Cierre: qué es, cómo funciona, requisitos

¿Qué cierra?

El cierre es la etapa final del proceso hipotecario donde el título pasa del vendedor al comprador.

¿Cómo funciona el cierre?

Un agente de cierre, que generalmente es un abogado o funcionario de la compañía hipotecaria o de títulos, supervisa este proceso, que se lleva a cabo en la compañía de títulos o en la oficina de depósito en garantía. El proceso de cierre de hipotecas varía de un estado a otro. Este proceso se llama cierre porque se cierra la cuenta de depósito en garantía utilizada para completar el proceso de compra de la propiedad. Durante el cierre, también llamado liquidación o liquidación de cuentas, los participantes revisan, aprueban y fechan numerosos documentos legales.

Documentos de cierre requeridos

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor proporciona una lista de verificación útil de todos los documentos de cierre requeridos, que incluyen:

• Según lo exige la ley federal, la declaración o declaración de cierre detalla todos los costos asociados con la compra de bienes raíces, incluidos los honorarios del préstamo, los impuestos a la propiedad y otros gastos.
• El pagaré indica el monto del préstamo, la tasa de interés, el calendario de pagos y la duración del plazo. También enumera las sanciones que el prestamista puede imponer si el prestatario no realiza los pagos hipotecarios regulares.
• Una escritura de fideicomiso es un instrumento de garantía y también puede denominarse hipoteca según el estado en el que se encuentre la propiedad. Un acuerdo firmado sobre la gestión fiduciaria de una propiedad como garantía de un préstamo.
• Al comprar bienes raíces, necesita una escritura o documento que transfiera la propiedad o el título.
• El Aviso de derecho a cancelar le otorga a cada prestatario en la transacción tres días hábiles para cancelar la nueva hipoteca. Si un prestatario compra una propiedad mediante un préstamo hipotecario, una vez firmados los documentos de cierre, el prestatario no tiene derecho a rescindir el contrato.

Cierre del seguro de protección.

Una carta de cierre, o carta de cierre asegurada, es un contrato entre el asegurador del título y el prestamista. El asegurador acepta indemnizar al prestamista por las pérdidas reales causadas por ciertos tipos de mala conducta por parte del agente de cierre.

Los aseguradores de títulos a menudo autorizan a los agentes de cierre a emitir estas cartas a los prestamistas cuando el agente de cierre está esperando la emisión de pólizas de seguro de título por parte del asegurador en la transacción. La mayoría de las cartas convierten explícitamente al prestatario en un tercero beneficiario en la transacción de compra y venta.

Las disposiciones típicas de cierre de cartas de seguridad cubren el incumplimiento de instrucciones de cierre escritas en la medida en que las instrucciones afecten la validez, prioridad o aplicabilidad del gravamen hipotecario, requieran que el agente de cierre obtenga pero no garanticen la validez o efectividad de un documento en particular, o se relacionan con fondos de ejecución hipotecaria adeudados al acreedor. La carta también alega fraude o deshonestidad en el manejo de los fondos o documentos del prestamista.