Definicion de Solicitud de préstamo: definición, preguntas, sus derechos legales
El título «Solicitud de préstamo: definición, preguntas, sus derechos legales» se refiere a un proceso en el que se solicita un préstamo, incluyendo una explicación de su significado, las posibles preguntas relacionadas y los derechos legales del solicitante.
¿Qué es una solicitud de préstamo?
Una solicitud de préstamo es una solicitud formal de un prestatario a un prestamista para otorgar un préstamo. Las solicitudes de préstamo pueden presentarse de forma oral, escrita o en línea. Ya sea que la solicitud se presente en persona o de otro modo, debe contener toda la información que solicita el prestamista para tomar una decisión. Los solicitantes de préstamos también tienen derecho a un trato justo según la ley.
Resultados clave
- Una solicitud de crédito en la que los prestatarios potenciales solicitan dinero o acceso al dinero de los prestamistas.
- Hoy en día, las solicitudes de préstamos a menudo pueden presentarse en línea y aprobarse en un corto período de tiempo.
- El proceso de solicitud de préstamo se rige por leyes diseñadas para proteger a los prestatarios de la discriminación y otras prácticas crediticias injustas.
¿Qué preguntas surgen al solicitar un préstamo?
Cuando solicites un préstamo, necesitarás responder una serie de preguntas y, en muchos casos, aportar documentación. El prestamista utiliza esta información para decidir qué tan seguro o riesgoso es aprobar su solicitud.
Si bien las solicitudes pueden variar ligeramente según el tipo de préstamo y prestamista, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que probablemente se requerirá la siguiente información:
- Prueba de su identidad (como una licencia de conducir u otra identificación oficial)
- Documentar cualquier cambio de nombre, si es reciente.
- Su número de seguro social
- Recibos de pago de los últimos 30 días.
- Sus formularios W-2 de los últimos dos años
- Sus declaraciones de impuestos federales firmadas de los últimos dos años.
- Documentación de cualquier otra fuente de ingresos que tenga.
- Sus dos extractos bancarios más recientes
Si está solicitando una hipoteca, es posible que también le pidan que explique de dónde proviene el dinero para su pago inicial y proporcione documentación que lo demuestre.
Ahorrará tiempo y acelerará el proceso si reúne toda esta información antes de enviar su solicitud.
También hay ciertas preguntas que los prestamistas generalmente no pueden hacerle. Esto incluye información sobre si planea tener o criar hijos, si recibe pensión alimenticia, pensión alimenticia o pagos de manutención separados (con algunas excepciones) e información sobre su cónyuge (nuevamente, con algunas excepciones, como si presenta una declaración conjunta). . ).
Importante
Por ley, los prestamistas no pueden discriminar a los solicitantes de préstamos por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo (incluida la orientación sexual y la identidad de género), estado civil, edad o si alguno de sus ingresos proviene del público. sector. ayuda.
Dónde encajan los informes y puntajes crediticios
Además de la información que usted proporciona en su solicitud, los prestamistas generalmente solicitan sus informes crediticios de una o más de las principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), así como su puntaje crediticio. En algunos casos, su puntaje crediticio se adaptará al tipo de crédito que utilice, como una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca.
Aunque la información en su solicitud se centra principalmente en sus ingresos y activos (ninguno de los cuales está incluido en los informes crediticios), su informe crediticio le indica al prestamista qué tan bien administra sus deudas al enumerar los pagos mensuales de su préstamo durante los últimos siete años.
Los pagos atrasados se contarán en su contra, especialmente si tiene más de un pago único. El prestamista también observará de cerca su índice de utilización de crédito. Esta es la cantidad que usted debe en un momento dado en relación con la cantidad de crédito disponible para usted. Por ejemplo, si tiene dos tarjetas de crédito con un límite de crédito combinado de $40,000 y un saldo pendiente de $20,000 en el par, su índice de utilización de crédito sería del 50%. En términos generales, a los prestamistas les gusta ver un índice de utilización del préstamo del 30% o menos.
Debido a su importancia, a menudo vale la pena obtener sus informes y puntajes crediticios antes de solicitar un crédito para saber cuál es su situación.
