Préstamo comercial: qué es, cómo funciona, diferentes tipos

¿Qué es un préstamo comercial?

Un préstamo comercial es un acuerdo de financiación basado en deuda entre una empresa y una institución financiera, como un banco. Por lo general, se utiliza para financiar grandes gastos de capital y/o costos operativos que de otro modo la empresa no podría afrontar. Los altos costos iniciales y los obstáculos regulatorios a menudo impiden que las pequeñas empresas tengan acceso directo a los mercados de bonos y acciones para obtener financiamiento. Esto significa que, a diferencia de los consumidores individuales, las pequeñas empresas deben depender de otros productos crediticios, como líneas de crédito, préstamos sin garantía o préstamos a plazo.

Cómo funcionan los préstamos comerciales

Los préstamos comerciales se otorgan a diversas entidades comerciales, generalmente para satisfacer necesidades a corto plazo para financiar gastos operativos o para comprar equipos para facilitar el proceso operativo. En algunos casos, el préstamo puede ampliarse para ayudar a la empresa a satisfacer necesidades operativas más básicas, como financiar la nómina o comprar suministros utilizados en la producción y los procesos de producción.

Estos préstamos a menudo requieren que la empresa proporcione garantías, generalmente en forma de propiedades, planta o equipo, que el banco puede embargar del prestatario en caso de incumplimiento o quiebra. A veces, los flujos de efectivo generados por cuentas por cobrar futuras se utilizan como garantía para un préstamo. Una hipoteca de bienes raíces comerciales es una forma de préstamo comercial.

Consideraciones Especiales

Como ocurre con casi cualquier tipo de préstamo, la solvencia del solicitante juega un papel importante cuando una institución financiera considera un préstamo comercial. En la mayoría de los casos, una empresa que solicita un préstamo deberá proporcionar documentación, generalmente en forma de balances y otros documentos similares, que demuestre que la empresa tiene un flujo de caja favorable y estable. Esto asegura al prestamista que el préstamo puede ser reembolsado y será reembolsado de acuerdo con sus términos.

Si a una empresa se le aprueba un préstamo comercial, puede esperar pagar una tasa de interés que coincida con la tasa de interés preferencial en el momento en que se emite el préstamo. Los bancos generalmente exigen que la empresa proporcione estados financieros mensuales durante la vigencia del préstamo y, a menudo, exigen que la empresa asegure los artículos más grandes adquiridos con los fondos del préstamo.

Tipos de préstamos comerciales

Un préstamo comercial suele considerarse una fuente de fondos a corto plazo para una empresa. Los préstamos inmobiliarios comerciales a corto plazo se denominan minipréstamos. Suelen tener una duración de tres a cinco años.

Hay algunos bancos y otras instituciones financieras que ofrecen préstamos renovables que pueden renovarse indefinidamente. Esto permite a la empresa obtener los fondos necesarios para mantener las operaciones en curso y liquidar el primer préstamo dentro de un período de tiempo determinado.

Luego, el préstamo puede transferirse a un período de préstamo adicional o “ampliado”. Una empresa a menudo solicita un crédito comercial renovable cuando necesita obtener los recursos necesarios para procesar grandes pedidos estacionales de ciertos clientes y al mismo tiempo mantener la capacidad de suministrar bienes a clientes adicionales.