Definicion de Avalancha de deuda: significado, pros y contras, ejemplo
La **avalancha de deuda** se refiere a una situación en la cual una entidad o individuo adquiere una gran cantidad de deuda en un corto período de tiempo. Esto puede ser tanto beneficioso como perjudicial. Los **pros** pueden incluir la posibilidad de realizar inversiones y crecimiento económico. Sin embargo, los **contras** incluyen el riesgo de no poder pagar la deuda y caer en situación financiera precaria. Un ejemplo de avalancha de deuda sería una empresa que toma préstamos para expandirse rápidamente, pero luego enfrenta dificultades para pagarlos.
¿Qué es una avalancha de deuda?
Una avalancha de deuda es un tipo de plan de pago acelerado de la deuda. Básicamente, el deudor reserva suficiente dinero para realizar el pago mínimo de cada fuente de deuda y luego aplica los fondos restantes para pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Con el enfoque de avalancha, una vez que la deuda con la tasa de interés más alta se paga en su totalidad, los fondos de pago adicionales se asignan al siguiente préstamo con la tasa de interés más alta. Este sistema continúa hasta que se paguen todas las deudas.
resultados clave
- Una avalancha de deuda es una forma sistemática de liquidar deudas para ahorrar dinero en intereses.
- Con una avalancha de deuda, usted realiza el pago mínimo de cada deuda y luego utiliza todos los fondos restantes disponibles para pagar la deuda con las tasas de interés más altas.
- El método de bola de nieve de la deuda consiste en pagar primero la deuda más pequeña.
¿Cómo funciona una avalancha de deuda?
El primer paso para implementar una estrategia de avalancha de deuda es determinar la cantidad de ingresos mensuales disponibles para pagar sus deudas. Esta cantidad debe provenir de cualquier fondo que actualmente no esté destinado a gastos de manutención, como alquiler, comestibles, guardería o transporte.
Por ejemplo, digamos que tienes $500 cada mes después de los gastos de manutención que puedes usar para pagar tus deudas. Digamos que sus préstamos actuales incluyen:
Para simplificar, supongamos que el pago mensual mínimo de cada deuda es de $50. Deberá reservar $150 para pagar el pago mensual mínimo de cada préstamo ($50 x 3). Los $350 restantes se transferirán a su tarjeta de crédito, la deuda con la tasa de interés más alta. Luego, pondrá dinero adicional en el préstamo personal hasta que se cancele. Finalmente, destinará los $500 completos a su línea de crédito con la tasa de interés más baja.
Cómo una avalancha de deuda reduce los intereses
Beneficios de una avalancha de deuda
El beneficio del método de la avalancha de deuda es que reduce la cantidad de intereses que paga a largo plazo. También reduce la cantidad de tiempo que le llevará salir de sus deudas (suponiendo que realice pagos constantes) porque se acumulan menos intereses.
Los intereses aumentan estas deudas porque muchos préstamos tienen intereses compuestos. La tasa de capitalización depende de la frecuencia de la capitalización: cuantos más períodos de capitalización, mayor será el interés compuesto.
La mayoría de los saldos de las tarjetas de crédito acumulan intereses diariamente, pero hay algunos préstamos que pueden acumular intereses mensual, semestral o anualmente.
Desventajas de una avalancha de deuda
El método de la avalancha de deuda requiere disciplina y coherencia, lo que puede ser una desventaja para algunas personas. Incluso con las mejores intenciones de apegarse a una avalancha de deudas, puede terminar haciendo pagos mínimos de todas sus deudas, especialmente si su situación financiera cambia. Es por eso que la mayoría de los planificadores financieros recomiendan que las personas primero creen un fondo de emergencia de seis meses antes de intentar acelerar un plan de pago de deuda.
Avalancha de deuda vs. Bola de nieve de la deuda
Una avalancha de deuda es diferente de una bola de nieve de deuda, otro plan acelerado de pago de deuda. Con la estrategia de bola de nieve de la deuda, el deudor utiliza dinero por encima de los pagos mínimos para pagar deudas desde el saldo más pequeño hasta el más grande.
Si bien el método de la bola de nieve de la deuda no ahorra tanto como una avalancha de deuda en términos de pagos de intereses generales, puede brindar más motivación al eliminar las deudas más pequeñas más rápidamente.
¿Cuál es un ejemplo de avalancha de deuda?
Un ejemplo del uso de una avalancha de deuda puede ayudar a ilustrar cómo funciona esto. Digamos que tienes tres tarjetas de crédito y cada una tiene saldos en ellas. El saldo de la primera tarjeta de crédito tenía un saldo de $600 con una APR del 24%, el saldo de la segunda tarjeta de crédito tenía un saldo de $1,000 con una APR del 26% y el saldo de la tercera tarjeta de crédito tenía un saldo de $1,200 con una TAE del 19%. Con este método, pagará primero su segunda tarjeta de crédito, ya que tiene la tasa de interés más alta.
¿Cuál es la diferencia entre una avalancha de deuda y una bola de nieve de deuda?
El método de avalancha para liquidar la deuda es liquidar primero la deuda con intereses elevados. Con el método de bola de nieve de la deuda, usted se concentra primero en pagar dinero extra para su deuda más pequeña. La ventaja del método de la avalancha de deuda es que ahorra más intereses a largo plazo, y la ventaja del método de la bola de nieve de la deuda es que la identificación puede ser más motivadora.
¿Cuál es la desventaja de una avalancha de deuda?
La principal desventaja del método de avalancha de deuda para pagar su deuda es que la deuda con la tasa de interés más alta es también la deuda más grande. Si comienza a destinar dinero extra para pagar esa deuda primero, puede ahorrar en intereses, pero es posible que no sienta que está progresando en el pago del préstamo.
Línea de fondo
Dependerá de usted si el método de la avalancha de deuda o el método de la bola de nieve es la mejor estrategia para pagar la deuda. El uso del método de la avalancha de deuda le permitirá ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses a largo plazo, pero algunas personas encuentran más éxito utilizando el método de la bola de nieve de la deuda, que puede ser más motivador porque está pagando la deuda antes.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una avalancha de deuda?
Una avalancha de deuda es un tipo de plan de pago acelerado de la deuda en el que el deudor reserva suficiente dinero para realizar el pago mínimo de cada fuente de deuda y luego aplica los fondos restantes para pagar la deuda con la tasa de interés más alta.
2. ¿Cómo funciona una avalancha de deuda?
El primer paso para implementar una estrategia de avalancha de deuda es determinar la cantidad de ingresos mensuales disponibles para pagar las deudas. Se reserva la cantidad necesaria para pagar el pago mínimo de cada deuda y el resto se destina a pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Este proceso se repite hasta que se paguen todas las deudas.
3. ¿Cuál es la diferencia entre una avalancha de deuda y una bola de nieve de deuda?
La diferencia principal entre una avalancha de deuda y una bola de nieve de deuda radica en el orden en el que se pagan las deudas. Con la avalancha de deuda, se paga primero la deuda con la tasa de interés más alta, mientras que con la bola de nieve de deuda, se paga primero la deuda más pequeña. La avalancha de deuda ahorra más dinero en intereses a largo plazo, mientras que la bola de nieve de deuda puede ser más motivadora al eliminar deudas más pequeñas más rápidamente.
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