Puede obtener sus informes de crédito de forma gratuita al menos una vez al año en cada una de las tres oficinas en AnnualCreditReport.com. Si descubre algún error que pueda perjudicar su solicitud de préstamo, debe disputarlo con la agencia de crédito. Estamos obligados por ley a investigar el asunto y comunicarnos con usted.
También puede obtener un puntaje de crédito gratuito de su banco o emisor de su tarjeta de crédito o de varios sitios web acreditados. Tenga en cuenta que puede que esta no sea la misma calificación que utiliza el prestamista, aunque puede que no esté muy lejos.
Qué hacer si su solicitud es rechazada
Si su solicitud de préstamo es rechazada, tiene derecho a saber por qué. Por lo general, el prestamista le enviará lo que se llama una carta de acción adversa explicando el motivo. Por ejemplo, si su puntaje crediticio fue demasiado bajo, debe indicar su puntaje y la fecha en que se informó.
Si lo desea, puede comunicarse con el prestamista y pedirle que reconsidere la decisión, tal vez basándose en la nueva información que pueda proporcionar. O, por supuesto, simplemente puede probar con otro prestamista.
Una carta de acción adversa también puede ser útil para identificar debilidades en su crédito, brindándole la oportunidad de trabajar para mejorarlo antes de presentar una nueva solicitud.
¿La solicitud de crédito afecta su puntaje crediticio?
Solicitar un préstamo grande en un corto período de tiempo puede dañar su puntaje crediticio y dar a los prestamistas la impresión de que está en problemas financieros y desesperado por obtener efectivo. Sin embargo, los modelos de calificación crediticia a veces ignoran un aumento repentino en las solicitudes de préstamos si resulta que estás haciendo algo razonable, como buscar una hipoteca.
¿Qué es la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias (ECOA)?
La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) es una ley federal que prohíbe a los prestamistas discriminar a los solicitantes de crédito por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad y otros factores.
¿Qué puede hacer si cree que lo discriminaron al solicitar un préstamo?
Si cree que un prestamista lo ha discriminado, puede presentar una queja ante la agencia federal correspondiente (varias agencias tienen la responsabilidad compartida de hacer cumplir la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias). La Oficina de Protección Financiera del Consumidor sería un buen lugar para comenzar. También puede presentar una queja ante el fiscal general de su estado. También tiene derecho a demandar al acreedor.
Línea de fondo
Solicitar un préstamo es un paso importante para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito. El prestamista puede solicitar mucha información y documentación, por lo que es una buena idea reunirla con antelación. También sepa que tiene derechos bajo la ley contra la discriminación y otras prácticas desleales.
Preguntas Frecuentes
**Pregunta 1:** ¿Qué información se necesita para solicitar un préstamo?
**Respuesta:** Para solicitar un préstamo, generalmente se requerirá la siguiente información: prueba de identidad, número de seguro social, recibos de pago, formularios W-2, declaraciones de impuestos, documentación de otras fuentes de ingresos y extractos bancarios. Si es una hipoteca, también se le puede pedir información adicional sobre el origen del dinero para el pago inicial.
**Pregunta 2:** ¿Cómo afecta la solicitud de crédito a mi puntaje crediticio?
**Respuesta:** Solicitar un préstamo puede afectar temporalmente tu puntaje crediticio. Si solicitas varios préstamos en un corto período de tiempo, los prestamistas pueden considerarlo una señal de dificultades financieras y desesperación por obtener dinero. Sin embargo, en ciertos casos, los modelos de calificación crediticia pueden pasar por alto un aumento repentino en las solicitudes de préstamos si es razonable, como buscar una hipoteca.
**Pregunta 3:** ¿Qué hago si mi solicitud de préstamo es rechazada?
**Respuesta:** Si tu solicitud de préstamo es rechazada, tienes derecho a saber por qué. El prestamista debe enviarte una carta de acción adversa explicando el motivo. Puedes comunicarte con el prestamista para solicitar una reconsideración o buscar otro prestamista. También es útil utilizar la carta de acción adversa para identificar posibles debilidades en tu crédito y trabajar para mejorarlas antes de presentar una nueva solicitud.
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