Seguro de Responsabilidad Civil Contractual: Definición y Coberturas

¿Qué es el seguro de responsabilidad contractual?

El seguro de responsabilidad contractual protege contra las obligaciones que el tomador del seguro asumió al celebrar un contrato de cualquier naturaleza.

Comprender el seguro de responsabilidad contractual

La responsabilidad contractual implica las consecuencias financieras que surgen de la responsabilidad, más que la asunción de responsabilidad por parte de la persona indemnizada como tal. Si la persona indemnizada accidentalmente causa o supuestamente ha causado lesiones o daños a un tercero, sigue siendo responsable de esa responsabilidad. Por lo tanto, nadie más que la persona que causó la lesión o el daño puede ser considerado responsable ante un tercero por la lesión o el daño. En cambio, el indemnizador transfiere a la persona indemnizada las consecuencias financieras (es decir, daños monetarios) de la responsabilidad establecida de la persona indemnizada.

El seguro de responsabilidad contractual libera al tomador del seguro de obligaciones que puedan estar expresamente establecidas en el contrato o que puedan surgir de la naturaleza de las obligaciones enumeradas en el contrato. Una frase común que se encuentra en los contratos es que una de las partes se compromete a eximir a la otra de cualquier lesión, accidente o daño que pueda ocurrir durante el contacto.

Por ejemplo, es posible que se requiera que una empresa de construcción que trabaja en un edificio del gobierno de la ciudad mantenga la ciudad segura si alguien resulta herido en el sitio de construcción. La empresa constructora acordó aceptar la responsabilidad y pagar daños y perjuicios a la ciudad. Una póliza de seguro de responsabilidad contractual protegerá al contratista de las pérdidas de las que el contrato de construcción protege a la ciudad.

Otro aspecto importante de la responsabilidad contractual es comprender que el verdadero significado de los términos “eximir de responsabilidad”, “indemnizar” y “defender” son diferentes. Estos términos son comunes en el lenguaje contractual. “Indemnizar” significa un acuerdo para asumir las consecuencias financieras de la responsabilidad de otra persona. “Indemnización” significa compensación por daños y gastos de defensa, pero no incluye la obligación de defenderse. Si quiere proteger la indemnización, deberá especificarlo en su contrato.

Los acuerdos de indemnización son una adición común a los contratos inmobiliarios, como los que se celebran entre un propietario y un inquilino. Por ejemplo, una empresa que alquila una oficina en un centro comercial debe firmar un contrato de arrendamiento. Es probable que el contrato de arrendamiento establezca que la empresa debe indemnizar al arrendador por pérdidas, daños y otras responsabilidades que puedan surgir de las acciones (u omisiones) de la empresa.

Limitaciones del seguro de responsabilidad contractual

Muchas empresas cuentan con pólizas de responsabilidad general que las protegen de muchos de los riesgos que enfrentan en sus operaciones diarias; sin embargo, en algunos casos estas pólizas pueden excluir la cobertura. Tal excepción puede aplicarse a la responsabilidad contractual porque este tipo de responsabilidad se agregó al perfil de riesgo general de la empresa y podría no haber existido si la empresa no hubiera aceptado el contrato.

La exclusión de la exclusión de responsabilidad contractual en una póliza de responsabilidad general incluirá también la responsabilidad asumida en virtud del contrato de seguro. La póliza de seguro de responsabilidad contractual cubre el vacío dejado por la eliminación de la póliza de seguro de responsabilidad comercial.