Definición de cheque cancelado y cómo obtener una copia

¿Qué es un cheque cancelado?

Un cheque cancelado es un cheque que ha sido pagado o compensado por el banco en el que se giró después de haber sido depositado o cobrado. Un cheque se «cancela» una vez que se ha utilizado o pagado, por lo que no se puede volver a utilizar.

Alguien que emite un cheque también puede anularlo antes de depositarlo o cobrarlo alertando al banco emisor, anulando así el cheque.

Comprender los cheques cancelados

El cheque cancelado se liquidó después de liquidarlo. Un cheque se cancela una vez que se recibe el dinero del banco al que se emitió el cheque o del librado. El beneficiario es la persona a quien se emite el cheque y el banco del destinatario recibe el depósito. El proceso de anulación de un cheque incluye lo siguiente:

• El beneficiario, o la persona a quien se emite el cheque, firma el reverso del cheque.
• El cheque se deposita en la cuenta bancaria del destinatario.
• El banco del destinatario notifica al banco del pagador y la transacción pasa por el sistema del Banco de la Reserva Federal.
• El banco del pagador (o el banco del cual se giró el cheque) paga los fondos al banco del beneficiario si hay fondos suficientes en la cuenta del pagador.
• El banco del destinatario deposita efectivo o pone los fondos depositados «disponibles» para su retiro.

Hoy en día, casi todos los cheques se procesan electrónicamente a través del Sistema Bancario de la Reserva Federal, incluso cuando el depósito es un cheque en papel. El proceso de depósito y pago de cheques todavía ocurre, pero el cheque en papel casi nunca sale de la institución donde se deposita.

En cambio, un escáner especial crea una huella digital del anverso y el reverso del cheque, que envía a otro banco. Cuando un cheque finalmente se liquida en la cuenta del pagador o de la persona que lo emite, se considera liquidado. En resumen, un cheque cancelado significa que el proceso de compensación se completó y el cheque no se puede volver a utilizar. Como resultado, los cheques cancelados pueden utilizarse como comprobante de pago.

¿Cómo funciona el acceso de los clientes a cheques cancelados?

Tradicionalmente, los cheques cancelados se devolvían a los titulares de cuentas corrientes junto con los extractos mensuales. Esto ahora es poco común y la mayoría de los emisores de cheques reciben copias escaneadas de sus cheques cancelados, mientras que los bancos crean copias digitales para su custodia.

En la mayoría de los casos, los clientes que utilizan los mejores bancos en línea también pueden acceder a copias de sus cheques cancelados en línea. Aunque muchos bancos cobran una tarifa por las copias impresas de cheques cancelados, los clientes generalmente pueden imprimir copias de forma gratuita desde el sitio web del banco.

Ejemplo de cheque cancelado

Digamos que Lee le escribe un cheque a David. David lleva el cheque a su banco y lo deposita en su cuenta. El banco puede acreditar automáticamente en la cuenta de David el monto del cheque o puede diferir el pago del depósito. El banco de David puede proporcionarle a David una parte de los fondos hasta que el cheque sea liquidado en el banco de Lee. El banco de David envía el cheque electrónicamente al banco de Lee. El banco de Lee carga en la cuenta de Lee el monto del cheque, envía los fondos al banco de David y sella el cheque como cancelado.

Cheques cancelados y cheques devueltos

Si bien el banco acepta un cheque cancelado, un cheque rebotado es un cheque que no ha sido compensado por el banco del girado y, como resultado, los fondos no estarán disponibles para el beneficiario o depositante. Hay varias razones por las que un cheque puede marcarse como devuelto, la más común es que no hay fondos suficientes en la cuenta del pagador.

Sin embargo, un cheque puede ser devuelto por otros motivos, que incluyen:

• El cheque fue emitido hace más de seis meses.
• La cuenta del pagador está cerrada.
• La persona que emite el cheque no tiene autoridad de firma para emitir cheques sobre la cuenta.
• Se emitió una orden de suspensión de pago sobre el cheque.

Si alguien escribe un cheque y no hay suficiente dinero en la cuenta para cubrirlo, el banco puede devolver el cheque al beneficiario. Normalmente, el banco del pagador cobra una tarifa al beneficiario y el banco del pagador cobra una tarifa a la cuenta del pagador por emitir un cheque que finalmente rebota debido a fondos insuficientes.

Línea de fondo

Los cheques cancelados son una parte importante del proceso de compensación de cheques. Señalan que la transacción del cheque fue exitosa. Puede anular un cheque usted mismo cancelándolo o solicitando una suspensión de pago a su banco. Para obtener una copia de un cheque cancelado, normalmente deberá solicitar una directamente a su banco o acceder a ella a través de su cuenta de banca móvil.