Definicion de Préstamo para construcción: definición, cómo funciona y ejemplo
Un **préstamo para construcción** es un tipo de financiamiento que se otorga a personas o empresas para la construcción de viviendas, edificios u otros proyectos inmobiliarios. Funciona proporcionando fondos graduales según el avance de la construcción y la presentación de facturas. Por ejemplo, una entidad financiera puede otorgar un préstamo para construir una casa donde se entregue un porcentaje del préstamo inicial para la compra de materiales y otros gastos, y luego se entreguen más fondos a medida que avance la construcción y se presenten los comprobantes correspondientes.
¿Qué es un préstamo de construcción?
Un préstamo para construcción (también conocido como “préstamo para autoconstrucción”) es un préstamo a corto plazo que se utiliza para financiar la construcción de una vivienda u otro proyecto inmobiliario. El constructor o comprador de la vivienda solicita un préstamo de construcción para cubrir los costos de construcción. Debido a que se consideran relativamente riesgosos, los préstamos para construcción suelen tener tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales.
¿Cómo funciona un préstamo para construcción?
Los préstamos para construcción generalmente los obtienen constructores o compradores de viviendas que están construyendo su propia casa a medida. Se trata de préstamos a corto plazo, normalmente por un período de un año. Una vez que la vivienda esté terminada, el prestatario puede refinanciar el préstamo de construcción convirtiéndolo en una hipoteca permanente u obtener un nuevo préstamo para liquidar el préstamo de construcción (a veces llamado “préstamo final”). Es posible que el prestatario solo deba pagar los intereses del préstamo de construcción mientras el proyecto aún esté en marcha. Algunos préstamos para construcción pueden requerir que el saldo se pague en su totalidad cuando se complete el proyecto.
Si un prestatario que desea construir una casa obtiene un préstamo de construcción, el prestamista puede pagar los fondos directamente al contratista en lugar de al prestatario. Los pagos se pueden realizar a plazos a medida que el proyecto se completa en nuevas etapas de desarrollo. Se pueden contratar préstamos de construcción para financiar proyectos de rehabilitación y restauración, así como la construcción de nuevas viviendas.
Los préstamos para construcción pueden permitir que un prestatario construya la casa de sus sueños, pero debido a los riesgos involucrados, tienen tasas de interés más altas y pagos iniciales más altos que las hipotecas tradicionales.
Consideraciones especiales para préstamos de construcción
La mayoría de los prestamistas exigen un pago inicial mínimo del 20% para un préstamo de construcción, y algunos exigen hasta el 25%. Los prestatarios pueden tener dificultades para obtener un préstamo de construcción, especialmente si tienen un historial crediticio limitado. Puede haber escasez de garantías porque la casa aún no se ha construido, lo que dificulta obtener la aprobación de un prestamista. Para obtener la aprobación de un préstamo de construcción, el prestatario deberá proporcionar al prestamista una lista completa de los detalles de la construcción (también conocido como el “libro azul”). El prestatario también deberá demostrar que en el proyecto participa un constructor cualificado.
Los préstamos para construcción suelen ser ofrecidos por cooperativas de crédito locales o bancos regionales. Los bancos locales tienden a estar familiarizados con el mercado inmobiliario de su zona y se sienten más cómodos otorgando préstamos hipotecarios a prestatarios de su comunidad.
Préstamos para la construcción frente a préstamos para la construcción entre propietarios y constructores
Es poco probable que los prestatarios que tengan la intención de trabajar como contratista general o construir una casa con sus propios recursos califiquen para un préstamo de construcción. Estos prestatarios tendrán que contratar una opción llamada préstamo de construcción propietario-constructor. Puede resultar difícil calificar para estos préstamos. Por lo tanto, los prestatarios potenciales deben proponer un plan de construcción bien pensado que describa de manera convincente sus conocimientos y habilidades en la construcción de viviendas. El prestatario también debería incluir un fondo de emergencia en caso de sorpresas inesperadas.
Ejemplo de préstamo de construcción
Jane Doe decide que puede construir su nueva casa por un costo total de $500 000 y obtiene un préstamo de construcción a un año de un banco local por esa cantidad. Acuerdan un cronograma de pago del préstamo.
Los gastos del primer mes solo requieren $50,000, por lo que Jane solo cobra esa cantidad y solo paga intereses sobre esa cantidad, ahorrando dinero. Jane continúa tomando fondos según sea necesario, según el cronograma de retiro. Solo paga intereses sobre la cantidad que utilizó, en lugar de pagar intereses sobre los $500,000 completos durante la vigencia del préstamo. Al final del año, refinancia con un banco local la cantidad total de fondos que utilizó para la hipoteca de la casa de sus sueños.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es un préstamo de construcción?
Un préstamo para construcción (también conocido como “préstamo para autoconstrucción”) es un préstamo a corto plazo que se utiliza para financiar la construcción de una vivienda u otro proyecto inmobiliario. El constructor o comprador de la vivienda solicita un préstamo de construcción para cubrir los costos de construcción. Debido a que se consideran relativamente riesgosos, los préstamos para construcción suelen tener tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales.
Los préstamos para construcción pueden permitir que un prestatario construya la casa de sus sueños, pero debido a los riesgos involucrados, tienen tasas de interés más altas y pagos iniciales más altos que las hipotecas tradicionales.
¿Cómo funciona un préstamo para construcción?
Los préstamos para construcción generalmente los obtienen constructores o compradores de viviendas que están construyendo su propia casa a medida. Se trata de préstamos a corto plazo, normalmente por un período de un año. Una vez que la vivienda esté terminada, el prestatario puede refinanciar el préstamo de construcción convirtiéndolo en una hipoteca permanente u obtener un nuevo préstamo para liquidar el préstamo de construcción (a veces llamado “préstamo final”). Es posible que el prestatario solo deba pagar los intereses del préstamo de construcción mientras el proyecto aún esté en marcha. Algunos préstamos para construcción pueden requerir que el saldo se pague en su totalidad cuando se complete el proyecto.
Los préstamos para construcción pueden permitir que un prestatario construya la casa de sus sueños, pero debido a los riesgos involucrados, tienen tasas de interés más altas y pagos iniciales más altos que las hipotecas tradicionales.
Consideraciones especiales para préstamos de construcción
La mayoría de los prestamistas exigen un pago inicial mínimo del 20% para un préstamo de construcción, y algunos exigen hasta el 25%. Los prestatarios pueden tener dificultades para obtener un préstamo de construcción, especialmente si tienen un historial crediticio limitado. Puede haber escasez de garantías porque la casa aún no se ha construido, lo que dificulta obtener la aprobación de un prestamista. Para obtener la aprobación de un préstamo de construcción, el prestatario deberá proporcionar al prestamista una lista completa de los detalles de la construcción (también conocido como el “libro azul”). El prestatario también deberá demostrar que en el proyecto participa un constructor cualificado.
Los préstamos para construcción pueden permitir que un prestatario construya la casa de sus sueños, pero debido a los riesgos involucrados, tienen tasas de interés más altas y pagos iniciales más altos que las hipotecas tradicionales.