Definicion de Definición de anualidad diferida, tipos, cómo funcionan
La **anualidad diferida** es un concepto financiero que se refiere a un flujo de pagos periódicos que comienzan en el futuro en lugar de comenzar de inmediato. Se utilizan diferentes tipos de anualidades diferidas, como las anualidades vencidas y las anualidades anticipadas, dependiendo de cuándo comienzan los pagos y cuándo se realiza la inversión. En las anualidades diferidas, los pagos se acumulan y se ganan intereses hasta que se retiren.
¿Qué es una anualidad diferida?
Una anualidad diferida es un contrato con una compañía de seguros que promete pagar al propietario un ingreso regular o un pago global en algún momento en el futuro. Los inversores suelen utilizar anualidades diferidas para complementar sus otros ingresos de jubilación, como el Seguro Social. Las anualidades diferidas son diferentes de las anualidades inmediatas, en las que los pagos comienzan de inmediato.
Resultados clave
- Una anualidad diferida es un contrato de seguro que promete pagar al comprador un ingreso regular o una suma global de dinero en algún momento en el futuro. Las anualidades inmediatas, por otro lado, comienzan a pagarse de inmediato.
- Las anualidades diferidas son de varios tipos (fijas, indexadas y variables) que determinan cómo se calculan sus rendimientos.
- Los retiros de una anualidad diferida pueden estar sujetos a cargos de rescate, así como a una multa fiscal del 10 % si el propietario es menor de 59 años y medio.
Cómo funcionan las anualidades diferidas
Hay tres tipos principales de anualidades diferidas: fijas, indexadas y variables. Como sugiere el nombre, las anualidades fijas prometen una tasa de rendimiento específica garantizada sobre el dinero de la cuenta. Las anualidades indexadas brindan rendimientos basados en el desempeño de un índice de mercado específico, como el S&P 500. Los rendimientos de las anualidades variables se basan en el desempeño de una cartera de fondos mutuos o subcuentas seleccionadas por el propietario de la anualidad. .
Los tres tipos de anualidades diferidas aumentan los impuestos diferidos. Los propietarios de estos contratos de seguro pagan impuestos sólo cuando realizan un retiro, reciben una suma global o comienzan a recibir ingresos de la cuenta. En ese momento, el dinero que reciben se grava según las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta.
El período en el que el inversor paga la anualidad se conoce como fase de acumulación (o fase de ahorro). Una vez que un inversor decide empezar a obtener ingresos, comienza la fase de pago (o fase de ingresos). Muchas anualidades diferidas están estructuradas para proporcionar ingresos por el resto de la vida del propietario y, a veces, durante la vida del cónyuge del propietario.
¿Qué son las anualidades diferidas?
Consideraciones Especiales
Las anualidades diferidas deben considerarse una inversión a largo plazo porque son menos líquidas que, por ejemplo, los fondos mutuos adquiridos fuera de la anualidad.
La mayoría de los contratos de anualidades imponen límites estrictos a los retiros, como permitir solo un retiro por año. Los retiros también pueden estar sujetos a un cargo de rescate cobrado por el asegurador. Además, si el titular de la cuenta es menor de 59 años, normalmente se enfrenta a una multa fiscal del 10% del monto del retiro. Esto se suma al impuesto sobre la renta que deben pagar al retirar fondos.
Antes de comprar una anualidad, los compradores deben asegurarse de tener suficiente dinero en un fondo de emergencia líquido.
Los compradores potenciales también deben tener en cuenta que las anualidades suelen tener tarifas elevadas en comparación con otros tipos de inversiones para la jubilación. Las tarifas también pueden variar mucho de una compañía de seguros a otra, por lo que vale la pena comparar precios.
Por último, las anualidades diferidas suelen incluir un componente de beneficio por fallecimiento. Si el propietario fallece mientras la anualidad aún se encuentra en la fase de acumulación, sus herederos pueden recibir parte o la totalidad del valor de la cuenta. Sin embargo, si la anualidad ha entrado en la fase de pago, el asegurador puede simplemente quedarse con el dinero restante a menos que exista una disposición en el contrato para continuar pagando beneficios a los herederos del propietario durante un cierto número de años.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es una anualidad diferida?
Respuesta: Una anualidad diferida es un contrato con una compañía de seguros que promete pagar al propietario un ingreso regular o un pago global en algún momento en el futuro.
Pregunta 2: ¿Cómo funcionan las anualidades diferidas?
Respuesta: Hay tres tipos principales de anualidades diferidas: fijas, indexadas y variables. Cada tipo determina cómo se calculan los rendimientos. Los propietarios de anualidades diferidas pagan impuestos solo cuando realizan un retiro o reciben ingresos de la cuenta.
Pregunta 3: ¿Qué consideraciones especiales se deben tener en cuenta al invertir en anualidades diferidas?
Respuesta: Las anualidades diferidas deben considerarse como una inversión a largo plazo debido a su menor liquidez. También puede haber límites a los retiros y cargos de rescate. Además, es importante tener en cuenta las tarifas y evaluar las opciones de beneficios por fallecimiento en el contrato.
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