Definicion de Garantía Empresarial: Qué significa y cómo funciona para las tarjetas de crédito
La **garantía empresarial** para tarjetas de crédito se refiere a una forma en la que las empresas pueden respaldar las transacciones realizadas con tarjetas de crédito. Funciona permitiendo que la empresa ofrezca una garantía a la entidad emisora de la tarjeta de crédito en caso de incumplimiento del pago por parte del titular de la tarjeta. Esto brinda protección a la entidad emisora, lo que a su vez puede resultar en beneficios para la empresa, como la capacidad de ofrecer tarjetas de crédito a sus clientes y establecer relaciones comerciales más sólidas.
¿Qué es una garantía empresarial?
En el mundo de las tarjetas de crédito, una garantía comercial es un acuerdo entre una empresa y el emisor de una tarjeta de crédito que hace que la propia empresa sea responsable de cualquier cargo en la tarjeta, en lugar del titular individual de la tarjeta. Las garantías comerciales se utilizan a menudo cuando una empresa proporciona tarjetas de crédito a sus propietarios o empleados.
Resultados clave
- Una garantía comercial es un compromiso de una empresa de pagar las deudas contraídas con las tarjetas de crédito de su empresa.
- De lo contrario, es posible que el propietario de la empresa u otra persona clave deba proporcionar una garantía personal.
- Las tarjetas de crédito comerciales y corporativas pueden ayudar a las empresas a administrar sus gastos más fácilmente, pero carecen de algunas de las protecciones al consumidor que se encuentran en las tarjetas de crédito normales.
¿Cómo funcionan las garantías comerciales?
Las garantías comerciales son similares a las promesas que hacen los titulares de tarjetas individuales cuando se registran para obtener la tarjeta. La Compañía acepta ser responsable de cualquier cargo a la tarjeta, así como de cualquier tarifa o penalización.
Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito son utilizadas por un solo titular, las empresas suelen emitir varias tarjetas para sus titulares y empleados. Con una garantía comercial, el emisor de la tarjeta de crédito trata todos los cargos como si fueran incurridos por la propia empresa y no por titulares de tarjetas individuales.
Por ejemplo, si un empleado emite facturas de viaje pero no las paga, la empresa es en última instancia responsable de saldar esa deuda.
Antes de emitir tarjetas de garantía comercial, el emisor evaluará la salud financiera y la solvencia crediticia de la empresa, tal como lo haría con un solicitante de tarjeta individual.
Una alternativa a una garantía comercial es una garantía personal, en la que el propietario, socio o ejecutivo clave de la empresa acepta ser personalmente responsable de los cargos en las tarjetas de su empresa. En algunos casos, la garantía personal puede limitarse a una determinada cantidad de dólares, mientras que en otros será ilimitada y se espera que cubra toda la deuda más los intereses y tarifas.
Beneficios de las garantías comerciales
Desde la perspectiva del propietario de una empresa, utilizar una garantía comercial puede resultar beneficioso por dos razones principales. En primer lugar, permite a una empresa proporcionar tarjetas de crédito a varias personas sin exigirles que obtengan tarjetas a su propio nombre e historial crediticio. Este proceso simplificado puede facilitar el procesamiento de reembolsos de empleados y el seguimiento de gastos a efectos fiscales.
En segundo lugar, las garantías comerciales eximen a los propietarios de empresas de la responsabilidad personal por las deudas de tarjetas en las que puedan incurrir sus empleados. De esta manera, si la empresa se mete en serios problemas financieros y no puede cumplir con sus obligaciones, los propietarios no se verán afectados como individuos.
Ejemplo real de garantía empresarial
Dorothy es propietaria de un negocio que emplea a 10 personas. A menudo encarga a sus empleados compras comerciales de rutina, como reservar boletos de avión o comprar material de oficina.
Anteriormente, Dorothy hacía que sus empleados realizaran estas compras utilizando sus propias tarjetas de crédito y luego las reembolsaran con fondos de la empresa. Sin embargo, para hacer el proceso más eficiente, decidió proporcionar tarjetas de crédito de la empresa a sus empleados clave.
