Definición de fianza general comercial

¿Qué es un bono general comercial?

El término «bonos generales comerciales» se refiere a una forma de seguro comercial para empleadores que desean protegerse contra robo, fraude, malversación de fondos, falsificación o daños relacionados causados ​​por empleados deshonestos. Este tipo particular de seguro de responsabilidad generalmente cubre a los empleados de la empresa por igual y generalmente no cubre a los clientes de la empresa.

¿Cómo funciona un bono general comercial?

Las empresas se enfrentan a todo tipo de riesgos, incluida la posibilidad de que uno de sus empleados esté involucrado en actividades fraudulentas. Si esto sucede, ambas partes, no sólo el individuo o grupo de empleados responsables, pueden estar sujetas a consecuencias legales y sanciones financieras. Las corporaciones necesitan una forma de protegerse de este tipo de riesgos.

Hay dos tipos de bonos generales diseñados para brindar protección financiera contra tales riesgos. El primer tipo es un bono oficial, que se aplica a las actividades de los empleados que ocupan determinados puestos. Los empleados cubiertos figuran en el propio bono. El segundo tipo son los bonos generales comerciales, que se aplican a todos los empleados. En la mayoría de los casos, los nuevos empleados de una empresa están cubiertos por la fianza desde la fecha de su contratación.

Los bonos generales comerciales a menudo cubren una cierta cantidad de daños monetarios y entran en juego cuando uno o más empleados están involucrados en robo o actividad dañina. Esto significa que la fianza cubre las pérdidas independientemente del número de empleados involucrados. Estos bonos también se denominan bonos de penalización agregada o bonos de fidelidad. En la mayoría de estas pólizas, el asegurado no es responsable de probar que algún empleado cometió un delito. En cambio, las empresas pueden presentar un reclamo de seguro independientemente, siempre que puedan demostrar que ocurrió un delito.

El costo de los bonos generales comerciales varía según el proveedor y generalmente se basa en la cantidad de empleados que tiene la empresa, así como en el valor máximo en dólares de la cobertura buscada. Este tipo de seguro está disponible para una amplia gama de empresas en la mayoría de los principales sectores e industrias, incluidas algunas organizaciones gubernamentales, y es particularmente buscado por las organizaciones de servicios financieros, especialmente bancos y comerciantes.

Consideraciones Especiales

Como se señaló anteriormente, las fianzas comerciales o de fidelidad cubren los daños resultantes de actos maliciosos de los empleados. No cubren ningún daño causado a sus clientes. Aunque se llaman bonos, en realidad son una forma de seguro que alivia la carga financiera que enfrentan las empresas cuando sus empleados cometen robos u otros actos delictivos. Las empresas pueden adquirir estos bonos a través de compañías de seguros.

Las empresas deben ponerse en contacto con las compañías de seguros para obtener una fianza. El importe de la cobertura depende del número de empleados cubiertos y del tipo de garantía requerida. El asegurador redacta la póliza y fija la prima que la empresa debe pagar por el seguro.

Ejemplo de fianza general comercial

Digamos que una pequeña empresa de construcción tiene acceso a un vídeo de varias personas conduciendo a un lugar de trabajo fuera de horario en un camión de trabajo y robando equipos valiosos por valor de 40.000 dólares. La empresa inicia una investigación interna, pero no puede determinar quién cometió el crimen. Hay motivos para sospechar que los culpables son varios maestros, aunque no existe una manera directa de demostrarlo. En cualquier caso, con una fianza general comercial de $100.000 se deben cubrir las pérdidas que pueda sufrir la empresa.

En otra parte, una pequeña operación comercial descubre un programa oculto en lo profundo de su sistema de software que se desliza sutilmente por la cuenta de cada cliente. Esta empresa ha determinado que ya se han robado 200.000 dólares en los últimos tres años, pero no tiene forma de identificar al culpable. Gracias al gravamen comercial total de 100.000 dólares, la empresa debería recibir una compensación por la mitad de la pérdida total.

En cada uno de estos casos, tanto la empresa constructora como el establecimiento minorista normalmente también deberán estar asegurados por hasta $100,000 si se descubre un segundo incidente fraudulento, incluso si ocurre en el mismo año. Sin embargo, dichos pagos estarán sujetos a lo establecido en sus respectivas pólizas.