Servicio de seguimiento de crédito: qué es, cómo funciona, preguntas frecuentes

¿Qué es un servicio de seguimiento de crédito?

El servicio de monitoreo de crédito monitorea los cambios en el comportamiento de los prestatarios para notificar a los consumidores sobre posibles fraudes, así como los cambios en su solvencia.

Por ejemplo, los servicios de monitoreo de crédito pueden proteger contra el robo de identidad, donde la información personal de una persona es robada y utilizada sin su permiso con fines nefastos. Si una tarjeta de crédito es robada y utilizada, el servicio de monitoreo de crédito debe detectar diferentes patrones de compra y alertar al propietario de la cuenta de la tarjeta de crédito.

Cómo funciona el seguimiento crediticio

Aunque los consumidores utilizan principalmente los servicios de seguimiento crediticio para protegerse contra el robo de identidad, un servicio de seguimiento crediticio también supervisa el informe y la puntuación crediticia del consumidor. La actividad delictiva relacionada con el robo de identidad puede variar desde realizar compras ilegales en tiendas minoristas o en línea utilizando un número de tarjeta de crédito robado hasta presentar reclamaciones falsas al Seguro Social o Medicare. Debido a que los ladrones usan esta información sin el conocimiento de la víctima, dicha actividad criminal puede ser difícil de detectar hasta después de que ocurre, momento en el cual el crédito de la persona puede estar completamente arruinado.

Los mejores servicios de seguimiento crediticio notifican a los consumidores sobre cambios en su actividad crediticia; por ejemplo, si se abrió una cuenta nueva o se realizó una compra importante, como un automóvil. Algunos servicios de seguimiento crediticio también ofrecen un seguimiento más completo de las puntuaciones crediticias, lo que permite a los consumidores mantenerse informados sobre la calidad de su crédito. Los estafadores utilizan técnicas de ingeniería social para obtener información personal de las personas para poder cometer robo de identidad. Estos métodos incluyen phishing, catfishing, trampas y cebos.

Este tipo de monitoreo permite al propietario de la cuenta planificar con anticipación y eliminar cualquier problema que pueda estar impidiendo actividades crediticias básicas, como solicitar un préstamo para un automóvil o una hipoteca.

Elegir servicios de seguimiento de crédito

Los precios y características varían de un servicio a otro. Algunas instituciones financieras ofrecen servicios gratuitos de seguimiento del puntaje crediticio de forma limitada, mientras que otros servicios pagos ofrecen un escaneo más completo que recopila información en línea de la cuenta bancaria, la tarjeta de crédito o el número de Seguro Social del consumidor. Al elegir un servicio de seguimiento crediticio, los consumidores deben considerar las limitaciones del servicio. Los servicios pagos pueden ofrecer una cobertura más completa que los gratuitos, pero costos más altos no significan automáticamente mejores servicios. Si bien muchos servicios ofrecen acceso al puntaje crediticio de un consumidor, es posible que no realicen un seguimiento de ese puntaje en todos los proveedores. Por ejemplo, algunos emisores de tarjetas de crédito brindan acceso gratuito al puntaje crediticio de un consumidor, lo que significa que no es necesario pagar a un segundo proveedor por este servicio.

Si bien los servicios de monitoreo de crédito pueden brindar advertencias anticipadas sobre robo de identidad o fraude, gran parte de la advertencia ocurre después del hecho. Estos servicios funcionan mejor como parte de una estrategia más amplia para proteger y monitorear la información personal. En particular, los consumidores deben estar atentos antes de compartir información personal confidencial, incluidos números de Seguro Social, números de cuentas bancarias y números de tarjetas de crédito. En muchos casos, el conocimiento de las técnicas de ingeniería social utilizadas por los delincuentes para obtener dicha información puede brindar una protección significativa contra el robo de identidad. Verificar la exactitud de los extractos de su tarjeta de crédito y los servicios confiables de monitoreo de crédito ofrecen una segunda línea de defensa útil.

Línea de fondo

Los servicios de monitoreo de crédito monitorean su perfil crediticio y buscan actividades sospechosas que puedan indicar fraude o robo de identidad. Aunque actualmente se ofrecen varios servicios gratuitos o adicionales a los clientes de bancos o tarjetas, los servicios de monitoreo pagos pueden proporcionar una imagen más detallada y monitorear una gama más amplia de amenazas potenciales. Dado que el robo de identidad y el fraude de tarjetas cuestan a los estadounidenses miles de millones de dólares cada año, sería bueno contar con este tipo de seguimiento. Sin embargo, no todos los servicios de seguimiento crediticio son iguales. Por lo tanto, es esencial investigar para asegurarse de trabajar con uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito disponibles actualmente.