Póliza de Auto Comercial (BAP): ¿Qué es y cómo funciona?

¿Qué es una póliza de automóvil comercial (BAP)?

Una póliza de automóvil comercial (BAP) brinda cobertura para el uso de automóviles, camiones, camionetas y otros vehículos por parte de una empresa en el curso de su negocio. La cobertura puede incluir vehículos propiedad de la empresa o arrendados por ella, contratados por la empresa o vehículos propiedad de empleados utilizados con fines comerciales. BAP cubre tanto la responsabilidad como los daños. Una póliza de automóvil comercial también se conoce como formulario de cobertura de automóvil comercial (BACF).

Comprensión de la política automotriz empresarial (BAP)

Una póliza de coche de empresa proporciona cobertura para cualquier vehículo utilizado por la empresa y circulado por la vía pública. La cobertura BAP se selecciona individualmente para cada vehículo asegurado, y diferentes vehículos propiedad de una misma compañía pueden tener diferentes montos y tipos de cobertura.

Las empresas deben obtener una póliza de automóvil comercial incluso si no son propietarias de los vehículos si pueden utilizar vehículos personales con fines comerciales en cualquier momento. Esta cobertura es vital cuando los empleados utilizan sus vehículos personales para realizar tareas comerciales. En caso de un accidente grave, es posible que el empleado no tenga suficiente seguro de responsabilidad para proteger adecuadamente el negocio.

Los agentes utilizarán el formulario de Cobertura comercial automática para crear una póliza para el propietario de la empresa. Una póliza de seguro comercial especificará el número y tipo de vehículo asegurado, las causas y tipos de daños cubiertos y las obligaciones de la compañía de seguros y la empresa.

Los BAP cubren lesiones o daños a la propiedad resultantes de cualquier accidente automovilístico, así como cualquier costo asociado con la reparación de daños al vehículo. Los gerentes no deben confiar en el seguro de automóvil personal porque normalmente no cubre los daños causados ​​en el curso del negocio.

Un BAP normalmente consta de cinco secciones: (1) vehículos de motor asegurados, (2) seguro de responsabilidad, (3) seguro de daños físicos, (4) términos de vehículos comerciales y (5) definiciones comerciales.

Los asegurados deben prestar mucha atención a los símbolos numéricos que figuran en las declaraciones de póliza que indican los vehículos asegurados para cada tipo de seguro. Estos caracteres, denominados caracteres ocultos de notación automática, se indican mediante números. Cada símbolo representa una categoría de vehículos cubiertos. Por ejemplo, el símbolo 1 significa «cualquier vehículo» y el símbolo 2 significa «únicamente vehículos propios».

Cobertura disponible en pólizas de automóviles comerciales (BAP)

El seguro BAP debe incluir tanto un seguro de daños a la propiedad como de responsabilidad civil. Además, en los casos en que el vehículo sea arrendado o la empresa realice pagos recurrentes, se podrá requerir un nivel especial de seguro.

• El seguro de colisión sólo se puede adquirir en combinación con una cobertura de responsabilidad y a todo riesgo. Esta disposición indemniza al asegurado por los daños al vehículo causados ​​por el conductor del negocio asegurado. No cubre daños por robo o vandalismo, ni cubre daños pagados bajo la póliza del otro conductor culpable.
• La cobertura a todo riesgo incluye daños al vehículo por causas ajenas a la colisión. Los daños pueden provenir de muchas fuentes e incluyen desastres naturales como tornados, abolladuras de venados, daños por vandalismo y robo, y otras causas.
• El seguro contra riesgos específicos brinda cobertura por pérdidas sufridas por su propiedad como resultado de peligros o eventos especificados en la póliza. La carga de la prueba recae en el asegurado, quien debe acreditar la validez del siniestro mediante hechos y pruebas.
• El seguro de responsabilidad brinda protección contra reclamaciones resultantes de lesiones y daños a personas y propiedades. La mayoría de las leyes estatales exigen que los conductores tengan un seguro de responsabilidad. El seguro de responsabilidad no tiene deducible, por lo que un conductor puede elegir diferentes deducibles según el nivel de riesgo percibido. Si un conductor es declarado culpable de conducir imprudentemente o conducir en estado de ebriedad, el tribunal puede otorgar daños punitivos y, en algunos estados, BAP o BACF no están legalmente autorizados a cubrir daños punitivos.