Definicion de Comprender las ejecuciones hipotecarias y las órdenes de venta
La definición técnica del título «Comprender las ejecuciones hipotecarias y las órdenes de venta» se refiere a tener conocimiento y comprensión acerca del proceso de ejecuciones hipotecarias, que es cuando un prestamista toma posesión de una propiedad debido a incumplimiento en los pagos de la hipoteca, y las órdenes de venta, que son instrucciones emitidas por un tribunal o entidad para vender la propiedad en una ejecución hipotecaria.
¿Qué es una ejecución hipotecaria y una orden de venta?
El término «mandato de ejecución hipotecaria y venta» se refiere a una declaración legal relativa a la ejecución hipotecaria de la propiedad de un deudor, que se realiza para saldar su deuda pendiente. Las órdenes de ejecución hipotecaria y de venta generalmente involucran bienes raíces e hipotecas.
Una orden de ejecución hipotecaria y venta, emitida por el tribunal, es una declaración que establece que la propiedad del prestatario se venderá para pagar una deuda pendiente que está en mora. Una vez vendida la propiedad, los ingresos se utilizan para saldar total o parcialmente la deuda. Estas órdenes judiciales son obligatorias en muchos estados antes de que los acreedores puedan proceder con cualquier esfuerzo de cobro, aunque algunos estados permiten a los acreedores vender la propiedad en cualquier momento.
Resultados clave
- Un decreto de ejecución hipotecaria es una orden judicial que declara que la propiedad entrará en ejecución hipotecaria debido al incumplimiento de la hipoteca.
- Los prestatarios entran en mora cuando no pueden realizar los pagos de la hipoteca durante un período prolongado.
- Aunque las ordenanzas deben aprobarse de acuerdo con todas las leyes y regulaciones locales, algunos estados no las exigen, lo que permite al prestamista poner la vivienda en el mercado en cualquier momento.
- Algunos estados permiten derechos de ejecución hipotecaria, que permiten a los propietarios pagar una cierta cantidad de dinero para comprar su hipoteca y conservar sus viviendas.
Comprender las ejecuciones hipotecarias y las órdenes de venta
Comprar bienes raíces no es barato, ya sea que compre su propia casa o una propiedad de alquiler. Para permitirse el lujo de adquirir bienes raíces, la mayoría de los consumidores necesitan obtener una hipoteca o un préstamo sobre el capital. Una vez que se aprueba y emite el préstamo, el propietario es responsable de mantener los pagos hipotecarios mensuales regulares.
Cuando un prestatario obtiene una hipoteca para comprar una vivienda, la propiedad sirve como garantía del préstamo. Los prestamistas pueden ejecutar una propiedad durante 90 a 120 días después del incumplimiento. El prestamista puede tomar posesión de la casa y ejecutar la propiedad. Pero antes de que esto suceda, es posible que se requiera un decreto de ejecución hipotecaria y venta.
Como se señaló anteriormente, las leyes y regulaciones locales en algunas jurisdicciones pueden exigir que los prestamistas obtengan órdenes de ejecución hipotecaria y de venta antes de poder proceder con cualquier acción. Se trata de una orden judicial que permite al acreedor tomar la propiedad, venderla y utilizar el producto para pagar la deuda pendiente. El dinero recaudado con la venta también se puede utilizar para cubrir las facturas legales del prestamista.
Las casas embargadas generalmente se venden en una subasta del alguacil. El producto de la venta se destina al prestamista hipotecario para reembolsar el coste del préstamo.
Consideraciones Especiales
Los acreedores presentan órdenes de ejecución hipotecaria y venta para liquidar las deudas pendientes asociadas con la propiedad en cuestión. Por ejemplo, un banco puede emprender acciones legales si un prestatario deja de pagar una hipoteca después de cuatro meses.
Digamos que el saldo de su hipoteca es actualmente de $300,000. ¿Qué sucede si el prestamista no puede pagar el monto total del préstamo y solo recibe $250,000? Una vez que se paga el préstamo, el prestamista puede reclamar cualquier saldo pendiente al prestatario. En este caso, serían los $50.000 restantes.
Tenga en cuenta que una ejecución hipotecaria afectará en gran medida su puntaje crediticio. Una ejecución hipotecaria permanece en su informe crediticio durante siete años. Por lo tanto, pueden impedirle obtener crédito en el futuro. Incluso si logra evitar este proceso, renueva su crédito y permanece en su casa, su puntaje crediticio se verá afectado.
La discriminación en materia de vivienda es ilegal. Si cree que alguien, incluido su prestamista, ha sido discriminado por motivos de raza, religión, género, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, puede seguir los siguientes pasos. Uno de esos pasos es presentar un informe ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
Decreto sobre ejecución hipotecaria y venta de ejecución hipotecaria
Algunos estados otorgan a los prestatarios un derecho de recompra. Permite a los propietarios de viviendas en ejecución hipotecaria pagar al prestamista una cantidad específica para comprar sus hipotecas y conservar sus viviendas. Una ejecución hipotecaria equitativa permite a los propietarios comprar sus hipotecas pagando el saldo total de la hipoteca antes de la venta de la ejecución hipotecaria. El prestatario puede hacerlo mediante la refinanciación si puede obtener una nueva hipoteca.
