Definicion de Cláusula de prórroga: qué significa, cómo funciona, ejemplo
La cláusula de prórroga es un elemento contractual que permite extender automáticamente un contrato por un período determinado si alguna de las partes no notifica su intención de finalizarlo en un plazo especificado. Funciona como una opción para prolongar el acuerdo sin necesidad de realizar un nuevo contrato. Un ejemplo de cláusula de prórroga sería un contrato de arrendamiento de un año con una cláusula de prórroga de seis meses si ninguna de las partes notifica su intención de finalizar el contrato al menos con tres meses de antelación.
¿Qué es una disposición de prórroga?
Una cláusula de prórroga, también conocida como prórroga del deducible del cuarto trimestre, es una cláusula que se encuentra comúnmente en los contratos de seguro médico. El propósito de las disposiciones de transferencia es permitir a los asegurados reducir sus gastos de bolsillo el próximo año aplicando una parte de los reclamos del año en curso al deducible del año siguiente. Normalmente, esta disposición sólo se aplica a los gastos incurridos en los últimos tres meses del año en curso.
Resultados clave
- Una cláusula de prórroga es una cláusula que se encuentra comúnmente en los contratos de seguro médico.
- Le da derecho al titular de la póliza a que una parte de los reclamos del año en curso se aplique al deducible del año siguiente, reduciendo así sus gastos de bolsillo.
- Esta provisión generalmente entra en vigencia durante los últimos tres meses del año en curso y se logra mediante primas más altas.
Cómo funcionan las disposiciones de prórroga
Al adquirir una póliza de seguro médico, el titular de la póliza es responsable de cubrir el costo de cualquier gasto hasta un monto anual predeterminado, que se conoce como «deducible» de la póliza. El deducible exacto puede variar mucho según la póliza de seguro, pero las pólizas con un deducible más alto suelen tener primas mensuales más bajas y viceversa.
Al comprar una póliza de seguro con provisiones de arrastre, el tomador de la póliza tiene un mayor control sobre el momento del reconocimiento de gastos específicos. Esto, a su vez, puede ayudarles a limitar el monto total de los gastos de bolsillo en los que deben incurrir. Por ejemplo, considere el caso de una póliza con un deducible de $1,000 en la que el titular de la póliza incurre en $2,000 en gastos médicos en el año en curso. Según los términos de la disposición de transferencia, una parte de los gastos médicos adicionales se puede aplicar al deducible del titular de la póliza el año siguiente, limitando así la cantidad de dinero que él mismo debe pagar para ese deducible.
Las disposiciones de transferencia se encuentran comúnmente en los planes de seguro médico patrocinados por el empleador, pero también se pueden incluir en cuentas de gastos flexibles (FSA), así como en varios planes individuales. Los asegurados pueden beneficiarse de tener una disposición de transferencia en la póliza si generan una gran cantidad de reclamos en un año y ya han pagado su deducible.
El IRS ha publicado una nueva guía que permite a los empleadores ser más flexibles con los planes de beneficios durante la crisis de 2020. Entre otras cosas, el Aviso 2020-29 permite a los empleados utilizar los montos no utilizados que queden en una FSA de atención médica al final de un período de beneficios o año del plan que finaliza en 2020 para pagar o reembolsar los gastos de atención médica incurridos antes del 31 de diciembre de 2020. Sin embargo, estas disposiciones quedan enteramente a discreción del empleador. Si no está seguro de sus opciones, consulte a su especialista en Recursos Humanos o en Beneficios.
Ejemplo real de cláusula de prórroga
Katie tiene problemas de salud que requieren atención médica frecuente. Aunque está cubierta por una póliza de seguro médico a través de su empleador, la póliza tiene un deducible de $5,000 que debe cumplir antes de que la cobertura entre en vigencia. Para limitar la cantidad de dinero que tendrá que pagar de su bolsillo para cubrir estos deducibles, Katie decide comprar una provisión de prórroga para su contrato.
A los tres meses de comprar la reserva remanente, Katie ya había requerido varias visitas al médico y pagado un total de $5,000 en deducibles. Durante los nueve meses restantes del año, tiene varias visitas adicionales, todas las cuales están cubiertas por su póliza de seguro.
A medida que se acerca el final del año calendario, la disposición de transferencia de Katie entra en vigencia. Esto significa que un cierto porcentaje de reclamaciones presentadas dentro de los últimos nueve meses se “trasladarán” al año siguiente y se contarán para el deducible del año siguiente. Básicamente, esto significa que los costos deducibles de Katie tendrán que reducirse el próximo año.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una disposición de prórroga?
Una disposición de prórroga es una cláusula que se encuentra comúnmente en los contratos de seguro médico. Permite a los asegurados reducir sus gastos de bolsillo el próximo año aplicando una parte de los reclamos del año en curso al deducible del año siguiente. Normalmente, esta disposición sólo se aplica a los gastos incurridos en los últimos tres meses del año en curso.
2. ¿Cómo funcionan las disposiciones de prórroga?
Al comprar una póliza de seguro con disposiciones de prórroga, el tomador de la póliza tiene un mayor control sobre el momento del reconocimiento de gastos específicos. Esto puede ayudarles a limitar el monto total de los gastos de bolsillo en los que deben incurrir. Por ejemplo, si el titular de la póliza incurre en gastos médicos adicionales que superan el deducible en un año determinado, parte de estos gastos se puede aplicar al deducible del año siguiente, reduciendo así la cantidad de dinero que debe pagar para ese deducible.
3. ¿Dónde se pueden encontrar las disposiciones de prórroga?
Las disposiciones de prórroga se encuentran comúnmente en los planes de seguro médico patrocinados por el empleador, pero también se pueden incluir en cuentas de gastos flexibles (FSA) y en varios planes individuales. Los asegurados pueden beneficiarse de tener una disposición de prórroga en la póliza si generan una gran cantidad de reclamos en un año y ya han pagado su deducible.
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