Definicion de Definición de CD de corretaje, ventajas y desventajas, otros tipos
La **definición técnica** del **CD de corretaje** es un título financiero emitido por una institución financiera en el mercado de capitales, que representa la participación de un inversor en los ingresos y activos de una empresa de corretaje. Sus **ventajas** incluyen la diversificación de la cartera de inversiones y la generación de ingresos regulares. Sin embargo, también presenta **desventajas** como riesgos de mercado y liquidez limitada. Otros tipos de CD incluyen los de depósito, bonos y seguro.
¿Qué es un certificado de depósito (CD) de corretaje?
Un certificado de depósito (CD) negociado es un CD que un inversionista compra a través de una firma de corretaje o un representante de ventas no bancario. Aunque el banco todavía origina los CD, subcontrata su venta a empresas que ofrecen incentivos para atraer nuevos inversores. El corredor invierte una cantidad significativa en el banco y luego vende estas inversiones en cuotas más pequeñas a varios inversores en forma de certificados de depósito.
Resultados clave
- Un CD de corretaje es un CD que un inversor compra a través de una firma de corretaje o un representante de ventas en lugar de directamente de un banco.
- El banco todavía inicia el CD con intermediación, pero lo subcontrata a empresas que intentan encontrar inversores potenciales.
- Los CD negociados suelen generar más ganancias que los CD normales porque se encuentran en un mercado más competitivo.
- Los CD negociados suelen ofrecer mucha más flexibilidad que los CD bancarios tradicionales.
- La flexibilidad de los CD de corretaje puede facilitar que los inversores cometan errores.
Comprender los CD de corretaje
Los certificados de depósito negociados suelen obtener rendimientos más altos que los CD bancarios porque se encuentran en un mercado más competitivo. El corredor depositó una gran cantidad de dinero en el banco y esto genera más intereses que cantidades más pequeñas. Como ocurre con todos los CD, los tenedores reciben el capital completo más los intereses al vencimiento.
En general, los CD son certificados de ahorro. Aunque muchos bancos minoristas ofrecen certificados de depósito (CD), son más complejos que otros servicios financieros, como cuentas corrientes y de ahorro. Los certificados compactos tendrán una fecha de vencimiento fija y una tasa de interés fija. Pueden emitirse en cualquier denominación y tienen requisitos mínimos de inversión. El propietario del CD no puede acceder a los fondos antes de que venza la inversión sin pagar una multa. Sin embargo, los CD de corretaje normalmente se pueden vender en el mercado secundario.
Los depósitos compactos están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $250,000 por persona por banco. Los CD de corretaje técnicamente no están asegurados por la FDIC. Sin embargo, la compra básica de certificados de depósito del banco por parte del corredor está asegurada. Por lo tanto, es extremadamente importante comprarlos a una empresa financieramente estable.
El lado positivo es que el corredor suele invertir en varios CD de diferentes bancos. Los inversores adinerados pueden distribuir su dinero entre certificados de depósito de corretaje de varios bancos, con un límite de seguro de la FDIC de 250.000 dólares por banco. Esta estrategia es mucho más sencilla que abrir cuentas en varios bancos y, a menudo, es más rentable que comprar bonos del Tesoro de Estados Unidos.
Beneficios de un CD de corretaje
Los CD negociados suelen ofrecer mucha más flexibilidad que los CD bancarios tradicionales. Por ejemplo, los CD de intermediarios pueden tener un plazo mucho más largo que los CD bancarios, en algunos casos hasta 20 o 30 años.
El mercado secundario de CD de corretaje también hace que sea mucho más fácil obtener su dinero anticipadamente. No existe una penalización real por vender en el mercado secundario, pero a veces sí se cobra una pequeña tarifa de venta.
Si las tasas de interés bajan, es posible que incluso pueda obtener ganancias vendiendo el CD de corretaje antes de que llegue a su vencimiento.
Los CD de corretaje también suelen tener rendimientos más altos que los CD bancarios estándar. Dado el riesgo inherentemente bajo de la mayoría de los certificados de depósito a corto plazo, esto es una ventaja significativa.
Desventajas de un CD de corretaje
La flexibilidad de los CD de corretaje puede facilitar que los inversores cometan errores. En particular, la compra de un certificado de depósito a largo plazo a través de un intermediario expone a los inversores al riesgo de tipos de interés. Un certificado de depósito a 20 años negociado podría depreciarse significativamente si un inversionista se viera obligado a venderlo en el mercado secundario después de años de tasas de interés en aumento.
Existe otro riesgo cuando las tasas de interés caen. Muchos certificados de depósito (CD) de corretaje son revocables, por lo que el emisor probablemente querrá solicitarlos y refinanciarlos si las tasas de interés bajan.
Los CD de los corredores pueden ser mucho más riesgosos que los CD de los bancos tradicionales si los inversores no tienen cuidado.