Algunos estados brindan un derecho legal de rescate, que permite a los propietarios recomprar sus hipotecas después de una venta por ejecución hipotecaria pagando al comprador el precio de venta de la vivienda, más los intereses y tarifas. También les permite recuperar la propiedad de su vivienda.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) ofrece muchos programas para ayudar a los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria. Algunos incluyen programas de refinanciamiento con tasas de interés más bajas que reducen el pago mensual de su hipoteca. Otros programas ayudan a las personas que han perdido su empleo y no tienen ingresos para pagar su hipoteca.
Con cualquier derecho de recompra, el prestatario debe actuar para recomprar su hipoteca dentro del período de tiempo especificado por la ley local, y siempre se recomienda comunicarse primero con su banco antes de que deban realizar varios pagos para encontrar una solución antes de que se emita una orden de ejecución hipotecaria. venta. fue lanzado.
Alternativas a una ejecución hipotecaria y orden de venta
Algunos estados no exigen el cobro judicial. En estos estados, los acreedores no están obligados a obtener una orden de ejecución hipotecaria a través del sistema judicial. En cambio, pueden alertar al prestatario y al público sobre la ejecución hipotecaria por otros medios. Estos pueden incluir:
- Aviso de incumplimiento seguido de aviso de venta
- Aviso de venta indicando fecha de subasta.
- Publicación simple de un anuncio de venta en un periódico.
En los estados que utilizan la ejecución hipotecaria extrajudicial, el proceso de ejecución hipotecaria suele ser más rápido que en los estados que requieren una orden judicial para escriturar la ejecución hipotecaria.
¿Cómo cancelo una ejecución hipotecaria y una orden de venta?
Si no desea pasar por el proceso de ejecución hipotecaria y venta, asegúrese de estar al día con los pagos de su hipoteca. Esto no siempre es posible debido a situaciones personales, problemas familiares, pérdida del empleo o problemas económicos. Asegúrese de comunicarse con su prestamista para informarle lo que está pasando. Quizás puedan ayudar. Pero si llega al punto en que se enfrenta a una ejecución hipotecaria, puede detener la orden judicial actualizando su cuenta. Esto significa liquidar toda la deuda o reembolsar el préstamo en su totalidad. Intente comunicarse con familiares y amigos para solicitar un préstamo o refinanciar, si es posible.
¿Cómo funciona la recompra?
La ejecución hipotecaria es un proceso legal que implica recuperar la propiedad después de que cualquier deuda asociada con ella se vuelve morosa. Este proceso suele ocurrir con los bienes raíces. Cuando un propietario compra una propiedad, la vivienda se utiliza como garantía para el préstamo. Si el prestatario deja de pagar por cualquier motivo y no cumple, el prestamista puede tomar posesión de la vivienda mediante ejecución hipotecaria y venta de la propiedad. Las ganancias de la venta se pueden utilizar para liquidar la hipoteca, cualquier otra deuda asociada y facturas legales.
¿Cómo puedo evitar la libertad bajo fianza?
La ejecución hipotecaria puede parecer una situación de la que no se puede salir, pero hay maneras de evitarla. Algunas jurisdicciones otorgan a los prestatarios un derecho de reembolso, que les permite quedarse en su casa o venderla. O mejor aún, hable con su prestamista. Vea si puede negociar un pago u obtener un aplazamiento de pago que le ayude a permanecer en su casa. Algunos prestamistas pueden permitirle vender su casa y utilizar las ganancias para liquidar el préstamo.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una ejecución hipotecaria y una orden de venta?
Una ejecución hipotecaria es un proceso legal en el que se recupera la propiedad de un deudor debido a un incumplimiento de pago en la hipoteca. Una orden de venta es una declaración legal que autoriza la venta de la propiedad para cubrir la deuda pendiente.
2. ¿Qué sucede si el prestamista no puede recuperar el monto total del préstamo mediante la venta de la propiedad?
Si el prestamista no puede recuperar el monto total del préstamo mediante la venta de la propiedad, puede reclamar el saldo pendiente al prestatario. Este saldo pendiente deberá ser pagado por el prestatario.
3. ¿Cómo puedo cancelar una ejecución hipotecaria y una orden de venta?
Para evitar una ejecución hipotecaria y una orden de venta, es importante mantenerse al día con los pagos de la hipoteca. Si no es posible, es recomendable comunicarse con el prestamista para discutir posibles soluciones, como el refinanciamiento o acuerdos de pago. También se puede buscar el apoyo de familiares y amigos para obtener un préstamo o refinanciar la hipoteca.
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