: Las personas con ingresos disponibles pueden ahorrar dinero para el futuro. Esto permite a las personas alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como ahorrar para emergencias, comprar inversiones, pagar planes de jubilación y más. Además, invertir la renta disponible permite a las empresas obtener capital para un mayor crecimiento económico.
• Los ingresos tributarios: Si una persona no tiene ingresos disponibles, esto significa que todos sus salarios se retienen en impuestos o no gana dinero. Este modelo puede resultar desmotivador en una sociedad capitalista e insostenible a largo plazo.

Incremento salarial

El gobierno federal utiliza un método ligeramente diferente para calcular el ingreso disponible a efectos de retención de nómina. Este es el embargo de una parte del salario de un empleado antes de que se le pague cada día de pago hasta que se pague el monto adeudado por impuestos atrasados ​​o manutención infantil atrasada.

Con este fin, el gobierno utiliza el ingreso disponible como punto de partida para determinar cuánto de cada cheque de pago debe confiscarse. El monto del embargo no puede exceder el 25% del ingreso disponible del individuo o el monto por el cual el ingreso semanal del individuo excede 30 veces el salario mínimo federal, lo que sea menor. En este cálculo, el monto pagado a un plan de jubilación de ingresos brutos también se resta del ingreso disponible.

Ejemplos reales de renta disponible

La Oficina de Análisis Económico del Departamento de Comercio de Estados Unidos rastrea los cambios mensuales en el ingreso personal disponible. Por ejemplo, de febrero de 2023 a marzo de 2023, el gobierno registró que el ingreso medio de un hogar que abandonó el país aumentó un 0,3%. Si esta medición mensual disminuye, significa que los hogares tendrán menos ingresos residuales respecto al mes anterior para cubrir necesidades.

La Reserva Federal también está interesada en el ingreso disponible, ya que el ahorro y el gasto de los hogares influyen en la política monetaria y fiscal. Por ejemplo, en marzo de 2023, el Banco de la Reserva Federal de St. Louis informó que el ingreso personal real disponible total supera los 15,6 billones de dólares. Esto contrasta con los 19,2 billones de dólares de marzo de 2021, cuando la Reserva Federal dio prioridad al estímulo económico a la luz de la pandemia.

Finalmente, ciertas industrias están particularmente interesadas en el ingreso disponible. Por ejemplo, el USDA mide qué porcentaje del ingreso disponible de una persona se gasta en alimentos. Un análisis de tendencias a largo plazo como este permite a la industria planificar cosechas futuras, comprender dónde compran los consumidores los productos y también permite a los propietarios de empresas (o en este caso, a los agricultores) planificar adecuadamente para el futuro.

Línea de fondo

El ingreso disponible es lo que queda después de pagar los impuestos y lo que los hogares utilizan para satisfacer sus necesidades y deseos. Cosas como alquiler, facturas, comestibles, gasolina, etc. constituyen ingresos disponibles. Lo que queda para ahorros o deseos (en comparación con las necesidades) se llama ingreso discrecional.

Para aumentar su ingreso disponible, puede ganar más y/o reducir su obligación tributaria. En conjunto, cuando aumenta el ingreso disponible, los hogares tienen más dinero para ahorrar o gastar, lo que naturalmente conduce a un mayor consumo. El gasto del consumidor es uno de los determinantes más importantes de la demanda; crea una demanda que mantiene a las empresas rentables y contrata nuevos trabajadores.