Algunos inversores recurren a sanciones impuestas por retiros anticipados de certificados de depósito para disuadirlos de gastar dinero en bienes de consumo. Los CD de corretaje no pueden ofrecer este tipo de disciplina porque pueden venderse en el mercado secundario.
Los intereses devengados por un certificado de depósito de corretaje no se acumulan como ocurre con un certificado de depósito bancario. Si desea obtener intereses compuestos en los CD de corretaje, debe reinvertir sus ganancias en otra cuenta.
Broker CD frente a Bull CD
Un CD de corredor no debe confundirse con un CD alcista. La tasa de interés de un CD alcista está directamente relacionada con el valor del índice del mercado subyacente, lo que lo convierte en un CD de mercado. A los inversores en muchos CD alcistas se les garantiza una tasa de rendimiento mínima, así como un cierto porcentaje de la rentabilidad del índice de mercado. La tasa de interés que recibe un titular de CD alcista aumenta a medida que aumenta el valor del índice de mercado.
CD de corredor vs CD de oso
Por el contrario, la tasa de interés de un CD bajista se mueve en la dirección opuesta al índice del mercado subyacente. En este escenario, la tasa de interés pagada por el CD aumenta sólo si el índice del mercado subyacente disminuye. Los inversores elegirán CD bajistas principalmente para especulación y cobertura.
Los CD bajistas pueden ser deseables si un inversor tiene una posición larga que esté altamente correlacionada con un índice del mercado subyacente. Invertir el exceso de efectivo en un CD bajista puede ayudar a compensar las pérdidas en otros lugares.
CD negociado vs Yankee CD
Al igual que los bonos Yankee, los CD Yankee son emitidos por una sucursal o agencia estadounidense de un banco extranjero para inversores estadounidenses. Sin embargo, la venta no se transfiere a un tercero como es el caso de un CD negociado. El Yankee CD está denominado en dólares estadounidenses. Muchas empresas extranjeras optan por obtener capital de inversores estadounidenses mediante la emisión de CD Yankee.
¿Los CD de corretaje están asegurados por la FDIC?
La respuesta es un poco complicada: los CD de corretaje técnicamente no están asegurados por la FDIC. Sin embargo, la compra básica de certificados de depósito del banco por parte del corredor está asegurada. Por lo tanto, es extremadamente importante comprarlos a una empresa financieramente estable. Los CD están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos hasta $250,000 por persona por banco.
¿Son los CD de corretaje mejores que los CD bancarios?
Depende de tus necesidades financieras. Los CD de corretaje suelen tener rendimientos más altos que los CD bancarios estándar. Además, los CD de corretaje suelen ofrecer más flexibilidad que los CD bancarios tradicionales. Por ejemplo, los CD de intermediarios pueden tener un plazo mucho más largo que los CD bancarios, en algunos casos hasta 20 o 30 años.
¿Por qué los CD bancarios son mejores que los CD de corredores?
La compra de un certificado de depósito a largo plazo negociado expone a los inversores al riesgo de tipos de interés. Un certificado de depósito a 20 años negociado podría depreciarse significativamente si un inversionista se viera obligado a venderlo en el mercado secundario después de años de tasas de interés en aumento. Existe otro riesgo cuando las tasas de interés caen. Muchos certificados de depósito (CD) de corretaje son revocables, por lo que el emisor probablemente querrá solicitarlos y refinanciarlos si las tasas de interés bajan.
Línea de fondo
Los CD de corretaje pueden ser algo que valga la pena considerar para su cartera de inversiones. Son diferentes de los CD normales. El banco todavía inicia el CD con intermediación, pero lo subcontrata a empresas que intentan encontrar inversores potenciales. Los CD negociados suelen generar más ganancias que los CD normales porque se encuentran en un mercado más competitivo. Los CD negociados suelen ofrecer mucha más flexibilidad que los CD bancarios tradicionales. La flexibilidad de los CD de corretaje puede facilitar que los inversores cometan errores, así que lea la letra pequeña.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un certificado de depósito (CD) de corretaje?
Un certificado de depósito (CD) de corretaje es un CD que un inversionista compra a través de una firma de corretaje o un representante de ventas no bancario. El banco todavía origina los CD, pero los vende a través de empresas que ofrecen incentivos para atraer nuevos inversores.
2. ¿Están asegurados los CD de corretaje por la FDIC?
Los CD de corretaje técnicamente no están asegurados por la FDIC. Sin embargo, la compra básica de certificados de depósito del banco por parte del corredor está asegurada. Es importante comprar CD de corretaje de empresas financieramente estables.
3. ¿Son los CD de corretaje mejores que los CD bancarios?
La respuesta depende de tus necesidades financieras. Los CD de corretaje suelen ofrecer rendimientos más altos que los CD bancarios estándar y también ofrecen más flexibilidad en términos de plazos y acceso a los fondos. Sin embargo, los CD de corretaje también pueden ser más riesgosos debido a los cambios en las tasas de interés.
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