Al hacerlo, la empresa de Dorothy proporcionó una garantía comercial al emisor de la tarjeta de crédito. Esto significa que si Dorothy o sus empleados no realizan los pagos de las tarjetas de crédito de su empresa, la propia empresa será responsable de pagar esas deudas. Como parte de este acuerdo, se requirió que Dorothy proporcionara a la compañía de tarjetas de crédito información financiera sobre su negocio para que pudiera evaluar el nivel de riesgo crediticio de la empresa.
¿Existe alguna diferencia entre una tarjeta de crédito comercial y una tarjeta de crédito corporativa?
En términos generales, cualquier persona que sea propietaria de una empresa, incluidos los trabajadores independientes a tiempo parcial, puede ser elegible para una tarjeta de crédito comercial, mientras que las tarjetas de crédito comerciales están reservadas para empresas más grandes y establecidas. Desde una perspectiva de responsabilidad, el propietario de una empresa suele ser personalmente responsable de cualquier deuda de tarjeta de crédito comercial, mientras que una empresa, en lugar de un individuo, puede ser responsable de la deuda de tarjeta comercial.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito comercial y una tarjeta de crédito personal?
Las tarjetas de crédito personales suelen estar diseñadas para que las utilice una persona específica, aunque se pueden agregar otros, como miembros de la familia, como usuarios autorizados. Las cuentas de tarjetas de crédito comerciales se pueden configurar para atender a un solo usuario, generalmente el propietario, o a varios empleados. Estos dos tipos de tarjetas suelen tener límites de crédito diferentes y diferentes tipos de recompensas para adaptarse a sus propósitos.
Como propietario de una pequeña empresa, tener una tarjeta de crédito comercial para gastos de la empresa y una o más tarjetas personales para otros gastos puede resultar útil para llevar registros y hacer impuestos. Pero también vale la pena señalar que la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009 (Ley CARD), que fortaleció la protección del consumidor para las tarjetas de crédito personales, no se aplica a las tarjetas de crédito comerciales. Sin embargo, algunos emisores de tarjetas extienden voluntariamente dicha protección, por lo que vale la pena leer la letra pequeña antes de presentar la solicitud.
¿Qué pasa si contratas una garantía personal en una tarjeta de crédito pero no tienes el dinero?
Al igual que con sus otras deudas de tarjetas de crédito, si proporciona una garantía personal en una tarjeta de crédito comercial, pero no tiene el dinero para pagar la deuda si se vuelve morosa o incumple, el emisor de la tarjeta de crédito podría perseguirlo. y sus bienes personales. También puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio personal, dificultando la obtención de otro préstamo en el futuro.
Línea de fondo
Los propietarios de empresas tienen varias opciones si quieren proporcionar tarjetas de crédito para ellos y sus empleados. Si el emisor de la tarjeta acepta una garantía comercial, la propia empresa será responsable de todos los cargos de la tarjeta, no el propietario de la tarjeta ni ninguna otra persona. Si no se ponen de acuerdo sobre una garantía comercial, es posible que el propietario tenga que garantizar la cuenta, lo que lo hace personalmente responsable.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una garantía empresarial?
Una garantía empresarial es un acuerdo entre una empresa y el emisor de una tarjeta de crédito en el que la empresa se hace responsable de cualquier cargo en la tarjeta, en lugar del titular individual de la tarjeta. Esto se utiliza comúnmente cuando una empresa proporciona tarjetas de crédito a sus propietarios o empleados.
2. ¿Cómo funcionan las garantías comerciales?
Las garantías comerciales funcionan de manera similar a las promesas que hacen los titulares de tarjetas individuales al registrarse para obtener la tarjeta. La empresa acepta ser responsable de cualquier cargo a la tarjeta, así como de cualquier tarifa o penalización. Al emitir tarjetas de garantía comercial, el emisor las trata como si fueran incurridas por la propia empresa, en lugar de los titulares individuales de la tarjeta.
3. ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito comercial y una tarjeta de crédito personal?
La diferencia principal entre una tarjeta de crédito comercial y una tarjeta de crédito personal es que las comerciales están destinadas al uso de una empresa, mientras que las personales son utilizadas por una persona específica. Las tarjetas comerciales pueden ser asignadas a varios empleados de una empresa, mientras que las personales están diseñadas para un único usuario. Además, las tarjetas comerciales pueden tener límites de crédito y recompensas diferentes a las personales.
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